Jedna specijalizirana pozicija unutar bankarske industrije jest pozicija analitičara kreditnog rizika. Posao procjene kreditnog rizika ključan je za profitabilnost banke jer su zajmovi glavni izvor prihoda tih institucija. Zadatak analitičara kreditnog rizika je procijeniti kreditnu sposobnost pojedinaca ili kompanija i, točnije, odrediti iznos kredita koji bi banka trebala pružiti klijentu. Analitičari kreditnog rizika pregledavaju financijske izvještaje, kreditnu povijest i ekonomske uvjete kako bi utvrdili vjerojatnu sposobnost potencijalnog zajmoprimca da ispuni obveze plaćanja kamata i u konačnici vrati zajam.
Analitičari kreditnog rizika moraju biti stručnjaci za dešifriranje financijskih izvještaja i mjernih podataka kao što su omjer utjecaja i profitabilnosti. Većina pitanja koja se odnose na posao s kojima se ispitanik vjerojatno susreće vrti se oko ovih područja znanja.
"Kako biste postupili s važnim, dugogodišnjim poslovnim klijentom koji traži kredit za koji vaša procjena rizika govori da banka nije sigurna za to?"
Ovo može biti ključno pitanje, jer je održavanje dobrog odnosa s klijentima s važnim korporativnim klijentima ključno za uspjeh banke. Banka ne želi riskirati gubitak višemilijunskog klijenta tijekom jednog zahtjeva za kredit, ali niti želi davati kredite za koje ne vjeruje da mogu razumno biti vraćeni.
Kako odgovarate na ovu vrstu pitanja pokazat će vašu sposobnost dobrog upravljanja odnosima s klijentima i ponuditi kreativna rješenja za klijente, a ne ugroziti položaj banke kao zajmodavca. Dobar odgovor bi mogao biti nešto poput: "Ponudio bih manji iznos zajma za koji vjerujem da bi banka to mogla sigurno produžiti, a zatim bih klijentu znao točno određene korake koje bi mogao poduzeti kako bi mi omogućio daljnji kredit, te ponudio da se sastanem s njima preispitati situaciju u nekom primjerenom trenutku u budućnosti i razmotriti veći zajam."
"Što je dobar omjer duga i kapitala?"
Na ovo pitanje definitivno bi trebao biti siguran odgovor jer je omjer duga i kapitala (D / E) ključni, ako ne i primarni, financijski omjer koji se uzima u obzir pri procjeni sposobnosti poduzeća da podnese svoje obveze u vezi s financiranjem duga. D / E omjer označava ukupni dug poduzeća u odnosu na njegov ukupni kapital i otkriva koliki postotak financiranja tvrtke osigurava dug i koji postotak vlasničkog kapitala. Vaš bi odgovor trebao pokazati da razumijete omjer i da općenito govoreći, omjeri niži od 1, 0 govore o financijski solidnijoj tvrtki, dok omjeri viši od 1, 0 ukazuju na povećanje razine kreditnog rizika.
Pored toga, treba napomenuti da se prosječni omjeri D / E značajno razlikuju između sektora i industrija. Čvršća analiza kreditnog rizika uključuje ispitivanje trenutnog stanja u industriji i položaj tvrtke u industriji, kao i razmatranje drugih ključnih financijskih omjera, kao što su omjer pokrića kamata ili trenutni omjer.
"Što je swap kreditni predujam?"
To je vjerovatnije da će se ovo pitanje baviti na osobi s prethodnim iskustvom u području koja se prijavljuje na mjesto višeg analitičara za kreditni rizik, ali može se ipak pokazati u intervjuu za položaj analitičara početnog kreditnog rizika u banci. Dobar odgovor pokazuje da razumijete koncept. Bolji odgovor uključuje primjer. Zamjena zatezanih kredita (CDS) je često korištena metoda ublažavanja rizika u instrumentima osiguranja duga s fiksnim prihodima, poput obveznica, i jedan je od najčešćih financijskih derivata.
CDS je u osnovi vrsta investicijskog osiguranja koja omogućuje kupcu da ublaži svoj investicijski rizik prebacivanjem rizika na prodavača CDS-a u zamjenu za naknadu. Prodavač CDS-a stoji u položaju jamčenja sigurnosti duga u koji je kupac uložio.
Ostala pitanja koja će se vjerojatno susresti u razgovoru za položaj analitičara kreditnog rizika općenita su pitanja o vašim sposobnostima rješavanja problema, vašoj sposobnosti da radite kao dio tima i vašem razumijevanju osnovnih makroekonomskih koncepata poput fiskalne politike i premije.
