Što je mokri zajam?
Vlažni zajam je hipoteka u kojoj sredstva realiziraju - ili nakon dovršetka - zahtjeva za kredit. Dostavljanje druge potrebne dokumentacije za zatvaranje nekretnine, kao što su preglede i preglede vlasništva, događa se nakon rasipanja sredstava.
Mokri zajmovi omogućavaju korisniku brže kupnje imovine i popunjavanje potrebne dokumentacije nakon transakcije. Uvjeti u vezi s upotrebom mokrih kredita razlikuju se prema državnim zakonima, a ne mogu sve države dopustiti mokri zajam.
Razumijevanje mokrog zajma
U hipoteci koja se mokri financira, dužnik prima novac u trenutku odobrenja svog zajma. Zajmoprimac tada može kupiti nekretninu i ispuniti drugu potrebnu dokumentaciju kako bi službeno prenio vlasništvo nad nekretninom. Nakon prijenosa sredstava banka će dobiti kreditnu dokumentaciju na pregled. Mokri zajmovi ubrzavaju postupak kupnje tako da omogućuju prodaju prije nego što se dovrši papirologija.
Vlažni zajam omogućuje zajmoprimcu bržu kupnju imovine prije nego što ispuni potrebne papire.
Mokri zajmovi protiv suhih zajmova
Kod transakcija mokro-zajmova, brzina dolazi po cijeni povećanog rizika. Vjerojatnost prijevare i nepodmirenja zajma je značajna kod mokrog zajma. Rizik dolazi od prodavatelja koji prima sredstva prije pregleda i odobravanja dokumentacije o kreditu. Ako nakon procjene banka utvrdi da je kredit previše rizičan, suočava se s velikim vremenom i troškovima opoziva hipoteke.
Suprotno tome, suh zajam je onaj gdje se oslobađanje sredstava vrši nakon dovršetka i pregledavanja sve potrebne dokumentacije o prodaji i zajmu. Suho financiranje pruža dodatni sloj zaštite potrošača i pomaže u osiguravanju zakonitosti transakcije. S sporijim postupkom zatvaranja i neisplaćanjem sredstava na zatvaranju, ima više vremena za rješavanje ili izbjegavanje problema.
Suhi zajmovi datiraju od dana prije elektronskog bankarstva, kada su kupci i prodavači nekretnina često živjeli daleko jedan od drugog i njihovi hipotekarni zajmodavci, pa su transakcije potrajale duže. Raspršivanje sredstava događa se kada se hipoteka smatra službeno zatvorenom. Novi vlasnik trenutno može preuzeti posjed nad nekretninom.
Vlažni zatvarači protiv suhog zatvarača
Mokri zajmovi mogu prolaziti ili kroz tradicionalno ili suho zatvaranje. Zatvaranje nekretnina je dovršetak transakcije koja uključuje prodaju ili razmjenu nekretnina. Uobičajeno zatvaranje sastoji se od sljedećih događaja:
- Sva potrebna dokumentacija kupca i prodavatelja je gotova. Imovinsko vlasništvo prenosi se na kupca. Sva neizvršena sredstva su podmirena.
Suprotno tome, suho zatvaranje odvija se u korist i praktičnosti i kupca i prodavatelja, ali samo po sebi to tehnički nije zatvaranje. Suho zatvaranje obično se događa kada je došlo do određenog kašnjenja u financiranju zajma, a kupac i prodavač su geografski odvojeni. Suho zatvaranje omogućava potpisivanje dokumenata, ali novac ne mijenja ruke.
Posebna razmatranja za vlažni zajam
Vlažni zajmovi dopušteni su u svim državama, osim Aljaske, Arizone, Kalifornije, Havaja, Idaha, Nevade, Novog Meksika, Oregona i Washingtona. Države koje imaju zakone o namirenju mokri zahtijevaju da banke pozajmljuju sredstva u određenom razdoblju. Neki zahtijevaju plaćanje prodavačima i ostalim uključenim stranama na dan nagodbe; drugi dopuštaju plaćanje u roku od jednog ili dva dana od zatvaranja. Važni su zakoni o namirenju kako bi suzbili bankarsku praksu odgađanja financiranja nakon što su korisnici kredita potpisali završne dokumente. Svi zajmoprimci moraju ispuniti sve uvjete prije financiranja kako bi se omogućilo zatvaranje u vlažnim uvjetima.
