Što je FERS?
Ako niste vladin zaposlenik, vjerojatno nikada niste čuli za Federalni sustav umirovljenja (FERS), ali ako radite u javnom sektoru ili planirate u skoroj budućnosti, FERS je kratica koju ćete uskoro dobro znati.
Savezni sustav umirovljenika ili FERS je mirovinski plan za sve američke civilne zaposlenike. Plan obuhvaća sve zaposlenike u izvršnoj, sudskoj i zakonodavnoj grani savezne vlade. FERS, međutim, ne obuhvaća vojno osoblje ili zaposlenike državnih ili lokalnih uprava. Zaposlenici na FERS-u primaju mirovine iz tri izvora: osnovnog programa naknada, socijalnog osiguranja i plana štednje ili TSP.
Ključni odvodi
Osnovni plan naknada
Osnovni program naknada je mirovina u kojoj zaposlenik prima određeni iznos, neovisno o iznosu koji je pridonio. Iznos ovisi o dužini usluge i prosjeku "visokih 3". "High-3" se odnosi na najviše tri uzastopne godine radnog staža. Često su to posljednje tri godine na kojima ste radili, ali ako ste ranije u karijeri imali poziciju s većim plaćanjem, vaša visoka trojka mogla bi biti za to vrijeme.
Ovaj izračun uzima u obzir samo vašu osnovnu plaću. To ne uključuje prekovremeni rad, bonuse ili druga dodatna plaćanja. Vaše godine vjerodostojne usluge prijavljuju se na obrascu SF-50 koji primate najmanje jednom godišnje. Zatim, agencija za koju radite dodaje vaš multiplikator od 1% na vašu visoku 3. Međutim, zaposlenici koji imaju 62 ili više godina s najmanje 20 godina radnog staža dobit će multiplikator od 1, 1%. Formula osnovnog plana naknada je: Plata visoke 3 x Godine usluge x Multiplikator mirovina = Godišnja mirovinska naknada. Ako ste radili 25 godina i zarađivali 75.000 USD godišnje, mjesečna uplata iznosila bi oko 1.560 USD, prema formuli.
Socijalno osiguranje
Za razliku od nekih javnih mirovinskih planova, zaposlenici obuhvaćeni FERS-om uplaćuju u fond za socijalno osiguranje po istoj stopi kao i privatni zaposlenici. U 2013. godini svatko tko uplaćuje socijalnu zaštitu isplatit će 6, 2% zarade agenciji koja odgovara doprinosu. Što možete planirati primati od socijalnog osiguranja? Ako ste rođeni 1975., zarađujete 50.000 USD godišnje i planirate se povući u dobi od 65 godina, procijenjene isplate bi iznosile oko 4.200 USD mjesečno prilagođeno inflaciji (1.500 američkih dolara u današnjim dolarima).
Plan štednje
Zamislite plan štednje kao štednju 401 (k). Kongres je TSP uspostavio 1986. godine i on nudi iste vrste poreznih olakšica i ušteda kao i 401 (k). Svakog razdoblja plaćanja agencija u kojoj radite polaže 1% svoje osnovne uplate u TSP. Povrh toga, imate mogućnost dodatnih doprinosa koji će odgovarati vašoj agenciji (do 5% vaše plaće). Ovi dodatni doprinosi odgađaju porez i upravlja ih Federalni odbor za mirovinske investicije. Baš kao i 401 (k), možete odabrati kako ćete uložiti ta sredstva. Nakon postavljanja TSP-a, dat će vam se popis izbora fondova.
"Najveća pogreška saveznog zaposlenika koju vidim nije doprinos agencijskom meču od 5%. Jednostavnim odabirom doprinosa od 5% i njegovim ostavljanjem u G-fondu garantirat će se 100-postotna stopa prinosa. Niti jedan investitor to ne može dosljedno pobijediti ", kaže Cooper Mitchell, predsjednik tvrtke Dane Financial LLC iz Springfilda u Mostaru i tvorac FedRetirementPlanning.com.
Vrste umirovljenja
Različite vrste odlaska u mirovinu plaćaju se po različitim stopama:
Umirovljenje za osobe s invaliditetom: Ako ste navršili najmanje 18 mjeseci radnog staža i ispunjavate uvjete za invaliditet, možda ćete dobiti pogodnosti iz sva tri dijela vašeg mirovinskog plana.
Rano umirovljenje: Prijevremeno umirovljenje može uključivati odlazak u saveznu minimalnu mirovinsku dob (MRA), koja za svakoga rođenog nakon 1969. ima 57 godina. Također može uključivati prijevremenu mirovinu zbog smanjenja snage ili prekinute službe zbog nehotičnog odvajanja.
Dobrovoljno umirovljenje: Tradicionalno odlazak u mirovinu nudi vam pune beneficije pod uvjetom da ispunjavate sve uvjete.
Odgođeno umirovljenje: Ova vrsta mirovine predviđena je za bivše savezne zaposlenike koje pokriva FERS.
Kako primate beneficije?
Ured za upravljanje osobljem nudi korisne informacije koje obuhvaćaju korake koje trebate poduzeti kako biste se pripremili za umirovljenje pet godina prije predviđenog datuma. Nakon što navršite dva mjeseca od datuma umirovljenja, ispunite potrebnu prijavu koja se nalazi na opm.gov. Nadležne agencije surađivat će s vama kako biste ispunili prijavu i osigurali da započnete primati naknade ubrzo nakon datuma umirovljenja.
Donja linija
Zaposlenici koji ispunjavaju uvjete za FERS ostvaruju pogodnosti iz tri odvojena plana. U svijetu u kojem korporacije i vlade ukidaju mirovine, FERS se i dalje smatra jednim od najboljih mirovinskih paketa koji su na raspolaganju. Neki vjeruju, međutim, kako bi federalna vlada nastavila smanjivati troškove, FERS bi mogao proći kroz promjene koje bi ga učinile manje atraktivnim.
