Što je odgoda studentskog zajma?

Sadržaj

• Odlučim odgoditi
• Kvalifikacija za odgodu studentskog zajma
• Vrste federalnog studentskog zajma
• Obračun kamate studentskog zajma
• Trošak odgode
• Alternativa odgađanju
• Donja linija

Odgoda studentskog zajma omogućuje vam da u većini slučajeva prestanete plaćati kredit ili smanjite iznos koji plaćate do tri godine. Kamate na subvencionirane odgođene zajmove ne obračunavaju se tijekom razdoblja odgode, jer država podiže kamate. Kamata za neodgovorene odgođene kredite i sve zajmove uz odstupanje, još jedan način zaustavljanja plaćanja, se obračunava i kapitalizira ili dodaje u iznos koji dospijeva na kraju razdoblja odgode.

I odlaganje i strpljenje smatraju se privremenom mjerom. Ako predviđate da nećete moći nastaviti plaćanja studentskog zajma u tri ili manje godina, umjesto toga razmislite o plaćanju otplate na temelju dohotka (IBR).

Ključni odvodi

• Odgoda studentskog zajma omogućuje vam da prestanete plaćati kredit na tri godine, ali ne oprašta zajam. Morate podnijeti zahtjev (i ispuniti uvjete za odloženje ako niste najmanje pola radnog vremena uključeni u školu. Interes za subvencionirane kredite Ne prikupljaju se tijekom odgode. Interes za nesubidizirane zajmove nastaje tijekom odgode i dodaje se vašem kreditu na kraju razdoblja odgode. Odgoda o privatnim studentskim zajmovima ovisi o zajmodavcu, a ne nude ga svi zajmodavci.

Odlučim odgoditi

Pri odlučivanju želite li odgoditi odgodu studentskog zajma, postavite sebi sljedeća pitanja:

• Jesu li moji zajmovi subvencionirani savezni ili Perkinsovi zajmovi? Kamate na subvencionirane zajmove i Perkinsove zajmove ne nastaju tijekom razdoblja odgode. Ako su vaši zajmovi nesubiderizirani ili su privatni zajmovi, kamata će se vjerojatno obračunati osim ako ih ne platite za vrijeme odgode. Mogu li si dopustiti smanjeno plaćanje kredita? Ako ne možete platiti ništa, odgoda će vam pružiti prostor za disanje dok ne možete ponovo pokrenuti plaćanja. Ako vam je potrebno dugoročno niže plaćanje, IBR plan može imati više smisla. Hoću li uskoro moći ponovo pokrenuti uplate na moje studentske zajmove? Ako možete, odgoda bi mogao biti dobar način da se prebrodi privremeni financijski problem na putu. Ako ne vidite način plaćanja putem odgode, odlaganje nije dobra opcija.

Kvalifikacija za odgodu studentskog zajma

Ne možete jednostavno prestati plaćati studentske zajmove i izjasniti se o odgodi. Morate se kvalificirati, što uključuje rad s kreditnim serviserom ili zajmodavcem i, u većini slučajeva, podnošenje zahtjeva. Vaš serviser zajma ili zajmodavac obradit će vašu prijavu, obavijestiti vas ako je potrebno više informacija i reći vam da li se kvalificirate. Važno je da i dalje vršite pravovremena plaćanja na zajmove dok čekate odluku. Ako to ne učinite, u konačnici bi moglo doći do neplaćanja kredita.

Odgoda saveznog studentskog zajma

Većina saveznih odgoda studentskog zajma zahtijeva da se prijavite. Jedna vrsta, poznata kao In School Deferment (Automatsko odstupanje od škole), automatski je ako ste u školu uključeni barem na pola radnog vremena. Ako smatrate da ispunjavate uvjete za odlaganje na temelju neke od ostalih nižih kategorija, morat ćete se prijaviti. Da biste to učinili, idite na web stranicu Obrasca za povrat sredstava savezne studentske pomoći Ministarstva vanjskih poslova SAD-a, kliknite Odgoda i preuzmite aplikaciju za vrstu odgode za koju smatrate da ispunjavate uvjete.

Odgoda privatnog studentskog zajma

Da biste odložili privatni studentski zajam, morate kontaktirati svog zajmodavca. Iako tradicionalna odgoda nije dostupna kod većine privatnih zajmodavaca, mnogi nude odgodu ili olakšanje ako ste upisani u školu, na vojsku ili bez posla. Neki također nude odgodu za ekonomske poteškoće. Kao i kod nesubidiziranih saveznih zajmova, u većini slučajeva svako odgađanje privatnog zajma dolazi s obračunatim kamatama koje će se kapitalizirati na kraju razdoblja odgode. To možete izbjeći plaćanjem kamate kako nastaje.

Odgoda studentskog zajma služi samo za privremene financijske teškoće. Za dugoročne probleme uzmite u obzir plan otplate temeljen na dohotku.

Vrste federalnog studentskog zajma

Sljedeće vrste odgađanja odnose se na savezne studentske zajmove. Kao što je napomenuto, neki privatni zajmodavci nude i olakšice u plaćanju, ali vrste, pravila i zahtjevi ovise o zajmodavcu.

