Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depoziti
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
I Vanguard-ove usluge osobnog savjetnika i E * TRADE Core portfelji imaju koristi od priznanja imena kao giganta uzajamnog fonda i diskontnog posrednika već su poznati većini ulagača. Vanguard i E * TRADE stvorili su solidne opcije robo-savjetnika za svoje kupce, ali tu su i različite prednosti. Pogledat ćemo kako odabrati najboljeg za vaš portfelj ulaganja.
- Minimalni račun: 50 000 USD
- Naknada: 0, 30% imovine pod upravljanjem (bez novčanih sredstava)
- Nije sjajno za ljude koji traže brzu pristupnu točku ulaganja, jer postavljanje računa je težak proces i zahtijeva razgovor sa savjetnikomBestom za one koji imaju više novca za otvaranje računa, jer je minimalna veličina računa 50.000 USDAmplement resursa za planiranje ciljeva za one koji žele uštedjeti za velike ciljeve poput kupnje kuće ili plaćanja obrazovanja za djecu. Sjajno za ljude koji žele nešto doprinosa iz ljudskih portfelja - pregledavaju savjetnici najmanje jednom godišnje
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknada: 0, 30%
- Usmjereno na investitore koji žele jednostavan način da dođu do novca radeći na tržištima. Jednostavno za one koji su kupci standardne platforme E * TRADE da stvore Core Portfolios račun. Sjajni za ulagače s ograničenim sredstvima kako bi se započela imovina pod upravljanjem povećala na 25.000 USD ili više, klijenti se mogu odlučiti za račun s dodatnim kontaktom savjetnika
Postavljanje ciljeva
Na Vanguardovoj usluzi osobnih savjetnika web mjesto pruža obilje resursa za planiranje ciljeva koji uključuju kontrolne popise, članke sa uputama i kalkulatore. Klijenti mogu primijeniti ove alate za procjenu svojih ukupnih troškova za umirovljenje, izvršiti pregled imovine od vrha prema dolje i planirati glavne životne ciljeve koji uključuju uštedu u fakultetu, vlasništvo nad domovima ili fond kišnog dana. Dugoročne prognoze i preporuke u sučelju računa vas poučavaju kako bolje ispuniti ciljeve ulaganja, temeljene na životnim situacijama i ciljevima zacrtanim tijekom dugotrajnog procesa ukrcavanja. Naravno, mogućnost razgovora o svojim ciljevima i portfelju sa savjetnikom nužno ograničava koliko se automatski obavlja putem platforme.
Sa druge strane, savjetodavna usluga E * TRADE nije vođena planiranjem ciljeva kao ostali robotički savjeti. Klijenti stvaraju jedan lonac novca za financiranje svih svojih ciljeva, a ne zasebni portfelj za svaki zaseban cilj. Izvještavanje o napretku koji postižete prema vašem jedinstvenom cilju dobro je osmišljeno, ali platforma ne predlaže strategije za skraćivanje računa ako zaostajete. Manjak potpore za planiranje ciljeva može biti negativan za mlađeg investitora, kojem treba malo pomoći da bi išao na korak.
Planiranje mirovina
Oba Vanguardova usluga osobnog savjetnika i E * TRADE Core portfelj nude nekoliko opcija za umirovljeničke račune, uključujući tradicionalne i Roth IRAs, SEP IRAs i 401 (k) rollovers.
Kao što je spomenuto, Vanguardova web stranica sadrži mnoštvo alata i kalkulatora koji pomažu klijentima da odrede koliko novca treba izdvojiti za postizanje ciljeva (poput umirovljenja) u realnim vremenskim okvirima. Vanguard nudi i kratki pregled vaših vanjskih ulaganja kao dijela vašeg ukupnog portfelja i nudi metrike o vjerojatnosti postizanja vašeg cilja. Što je još važnije, svi klijenti Vanguard PAS imaju pristup certificiranim financijskim projektantima za sva pitanja o umirovljenju, a savjetnik redovito pregledava njihov portfelj.
Suprotno tome, osnovni portfelj E * TRADE omogućuje samo jedan gore spomenuti cilj po računu, temeljen jednostavno na tome koliko dugo planirate uložiti novac i vašu toleranciju na rizik. Klijenti imaju pristup svim istraživačkim i obrazovnim ponudama E * TRADE, koje uključuju kalkulatore za umirovljenje i druge alate za planiranje, ali ove funkcije nisu ugrađene u iskustvo Core Portfolios.
Vrste računa
Vanguard-ove usluge osobnih savjetnika i temeljni portfelj E * TRADE imaju vrlo sličnu ponudu računa. Ključna razlika je u tome što E * TRADE obrađuje skrbničke račune, a Vanguard PAS ne.
Vrste računa osobnih savjetodavnih usluga Vanguard:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni računi IRARubi računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male tvrtke) IRA transferi401 (k) rollovers
E * TRADE Core Portfolio tipovi računa:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički, skrbnički) Tradicionalni IRA računiRavni računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male tvrtke) IRA transferi401 (k) rollovers
Značajke i pristupačnost
Vanguard-ove usluge osobnih savjetnika imaju prednost na E * TRADE temeljnim portfeljima u pogledu značajki, ali tu je uvijek dostupno pitanje pristupačnosti od minimalno 50 000 USD. E * TRADE Core Portfolios nije toliko bogat značajkama, ali daje vam samo 500 USD.
