Što je nezaštićeni vjerovnik?
Nezaštićeni vjerovnik je pojedinac ili institucija koja posuđuje novac bez prikupljanja određene imovine kao zaloga. To predstavlja veći rizik za vjerovnika jer neće imati ništa natrag ako zajmoprimac propusti zajam. Ako dužnik ne izvrši uplatu duga koji nije osiguran, vjerovnik ne može preuzeti bilo koju imovinu zajmoprimca, a da prethodno nije pokrenuo parnicu.
Vlasnik dužnika je nezaštićeni vjerovnik.
Na neosigurani kredit gleda se kao na veći rizik.
Kako djeluje nezaštićeni vjerovnik
Neuobičajeno je da pojedinci mogu pozajmljivati novac bez kolaterala. Na primjer, kada uzimate hipoteku, banka će uvijek držati vašu kuću kao zalog za kredit u slučaju da propustite. Ako uzmete kredit na automobil, zajmodavac će osigurati njihov dug vašim automobilom sve dok ga u potpunosti ne isplati.
Jedna iznimka u kojoj se novac posuđuje bez kolaterala su velike korporacije, koje često izdaju nezaštićene komercijalne novine.
Razlike između osiguranih i nesigurnih vjerovnika
Osigurani povjerioci mogu vratiti imovinu kao plaćanje duga koristeći zalog dužnika. Budući da dužnik ima više gubitka zbog neplaćanja zajamčenog zajma, a zajmodavac ima imovinu koju može steći, ova vrsta duga nosi manji rizik za zajmodavca. Kao rezultat toga, osigurani dug općenito dolazi s nižim kamatama u usporedbi s neosiguranim dugom.
U međuvremenu, otplata nezaposlenim vjerovnicima općenito ovisi o stečajnom postupku ili uspješnom parničnom postupku. Nezaštićeni vjerovnik prvo mora podnijeti pravnu tužbu na sudu i dobiti presudu prije nego što počne s naplatom putem primanja plaća i drugih vrsta likvidirane imovine u vlasništvu dužnika.
Često, vjerovnik će prvo pokušati izvršiti plaćanje izravnim kontaktom i prijaviti neizmireni dug glavnim kreditnim zavodima - Equifaxu, Experian-u i TransUnion-u - prije nego što potraži predmet na sudu. Vjerovnik također može odlučiti da neplaćeni dug proda agenciji za naplatu.
Ključni odvodi
- Osigurani povjerioci često zahtijevaju osiguranje u slučaju neplaćanja zajmoprimca. Obično je za stečajne vjerovnike jedina opcija ako zajmoprimac neplati. Neosigurani povjerioci mogu se kretati u rasponu od poduzeća za kreditne kartice do liječničkih ordinacija.
Vrste nesigurnih vjerovnika
Zbog visokog rizika za zajmodavca, neosigurani dug često dolazi s višim kamatama, što stavlja veće financijsko opterećenje na dužnika.
Neke od najčešćih vrsta nesigurnih vjerovnika uključuju tvrtke s kreditnim karticama, komunalije, iznajmljivače, bolnice i liječničke ordinacije te zajmodavce koji izdaju osobne ili studentske zajmove (premda zajmovi za obrazovanje sadrže posebnu iznimku koja im onemogućuje otpuštanje).
Neisplaćivanje duga može negativno utjecati na kreditnu sposobnost zajmoprimca, što čini mnogo manje vjerojatnim da će im osigurani vjerovnik ubuduće produžiti kredit.
