Malo nas želi platiti više poreza nego što moramo. Razumijevanje poreznih olakšica i odbitaka za koje smo prihvatljivi, te njihovo pravilno izračunavanje, može značiti razliku između dugovanja više novca u poreznom vremenu ili primanja povrata dobrodošlice. Evo tri jednostavna načina za smanjenje porezne obveze.
Ključni odvodi
- Ključ za minimiziranje porezne obveze je smanjenje iznosa bruto prihoda koji podliježe porezima. Stavljanje dolara prije oporezivanja u mirovinski plan poput 401 (k) jedan je jednostavan način smanjenja oporezivog dohotka u godini. Ako ako prodate investiciju koja je izgubila na vrijednosti, taj gubitak možete iskoristiti za nadoknađivanje drugog dohotka.
Povećajte doprinose za umirovljenje
Porez na dohodak koji plaćate svake godine temelji se na vašem bruto prihodu, a za mnoge od nas taj je broj najlakši za smanjenje doprinosom mirovinskom planu koji poslodavac sponzorira ili se tradicionalno održava IRA.
Planovi poslodavaca, poput 401 (k) ili 403 (b), omogućuju vam da na svoj račun unesete dolare prije poreza, do određenog maksimuma. Za 2020. maksimum je 19.500 dolara (što je porast od 19.000 dolara za 2019. godinu). Svatko stariji od 50 godina može zaraditi dodatnih 6.500 USD kao nadoknadu za doprinose, za ukupno 26.000 USD. Doprinosi tradicionalnim planovima 401 (k) ili 403 (b) obavljaju se redovitim odbitkom plaće i nude izravno smanjenje dolara za dolar na ukupan oporezivi dohodak. (Druga verzija ovih planova, Roth 401 (k) ili Roth 403 (b), ne pruža nikakvu prethodnu poreznu olakšicu, ali dopušta naknadu bez oporezivanja kasnije.)
Ako vam plan sponzoriran od strane poslodavaca nije dostupan, uzmite u obzir tradicionalni IRA. Doprinosi će se vršiti u dolarima prije oporezivanja, što će rezultirati izravnim smanjenjem vašeg oporezivog dohotka za godinu i na kraju ukupne porezne obveze. Za 2020. vaš doprinos ne može biti veći od 6 000 USD, s tim da je dopušteno dodatnih 1000 USD za one starije od 50 godina. (Kao i za planove 401 (k) i 403 (b), također postoji Roth IRA, bez ikakvih neposrednih poreznih olakšica.)
Dobit od gubitka od ulaganja
Prodaja ulaganja koja su odbila u vrijednosti otkad ste ih kupili, može vam pomoći i u smanjenju porezne obveze za godinu - strategija se često naziva i prikupljanje poreznih gubitaka. Ti se gubici od ulaganja mogu otpisati uz vaš dobitak od ulaganja ili drugi prihod do određenog limita svake godine, trenutno 3000 USD. Štoviše, bilo koji iznos koji ne možete koristiti ove godine može se prenijeti u buduće godine, smanjujući i vaše poreze. Suprotno tome, možete odgoditi prodaju priznate imovine i izbjeći oporezivanje dobiti, posebno u godini kada je vaš oporezivi dohodak već visok.
Dobrotvorni prilozi koje unosite tijekom godine mogu umanjiti poreze - ali samo ako odvojite odbitke.
Donirajte u dobrotvorne svrhe
Da biste saznali više o ovim i drugim strategijama za smanjenje vašeg poreznog računa, često je dobra ideja i vrijedno novca potražiti konzultacije s CPA-om ili drugim poznavateljima poreza.
Savjetnik Uvid
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Ako imate zdravstveni plan visokog odbitka, možete otvoriti račun zdravstvenog osiguranja (HSA); doprinosi i raspodjele nisu oporezovani kada se koriste za medicinske troškove. Isto vrijedi i za 529 planova koji se koriste za troškove obrazovanja. Porezi na kamate zarađene štednim obveznicama Series EE mogu se odgoditi za 30 godina, ili dok ih ne iskoristite. Porez na cijenjenu imovinu možete izbjeći tako da ih darujete nekome, unutar ograničenja poreza na poklon. Kad god je to moguće, držite veliku oporezivu imovinu na mirovinskim računima odgođenim za porez. Samo budite sigurni da ne donosite dobre investicione odluke ili strategije samo kako biste izbjegli da IRS-u dospije. Mnogi će klijenti smanjiti porezni račun na štetu dobrog financijskog planiranja. To je porezni rep koji vuče investicijskog psa.