Vanguard-ove usluge osobnog savjetnika:
- Namjenski savjetnik za velike račune: dok su računi do 500 000 USD dodijeljeni grupi savjetnika, računi iznad te razine dobivaju namjenskog savjetnika. Prijava za sve tvrtke: Oko 80% do 90% podnositelja zahtjeva za ovog savjetnika ima druge Vanguardove račune, a minimalni ulog od 50.000 USD može se primijeniti na svu Vanguard imovinu. Savjet za cijelu sliku: Iako Vanguard-ove usluge osobnih savjetnika ne mogu uključiti vaše druge račune (mirovinski planovi koje poslodavci sponzoriraju, planovi za štednju na fakultetima) pod ovaj krovni krovni savjetnik, planeri će uzeti ta sredstva u obzir prilikom oblikovanja vašeg portfelja i pružanja savjeta. Pristup savjetnicima: Iako je usponska mreža usporena, portfelj svakog klijenta dizajniran je certificiranim financijskim planerom (umjesto da je automatski generiran vašim odgovorima na upitnik) i moguće je doći do planera - u radno vrijeme - koji može odgovorite na sva vaša pitanja. U ovom trenutku, Vanguard sebe smatra „hibridnom“ službom savjetovanja, udajući se za robotičko savjetovanje uz stalno vođenje ljudskog savjetnika.
E * TRADE Osnovni portfelj:
- Jednostavno financiranje za klijente E * TRADE: Ako ste postojeći klijent E * TRADE, možete koristiti intra-firm alat za prijenos kako biste lako premjestili novac s drugog računa na svoj Core Portfolios račun. Niska minimalna investicija: Klijenti mogu započeti s temeljnim portfeljima E * TRADE sa samo 500 USD. Prilagođavanje računa: Klijenti imaju mogućnost prilagodbe dijela svog portfelja odabirom društveno odgovornog ETF-a ili pametnog beta ETF-a.
naknade
Vanguard Personal Advisor Services naplaćuje konkurentnu naknadu od 0, 30%, plaća se tromjesečno, ali skriveni troškovi mogu se zbrojiti jer klijenti također plaćaju transakcijske naknade. Broker je također uplatio za plaćanje protoka narudžbi s uzajamnim fondovima treće strane, a klijent podnosi račun za te naknade. Prosječni omjer rashoda osnovnih ulaganja iznosi 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolio također naplaćuje 0, 30% godišnje za imovinu pod upravljanjem, a temeljni ETF-ovi imaju naknade za upravljanje koje prosječno kreću od 0, 07% do 0, 08%.
Minimalni depoziti
Minimalni depoziti jedno su od glavnih područja koji utječu na Vanguard PAS. Dotakli smo ga više puta, ali investitor mora imati 100 puta novca na raspolaganju kako bi otvorio Vanguard PAS račun u usporedbi s osnovnim računom E * TRADE Core Portfolios.
- E * TRADE Osnovni portfelj: 500 USD Vanguard-ove usluge osobnih savjetnika: 50 000 USD
portfelji
U Vanguardovoj službi za osobne savjetnike napredni je posao jednostavan, ali vremenska crta je dugačka. Klijenti odgovaraju na pitanja o dobi, imovini, datumima umirovljenja, toleranciji na rizik i iskustvu na tržištu, a platforma generira predloženi portfelj ispunjen Vanguardovim fondovima i drugim vrijednosnim papirima. Većina dizajna portfelja izrađena je algoritmom, ali za dovršavanje vašeg prilagođenog plana morate razgovarati s financijskim savjetnikom, a fini tisak navodi da će konačni investicijski plan biti izrađen unutar "nekoliko tjedana" nakon savjetovanja. Klijent mora pristati na novi plan preko drugog savjetovanja prije njegove primjene.
Na E * TRADE ispunit ćete brzi upitnik o profilu investitora, a program koristi algoritam za određivanje vašeg preporučenog portfelja, uzimajući u obzir odgovore na vremenskom horizontu i najviše rizikuje. Algoritam ne uzima u obzir vanjsku imovinu, udjele u drugim računima ili više investicijskih ciljeva. Uzorci portfelja uključuju konzervativni, konzervativni rast, umjereni rast, rast i agresivni rast. Ako vam se sviđa preporučeni portfelj, možete ga dodatno prilagoditi bilo društveno odgovornim ETF-ovima ili pametnim beta ETF-ovima.
Imovina Vanguardovih usluga za osobne savjetnike
Vanguard Personal Advisor Services nudi personalizirani portfelj jeftinih fondova Vanguard indeksa iz različitih tržišnih sektora i klasa imovine. Program, međutim, ima fleksibilnost za rad s ne-Vanguard imovinom ako klijent drži tu imovinu na drugom računu u Vanguard-u.
