Što je ekvivalentna paušalna stopa
Ekvivalentna paušalna stopa je cijena po kojoj jamstveni sustav za paušalno osiguranje košta jednako kao i jamstveni sustav za osiguranje temeljeno na riziku.
Sheme osiguranja jamstva (IGS) dio su propisa o osiguranju u Europi. Oni štite osiguranike kao posljednje sredstvo kada osiguratelj ne može pokriti tužbu zbog vlastite nesolventnosti.
Dvije najčešće metode financiranja sustava IGS su paušalna metoda i metoda temeljena na riziku. Metoda paušalne stope plaćanja naplaćuje određeni postotak premija osiguravatelja, bez obzira na to koliko osiguravatelj uzima. IGS temeljen na riziku naplaćuje stopu na temelju iznosa rizika koji osiguravatelj osigurava. U tim slučajevima osiguratelji koji preuzimaju veći iznos rizika plaćaju veći udio premija.
RAZGOVARANJE DOLJE ekvivalentni paušal
Ekvivalentna paušalna stopa pomaže analitičarima da utvrde kako različita ponašanja prebacivanja rizika utječu na dobrobit osiguranika u odnosu na dioničare. Vrsta sheme financiranja koju koristi IGS utječe na rizično ponašanje osiguravatelja.
Da bi postigao ekvivalentnu paušalnu stopu, IGS prilagođava paušalnu stopu koju naplaćuje osiguravaču tako da odražava iznos jednak iznosu koji bi naplatio tom osiguravaču u okviru programa temeljenog na riziku. Ovo prilagođavanje omogućuje osiguravatelju da plaća ono što smatraju fiksnom stopom, dok IGS ostaje zaštićen naplatom stope na temelju stvarnog rizika koji osiguravatelj preuzme.
Ako IGS koristi shemu paušala, osiguratelj koji preuzima veći rizik ne mora platiti sve veće stope. Stoga, neki neće povećati premije koje naplaćuju osiguranicima.
Imajte na umu da vlasnici osiguranja i dioničari osiguravajućih društava često imaju različite ciljeve. Neki dioničari žele veće premije, što uglavnom dolazi s većim rizikom. Osiguratelji koji žele i niže premije i manje rizika i znaju da je osiguravajuće društvo financijski dovoljno snažno da plati svoje potraživanja.
Istraživanja pokazuju da mala povećanja premije koje naplaćuje IGS imaju slične rezultate za osiguranike, bez obzira je li shema paušalna ili se temelji na riziku. Međutim, osiguranici znatno više imaju koristi od povećanja premija u pristupima temeljenim na riziku.
Ekvivalentna paušalna stopa u reosiguranju
Izraz ekvivalentna paušalna stopa odnosi se i na cijene reosiguranja. U slučaju reosiguranja, naknade se izračunavaju za svaku razinu izloženosti koja je veća od iznosa koji je zadržao osiguravajući sustav. Prekomjerni troškovi reosiguranja tada se zbrajaju i dijele s osnovnom premijom. Taj se broj tada smatra ekvivalentom paušala.
