Što je račun objedinjenog upravljanog kućanstva?
Objedinjeni upravljani račun kućanstva (UMHA) je privatni račun koji objedinjuje više nefilmiranih proizvoda, uključujući uzajamne fondove, ETF-ove i pojedinačne vrijednosne papire. Račun omogućuje neposrednim članovima obitelji, poput roditelja i djece, pristup računu. Ova vrsta računa omogućava jednostavniju administraciju financijske institucije i veću transparentnost obitelji koja ulaže.
Razumijevanje objedinjenih računa upravljanih kućanstava (UMHA)
Objedinjeni upravljani računi kućanstava (UMHA) djeluju na jedinstvenom, integriranom sustavu, koji financijskom savjetniku omogućava pregled različitih sredstava i vrsta proizvoda radi stvaranja izvještaja o uspješnosti. Ovaj holistički prikaz također će omogućiti financijskim savjetnicima da prilagode odluke o ulaganju za svakog klijenta u kontekstu njihove kućanstva i da pojednostave operativne postupke koji su obično složeni i glomazni. U nekim UMHA programima klijenti mogu stvoriti grupe računa za svaki investicijski cilj. Sustav podržava grupiranje s pojedinačnim izvješćima o performansama, naplatama i izjavama.
Budući da ovaj račun nudi potpunu transparentnost, članovi obitelji mogu steći dublje razumijevanje svoje imovine. U međuvremenu, tvrtke za upravljanje imovinom mogu odrediti središnjeg upravitelja odnosa za velike obitelji koje imaju račune locirane u različitim dijelovima poslovanja. Objedinjeni upravljani računi kućanstava (UMHA) mogu pojednostaviti papirologiju, pojednostaviti naknade i omogućiti sofisticiranije porezno upravljanje.
Razmatranja UMHA
Prilikom objedinjavanja računa u UMHA, potrošači trebaju biti svjesni nekoliko čimbenika. UMHA-i su često diskrecijski programi, što znači da financijski savjetnik ima ovlast donositi odluke o investiranju. Kao i kod savjetodavnih programa uzajamnih fondova, ulagač odabire model zasnovan na toleranciji na rizike i ciljevima, a tvrtka vodi brigu o ponovnom uravnoteženju ili čak promjeni raspodjele imovine, ovisno o stupnju diskrecije svojstvenom pojedinom programu. Stoga će učinak UMHA-e uvelike ovisiti o uspjehu tvrtke u odabiru vrijednosnih papira i prilagođavanju alokacije. Ulagači trebaju biti selektivni u odabiru tvrtke koja će upravljati njihovim UMHA-om.
To je rečeno, zbog transparentnosti i jednostavnosti posjedovanja svih vrijednosnih papira pod jednim krovom, investitori imaju priliku zaraditi bolje prilagođene riziku i porezima s povratom zahvaljujući sveobuhvatnom nadzoru, izvršavanju i izvještavanju. Oni također mogu uštedjeti na naknadama koje se obično naplaćuju za svaki račun. Popusti za naknade mogu biti dostupni na temelju imovine vašeg domaćinstva u upravljanju.