Odgoda učenika u školi

Ovo je jedino automatsko odlaganje koje se nudi i dolazi sa obavezom da pohađate školu barem pola radnog vremena. Ako imate subvencionirani ili nesubvencionirani zajam za direktni ili savezni Stafford student, ili ako ste diplomski ili profesionalni student s izravnim zajmom Direct PLUS ili FFEL PLUS, vaš zajam ostaje na pauzi do šest mjeseci nakon što diplomirate ili napustite školu. Svi ostali koji imaju PLUS kredite moraju početi otplatiti čim napuste školu. Ako ne dobijete automatsko odlaganje, zatražite od ureda za prijam u vašu školu da podatke o upisu pošalje vašem serviseru zajma.

Odgoda roditelja u školi

Odgoda nezaposlenosti

Možete zatražiti odgodu do tri godine ako ostanete bez posla ili ne možete naći posao sa punim radnim vremenom. Da biste se kvalificirali, morate primati naknadu za slučaj nezaposlenosti ili tražiti posao na puno radno vrijeme prijavom u agenciju za zapošljavanje. Također morate podnijeti zahtjev za odgodu svakih šest mjeseci.

Odgoda ekonomskih teškoća

Odgoda ekonomskih teškoća dostupna je na najviše tri godine ako trenutno primate državnu ili saveznu pomoć, uključujući putem Dodatnog programa pomoći u prehrani (SNAP) ili privremene pomoći za potrebe obitelji (TANF). Isto se primjenjuje ako je vaš mjesečni prihod manji od 150% vaših smjernica za siromaštvo. Za ovu odgodu morate se prijaviti jednom u 12 mjeseci.

Odgoda mirovnog korpusa

Odgoda od tri godine je također dostupna ako služite u mirovnom korpusu. Iako se usluga mirovnog korpusa smatra ekonomskom teškoćom, ne zahtijeva da se ponovo prijavite tijekom razdoblja odgode.

Vojna odgoda

Vojna služba u aktivnom odsustvu u vezi s ratnim, vojnim operacijama ili nacionalnim izvanrednim situacijama također vas može kvalificirati za odgodu studentskog zajma. To može uključivati ​​razdoblje od 13 mjeseci počeka nakon završetka službe ili dok se ne vratite u školu barem na pola radnog vremena.

Odgoda liječenja raka

Ostale mogućnosti odgode

• Odgoda diplomiranja u stipendiranju ako ste uključeni u odobreni program. Odgoda rehabilitacije ako ste upisani u odobreni program obuke za rehabilitaciju za osobe s invaliditetom. Odgoda za oproštaj od Perkinsovog kredita ako ste dobili Perkinsov kredit i radite na otkazivanju tog zajma. Dodatni / poboljšani mogućnosti odgađanja ako imate zajam izravnog ili programa FFEL prije 1. srpnja 1993. godine. Za detalje obratite se svom servisu za kredit.

Obračun kamate studentskog zajma

Način na koji se izračunava kamata na studentske zajmove malo se razlikuje od načina na koji se obračunavaju kamate na većini drugih zajmova. Kod studentskih zajmova kamata se svakodnevno obračunava, ali nije složena (dodana na saldo). Umjesto toga, mjesečna uplata uključuje kamate za taj mjesec i dio glavnice.

Evo primjera kako to funkcionira:

• Ukupni zajam: $ 20, 000APR = 7% Dnevna kamatna stopa (travanj podijeljen s 365) =.07 / 365 = 0, 00019 ili 0, 019% Dnevni iznos kamate (saldo puta dnevna kamatna stopa) = 20 000 USD * 0, 019% = 3, 80 USD

Dok plaćate na kredit, stanje se smanjuje, kao i dnevni iznos kamate. Ali kada je vaš zajam u odgodi, dnevni iznos kamate ostaje isti sve dok ne počnete vraćati kredit, jer kamata nije kapitalizirana (dodata zajmu) do kraja razdoblja odgode.

Trošak odgode

Recimo, na primjer, uzimate studentski zajam od 20 000 američkih dolara i financirate ga 10 godina po godišnjoj kamatnoj stopi od 7%. Tablica u nastavku prikazuje iznose koje biste platili na temelju četiri različita scenarija: (1) plaćeni prema dogovoru; (2) subvencionirano sa 36 mjeseci odlaganja kamate; (3) neodlučno s odgodom od 36 mjeseci, ali plaćanje kamata tijekom odgode; (4) neodlučno s odgodom od 36 mjeseci i ne plaćaju kamate tijekom odlaganja.

Uplate za 10-godišnje studentske zajmove u iznosu od 20 000 USD *
Mjesečna plaća	God. 1-3	God. 4-10	God. 11-13	Interes	ukupno
(1) Plaćeno prema dogovoru	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7.840	$ 27.840
(2) Subvencionirano	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7.840	$ 27.840
(3) Nedubiserizirano / Kamata plaćena	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12.016	$ 32.016
(4) Nedubisionirano / Kamate nisu plaćene	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9.559	$ 33.720