Usrednjavanje dolara-troškova jednostavna je tehnika koja podrazumijeva ulaganje fiksne količine novca u isti fond ili dionice u pravilnim intervalima tijekom dugog vremenskog razdoblja.
Ne pogriješite, prosječenje troškova u dolarima je strategija i ona će gotovo sigurno postići rezultate koji su podjednako dobri ili bolji od ciljanih da kupujete nisko i prodajete visoko. Kao što će vam reći mnogi stručnjaci, nitko ne može stići na tržište.
Kako investirati koristeći usporavanje troškova
Strategija ne može biti jednostavnija. Ulažite isti iznos novca u isti dionički ili zajednički fond u redovitim intervalima, recimo mjesečno. Zanemarite fluktuacije u cijeni ulaganja. Bilo da je gore ili dolje, uložite istu količinu novca.
Broj dionica kupljenih svakog mjeseca varirat će ovisno o cijeni dionice ulaganja u trenutku kupnje. Kada vrijednost dionica poraste, vaš će novac kupiti manje udjela za uloženi dolar. Kada padne cijena dionica, vaš novac dobit će vam više dionica.
Vremenom će se prosječni trošak po dionici koji potrošite vjerojatno povoljno usporediti s cijenom koju biste platili da ste je pokušali isplatiti.
Nagrade prosjeka troškova dolara
Dugoročno gledano, to je izuzetno strateški način ulaganja. Dok kupujete više dionica kad je trošak nizak, vremenom smanjujete svoj prosječni trošak po dionici.
Prosjek dolara prema dolaru posebno je privlačan za nove investitore koji tek počinju. To je način da polako, ali sigurno gradite bogatstvo, čak i ako započinjete s malim ulogom.
Primjer prosječenja troškova prema dolaru
Na primjer, pretpostavimo da investitor depozitira 1.000 dolara prvog u mjesecu u Uzajamni fond XYZ, počevši od siječnja. Kao i svaka investicija, ovaj fond iz mjeseca u mjesec poskupljuje u cijenama.
U siječnju je uzajamni fond XYZ iznosio 20 USD po dionici. Do 1. veljače bila je 16 dolara, do 1. ožujka 12 dolara, 1. travnja 17 dolara, a 1. svibnja 23 dolara.
Ulagač kontinuirano ulaže u fond 1.000 dolara prvog mjeseca, dok broj dionica koje ovaj novac kupuje varira. U siječnju je za 1.000 dolara kupilo 50 dionica. U veljači je kupila 62, 5 dionica, u ožujku je kupila 83, 3 dionice, u travnju 58, 2 dionica, a u svibnju 43, 48 dionica.
Samo pet mjeseci nakon što je započeo doprinos fondu, investitor posjeduje 298, 14 dionica uzajamnog fonda. Investicija od 5.000 dolara pretvorila se u 6.857, 11 dolara. Prosječna cijena tih dionica je 16, 77 dolara. Na temelju trenutne cijene dionica, ulaganje od 5.000 dolara pretvorilo se u 6.857, 11 dolara.
Ako je investitor potrošio čitavih 5000 USD odjednom u bilo koje vrijeme tijekom tog razdoblja, ukupna dobit može biti veća ili manja. Ali postepenim otkupom, rizik ulaganja uvelike je smanjen.
Usrednjavanje dolara-dolara sigurnija je strategija postizanja prosječne cijene po dionici koja je u cjelini povoljna.
Zašto koristiti uzajamne fondove
Kada je riječ o korištenju strategije usrednjavanja dolara, možda ne postoji bolji investicijski mehanizam od uzajamnog fonda bez opterećenja. Čini se da je struktura tih uzajamnih fondova koji se kupuju i prodaju bez naknada za proviziju gotovo dizajnirana imajući na umu prosječne cijene u dolaru.
Omjer troškova koji investitori uzajamnog fonda plaćaju je fiksni postotak ukupnog doprinosa. Taj postotak uzima isti relativni zalogaj od ulaganja u iznosu od 25 USD ili redovnog obročnog obroka kao i paušala od 250 ili 2500 američkih dolara. U usporedbi s, recimo, trgovanjem dionicama u kojem se za svaku transakciju naplaćuje paušalna provizija, vrijednost omjera troškova s fiksnim postotkom nevjerojatno je jasna.
Na primjer, ako izvršite ratu u uzajamnom fondu u iznosu od 25 USD koji naplaćuje omjer troškova od 20 baznih bodova, platili biste naknadu u iznosu od 0, 05 USD, što iznosi 0, 2%. Za paušalno ulaganje od 250 USD u isti fond, platili biste 0, 50 USD ili 0, 2%.
Internetski posrednik s popustima sigurno će koštati manje, jer obično naplaćuje 4, 95 USD po transakciji.
Ipak, dostupnost uzajamnih fondova bez opterećenja, koji po definiciji ne naplaćuju naknadu za transakcije, u kombinaciji s njihovim niskim zahtjevima za minimalnim ulaganjima, nudi pristup ulaganju gotovo svima. U stvari, mnogi uzajamni fondovi odriču se minimalnih zahtjeva za investitore koji postavljaju automatske planove za doprinose, planove kojima se uspoređivanje prosjeka troškova u dolaru.
Da biste stvarno smanjili troškove, razmislite o indeksnim fondovima ili fondovima kojima se trguje na burzi (ETFs). Ovim se sredstvima ne upravlja aktivno i izgrađeni su da bi uspoređivali izvedbu određenog indeksa. Kako nema nikakvih naknada za upravljanje, troškovi su dio postotka.
Dugoročna strategija
Bez obzira na zbroj koji morate uložiti, prosječenje dolara i dolara dugoročna je strategija.
Iako su financijska tržišta u stalnom tijeku, tijekom dugog razdoblja većina dionica kreće se u istom općem smjeru, zajedno s većim strujama u gospodarstvu. Tržište medvjeda ili bika mogu trajati mjesecima ili čak godinama. To smanjuje vrijednost prosjeka troškova u dolaru kao kratkoročne strategije.
Osim toga, uzajamni fondovi, pa čak i pojedinačne dionice, u pravilu se ne mijenjaju iz mjeseca u mjesec drastično. Morate nastaviti da ulažete kroz loša i dobra vremena da biste vidjeli stvarnu vrijednost prosjeka troškova u dolaru. Vremenom će vaša imovina odražavati i premium cijene na tržištu bikova i popuste na medvjeđem tržištu.
