Što je Universal Default
Univerzalna zadana obveza je praksa u kojoj izdavatelj kreditne kartice povećava kamatnu stopu vlasnika kreditne kartice ako pojedinac kasni s minimalnim platišem bilo kojeg duga koji je prijavljen kreditnim uredima. Na primjer, ako Jenny ima karticu Visa i karticu Discover, a ona propusti rok plaćanja na svojoj kartici Discover, njezin izdavatelj Visa kartice može povećati kamatnu stopu na njenoj Visa kartici. Njezin izdavatelj kartice Visa mogao bi čak povećati cijenu ako sazna da je Jenny kasnila s kreditom za automobil.
BREAKING DOWN Univerzalni zadani
Univerzalni zadani postupci postali su manje strogi Zakonom o odgovornosti za kreditne kartice, odgovornosti i otkrivanju iz 2009. (Zakon o kreditnoj kartici), zakonu namijenjenom zaštiti korisnika kreditnih kartica od zloupotrebe prakse izdavanja kartica od strane izdavača kartica. Njeni primarni ciljevi bili su smanjenje neočekivanih naknada i poboljšanja objavljivanja troškova i penala. Zakon o CARD-u promijenio je mnoga pravila koja se moraju pridržavati tvrtke s kreditnim karticama. Jedno od tih pravila ograničilo je iznose na kojima izdavači kartica mogu povećati potrošačku kamatnu stopu. Zbog zakonodavstva, izdavatelji ne mogu povećati kamatnu stopu na vaš postojeći saldo kreditne kartice ako niste 60 dana kašnjenja na tom računu. Međutim, Zakon o CARD-u nije uklonio univerzalno neplaćanje ili ga učinio nezakonitim, a izdavatelji mogu odlučiti povećati vašu kamatnu stopu na buduće troškove.
Da biste razumjeli kada kamatna stopa na vašoj kreditnoj kartici može porasti, za koliko i koliko dugo, pročitajte uvjete i odredbe kartice. Konkretno, pročitajte odjeljak o stopi kazne, koji se također naziva zadanom godišnjom postotkom (APR). Ovaj odjeljak uvjeta vaše kreditne kartice opisat će kamatnu stopu koja može stupiti na snagu ako kasnite s plaćanjem. Na primjer, kartica može imati kaznu varijable od 29, 99 posto, temeljenu na osnovnoj stopi, koja stupa na snagu ako izvršite kasno plaćanje ili ako se plaćanje ne vrati. Kazna se može primjenjivati u nedogled.
Univerzalni zadani signali
Tvrtke koje se bave kreditnim karticama redovito provjeravaju kreditna izvješća svojih klijenata i traže znakove da je kupac postao kandidat s većim rizikom za produženje kredita. Ako tvrtke pronađu znakove povećanog rizika, poput zakašnjelih plaćanja na drugom računu, mogu odlučiti smanjiti klijentovu kreditnu liniju, naplatiti višu kamatnu stopu ili čak zatvoriti račun. Izdavači kartica nastoje osigurati da ne daju zajam za novac koji neće biti vraćen, a kupcima naplaćuju na temelju toga koliko kreditnog rizika predstavljaju.