Vanguard kvartalno pregledava račune i po potrebi odobrava rebalans. Vanguardova metodologija slijedi tradicionalne principe moderne teorije portfelja, naglašavajući prednosti jeftinih vrijednosnih papira, diverzifikacije i indeksiranja, vođene dugoročnim financijskim ciljevima. Metodologije dionica i obveznica povećavaju diverzifikaciju uključivanjem vlasničkih fondova različitih razina kapitalizacije i volatilnosti, kao i fondova obveznica s različitim geografskim, vremenskim i kapitalnim rizicima.
E * TRGOVINA osnovnim portfeljnim sredstvima
E * TRADE nudi ne-vlasničke ETF-ove tvrtke iShares, Vanguard i JP Morgan. Savjetodavni proizvodi također nude društveno odgovorne portfelje koji uključuju ETF-ove iz iShares-a, kao i pametne beta portfelje dizajnirane da nadmaše ulaganje u indeksne fondove. E * TRADE također nudi portfelj porezno osjetljivih ETF-a klijentima s oporezivim računima.
E * TRADE Core Portfolio rebalansira polugodišnje i kada se vrše materijalni depoziti ili povlačenja. Ponderiranje uzoraka portfelja E * TRADE u skladu je s modernom teorijom portfelja koja bi trebala ponuditi investitorima odgovarajuću količinu diverzifikacije te rizike i prinose prilagođena njihovoj navedenoj toleranciji.
Ulaganje u porezne povlastice
Postoje razni načini za učinkovito ulaganje novca kako bi se izbjegli prekomjerni porezi. Jedan takav način uzimanja poreznih gubitaka koriste mnogi savjetnici za robote. Prikupljanje poreznih gubitaka predstavlja prodaju vrijednosnih papira s gubitkom za nadoknadu obveze poreza na dobit.
Vanguard Personal Advisor Services uključuje se u prikupljanje poreznih gubitaka metodom MinTax troškova, koja identificira selektivne jedinice ili količine - koje se nazivaju partije - vrijednosnih papira za prodaju u bilo kojoj transakciji prodaje na temelju posebnih pravila za naručivanje. MinTax metoda temeljem troškova umanjit će porezni utjecaj transakcija u mnogim slučajevima, ali ne nužno u svakom slučaju. Klijenti se moraju uključiti u MinTax.
Osnovni portfelji E * TRADE ne nude prikupljanje poreznih gubitaka, ali kažu da pružaju „strategiju ulaganja osjetljivog na porez“ koja koristi ETF-ove općinskih obveznica kako bi se smanjili porezi na kamate i dividende.
sigurnosti
Vanguard posjeduje klijentska sredstva u grupi Vanguard Marketing, pružajući pristup SIPC-u i višku osiguranja. Novac se, međutim, prebacuje u fondove novčanog tržišta koji nisu osigurani FDIC. Web-lokacija koristi 256-bitnu SSL enkripciju, a također pruža dvofaktorsku provjeru autentičnosti.
Web stranica E * TRADE i mobilne aplikacije sadrže visoku razinu enkripcije, a mobilne aplikacije omogućuju prepoznavanje lica ili tehnologiju otključavanja otiska prsta. Vrijednosne papire na računima osigurani su od strane SIPC-a, s viškom osiguranja do 600 milijuna dolara.
Služba za korisnike
U Vanguardu klijenti mogu u bilo kojem trenutku razgovarati s financijskim savjetnikom zakazavši sastanak za vrijeme radnog vremena za kupce, od 8 do 20 sati, od ponedjeljka do petka. Neplanirani pokušaji kontakta proizveli su razna dugotrajna vremena čekanja, od preko pet minuta do više od 13 minuta. Ne postoje živi razgovor za potencijalne ili trenutne klijente, a registracija je potrebna za slanje e-pošte putem aplikacije sigurne poruke tvrtke.
Na jezgri E * TRADE Core, mrežni chat dostupan je 24 sata na dan na web stranici i mobilnoj aplikaciji, a web stranica kaže da je „interakcija s upravljanjem kapitalima E * TRADE uglavnom ograničena na internetsko sučelje.“ Telefonska podrška dostupan je, međutim, radnim danima od 8:30 do 20:30 po istočnom vremenu, ili klijenti mogu potražiti pomoć na mjestima od opeke i minobacača. Iako su predstavnici telefona bili dobro upućeni i korisni, trebalo im je prosječno gotovo sedam minuta čekanja prije nego što je čovjek bio dostupan.
Naš uzmi
Odabir između Vanguardovih osobnih savjetničkih usluga i E * TRADE temeljnih portfelja trebao bi biti mnogo lakši nego što je to slučaj. Na našoj ljestvici Vanguard je nadmašio E * TRGOVINU u ključnim područjima kao što su sadržaj portfelja i upravljanje, ali je zaostajao u mekšim područjima poput usluge kupcima. Sveukupno, Vanguard je jači robo-savjetnik, ali to mu smeta u glavi zbog visokog minimalnog depozita. Jednostavno rečeno, ako birate između dva i imate 50.000 dolara, tada je izbor Vanguarda jasan. Ako nemate 50 000 USD i birate između ta dva, vjerojatno ćete htjeti proširiti pretraživanje.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
