Sadržaj
- Maksimiziranje koristi
- Kako djeluje "Start, Stop, Start"
- U bračni parovi izgube strategiju
- Donja linija
Strategija polaganja prava na mirovinu socijalne sigurnosti koja je poznata kao "start, stop, start" je smanjena za pojedince i ukinuta za bračne parove, prema Zakonu o bipartizanskom proračunu iz 2015. Evo pogledati kako još uvijek može povećati beneficije za neke pojedince i način na koji je to nekoć radio.
Ključni odvodi
- "Start, stop, start" je strategija koja ima za cilj maksimizirati mirovinske beneficije iz socijalnog osiguranja. Ova rupa je smanjena za pojedince i eliminirana za bračne parove posljednjih godina uslijed novih zakona donesenih 2015. Ova tvrdnja o strategiji može biti komplicirana; da biste utvrdili da li je to za vas, obratite se predstavniku socijalnog osiguranja ili financijskom savjetniku da provjerite je li moguće.
Maksimiziranje naknada za socijalno osiguranje
Većina umirovljenika smatra da njihov mjesečni pregled socijalnog osiguranja predstavlja velik dio mirovinskog planiranja. Teoretski, socijalno osiguranje izgleda vrlo jednostavno. Dosežete 62 godine i možete početi sakupljati beneficije. Ili čekate do pune starosne mirovine (66 za većinu) kako biste skupili veće beneficije. Za još veći mjesečni pregled pričekajte do navršene 70. godine. No, postoje neke sitnice o tome kada i kako prikupljate socijalno osiguranje koje mogu imati ogroman utjecaj na vaše životno zarade od socijalnog osiguranja.
Pokretanjem mirovina prije pune mirovinske dobi, žrtvujete veću osnovnu isplatu koju biste mogli primiti ako započnete naknadu u ili nakon pune mirovinske dobi. Ako pričekate do navršene 70. godine, prikupit ćete najveću moguću uplatu socijalnog osiguranja.
Kako djeluje "Start, Stop, Start"
Stručnjak za socijalno osiguranje Larry Kotlikoff, profesor ekonomije na Sveučilištu u Bostonu, imenovao je pristup "Stani, stani, započni", socijalno osiguranje. Strategija vam omogućuje da tijekom nekog vremena primite naknadu u 62. godini, obustavite beneficije i ponovo ih nastavite kasnije.
Odluka o odgodi primanja naknada prije pune mirovinske dobi rezultirat će odgodom umirovljenja. Vaša će korist rasti 8% svake godine kad ih odgodite dok ne navršite 70 godina.
Ovakav pristup može biti način da se maksimizira isplata socijalnog osiguranja za cijeli život, ali postoje upozorenja. Najbolje je upotrijebiti kalkulator, primjerice onaj koji vam je dostavila Uprava socijalnog osiguranja, kako biste lakše razumjeli kako ova strategija može raditi za vas.
Nema prednosti od suspenzije naknada starijih od 70 godina.
Prije Zakona o proračunu Bipartisan-a iz 2015., pojedinci su mogli sakupljati naknade za socijalno osiguranje u dobi od 62 godine, obustaviti ih i kasnije ih ponovo pokrenuti. Ako, ako prikupite bilo koje vrijeme prije punoljetnosti za odlazak u mirovinu, imate samo 12 mjeseci da se predomislite - i ako to učinite, morat ćete vratiti primljena sredstva. Pored toga, to možete učiniti samo jednom, a Uprava za socijalno osiguranje smatra se povlačenjem naknada.
Postoji još jedna opcija. Ako ste primali beneficije duže od jedne godine i više ne ispunjavate uvjete za povlačenje naknade, omogućeno vam je obustavljanje naknade nakon što navršite punu dob za umirovljenje. Odgođeni mirovinski krediti prikupljat će se godišnje dok ne nastavite uzimati beneficije ili ne navršite 70 godina.
Gornji scenariji bili bi izvedivi za one koji u početku trebaju primanja, ali kasnije, primjerice, dobiju posao ili neočekivane navale vjetra.
U bračni parovi izgube strategiju
Verzija strategije "start, stop, start" koja se primjenjivala na supružnike, poznata kao "predavanje i suspendiranje", ukinuta je i na kraju eliminirana Zakonom o proračunu Bipartisan-a iz 2015. godine.
Maksimalno je koristila za bračne parove u kojima je jedan supružnik dostigao punu mirovinu i nije podnio zahtjev za socijalno osiguranje. U suštini, omogućilo je jednom supružniku da prikupi bračnu naknadu i odgodi njihove vlastite beneficije, što je i dalje stjecalo odgađane mirovine.
Evo primjera kako je to funkcioniralo za bračni par po imenu Jenny i David. U dobi od 62 godine, Jenny podnosi zahtjev za socijalno osiguranje. Kad David navrši 66 godina, svoju punu mirovinu, odlučuje ne naplaćivati vlastite naknade iz socijalnog osiguranja. Umjesto toga, David se prijavljuje za supružničke naknade i naplaćuje polovicu Jennyine mirovine. Budući da David ima 66 godina, može prikupiti polovicu cjelokupne supružničke mirovine. Tada čeka do navršene 70. godine da počne prikupljati veću korist na svoj račun. Od tada, David skuplja vlastitu veću mirovinu do kraja života.
Slijedom Zakona o proračunu Bipartisan-a, ova je opcija - koja se također naziva "ograničena aplikacija aplikacije" - bila dostupna samo osobama rođenim 1953. ili ranije i potpuno je ukinuta za one koji je nisu primijenili do 30. travnja 2016.
Donja linija
Strategija polaganja prava "start, stop, start" je komplicirana. Najbolji način da odredite želite li pokušati ovaj plan je razgovarati s predstavnikom socijalnog osiguranja ili se posavjetovati s kvalificiranim financijskim savjetnikom. Provedite neko vrijeme planirajući strategiju socijalnog osiguranja kako biste maksimizirali svoje doživotne mirovine.
