Top tvrtke koje upravljaju sa 529 planova

Među računima za štednju na fakultetima, 529 planova je postalo jedna od najpopularnijih vrsta zbog svojih poreznih prednosti i mogućnosti donatora da zadrži kontrolu nad sredstvima čak i nakon što student napuni punoljetnost. Dani ograničenih izbora ulaganja i visokih naknada za prodaju u velikoj su mjeri nestali iz ovog sektora. Uz to, više država i planova nudi sve širi niz opcija s minimalnim naknadama i troškovima.

Naravno, neki planovi daju bolje investicione rezultate od drugih, a neke države nude veće porezne olakšice za državu kako bi se dodale saveznim. Svejedno, ne može uvijek imati smisla koristiti plan koji nudi vaša matična država, čak i ako je dostupan državni odbitak. Ovdje je popis nekih od najuspješnijih 529 pružatelja usluga.

Učinak ulaganja

Savingforcollege.com jedan je od najboljih izvora za usporedbu povrata ulaganja koji je objavilo 529 pružatelja usluga. Web lokacija je kreirala organizirani sustav rangiranja koji koristi strogu metodologiju za razvrstavanje različitih vrsta plana u sedam osnovnih kategorija raspodjele imovine, kao što su kapital i kratkoročni. Rangiranje obuhvaća više od 3.000 opcija iz programa brokera i izravne kupovine.

Podskup portfelja koji su identični jedni drugima odabire se iz svakog plana i zatim rangira jedan protiv drugog kako bi se dobila ocjena postotka, s tim da su niži procenti s brojevima bolji od viših. Nakon toga, povrati ulaganja rangiraju se za razdoblja 1-, 3-, 5- i 10 godina. Za drugi kvartal 2014. stranica je navela sljedećih deset pružatelja najboljih planova za planove s izravnom kupnjom, one koji se prodaju izravno potrošačima. Ovo su ljestvice za 10-godišnje performanse:

Rang	država	Plan	Postotak
1	Aljaska	Plan štednje T. Rowe Price College	22.72
2	Utah	Plan uštede u Utahu (UESP)	23.64
3	Aljaska	Štedni plan sveučilišta na Aljasci	23.81
4	Louisiana	START Spremanje programa	36.24
5	New York	Njujorški 529 fakultetski štedni program - izravni plan	36.35
6	Kanzas	Plan štedne uloge Schwab 529	37.55
7	Nevada	Plan uštede na fakultetskom studiju 529	38.16
8	Maryland	Planovi štednje na fakultetima u Marylandu - Plan ulaganja u koledž	40.24
9	Nevada	Plan štednje Vanguard 529	40.96
10	Virdžinija	Virginia529 INVEST	42.23

Odbitci državnog poreza

Pogledajte da li vaša država nudi odbitak državnog poreza za doprinose do određene razine u planu 529: 33 države i Distrikt Columbia. Na primjer, donatorice Kansas Learning Quest mogu ostvariti odbitak do 6.000 USD godišnje za uplate u Kansasu za svoj doprinos. Zapravo, Kansas, Maine i Pennsylvania ne zahtijevaju od stanovnika da doprinose planovima u svojoj matičnoj državi kako bi ostvarili odbitak.

Neke države nemaju ograničenja u dolarima na svoje doprinose, dok druge omogućuju vam prenošenje viška doprinosa za buduće odbitke (mada iznos koji možete prenijeti ovisi o državi). Neke države nameću i ograničenje prihoda donatorima koji sprečavaju odbitke koji imaju prilagođeni bruto dohodak iznad određenog nivoa. Ali ovaj faktor ne bi trebao biti jedini kriterij koji se koristi za odlučivanje koji je plan najbolji.

Ako vaš državni plan ima loše mogućnosti ulaganja i visoke naknade, vjerojatno će vam biti bolje ako oduzmete odbitak državnog poreza (ako ga postoji) i kupite plan negdje drugdje. Pokušajte shvatiti svoju poreznu prijavu sa i bez odbitka koji će vam omogućiti da vidite što ćete ovdje zapravo dobiti; financijski planer možda će vam moći pomoći da usporedite svoju uštedu poreza s bilo kojom razlikom u povratima ulaganja i provjerite koji je bolji izbor.

Najbolje u ostalim područjima

Naravno, postoje i drugi čimbenici koje treba uzeti u obzir pri uspoređivanju 529 pružatelja usluga. Kiplinger je objavio popis pružatelja usluga koji su se istakli na drugim područjima u 2013. Utah-ov fond za obrazovni štedni plan stigao je s najnižim naknadama za ulaganje, koristeći portfelj Vanguardovih sredstava koja su naplaćivala manje od 0, 4% godišnje, plus godišnju naknadu za održavanje do 20 dolara.

Investicijski plan koledža Maryland naveden je kao najbolji fond u svom portfelju s niskobudžetnom kombinacijom ponuda T. Rowe Pricea.

Obrazovni štedni program u Michiganu pripisan je pružanju najboljih opcija za ulagače sklone riziku koji svoj novac ne žele uložiti u zalihe. Ovaj program sadrži zajamčeni fond koji plaća kamatnu stopu na temelju indeksa trezora. Također nudi portfelj sredstava TIAA-CREF, skrbnika plana, "više nagnutog prema obvezničkim fondovima", prenosi Kiplinger.

Plan uštede na fakultetima u Nebraski izabran je kao plan s najboljim izborom investicijskih izbora koji sadrži 20 fondova tvrtke Pimco, Vanguard, American Century i Fidelity.

Konačno, Kiplinger je rangiran kao najbolji plan koji su savjetnici prodali kao Plan Virginia CollegeAmerica. Naknade u ovom planu su malo veće, ali savjetnici mogu stvoriti portfelje koristeći 22 američka fonda.

Kiplinger je također naveo svoj izbor najboljeg 529 pružatelja usluga u svakoj državi, s obrazloženjem za svaku i raspravom o porezu ili drugim propisima te države. Na primjer, odabrao je izravnu prodaju fonda za visoko obrazovanje 529 kao najbolji izbor za Alabamu zbog njegovih nižih naknada i poreznih pogodnosti.

NerdWallet je u časopisu TD Ameritrade uvrstio kao najboljeg sponzora plana 529 za donatore koji nisu bili prihvatljivi za bilo koju vrstu odbitka državnog poreza u 2013. Tvrtka nudi širok spektar mogućnosti ulaganja, uključujući i mnoge za sofisticirane investitore, uz rebalans portfelja koji postaje konzervativnije što dijete bliži fakultetskoj dobi. Ima niske naknade i nagrađivane usluge kupcima, kao i korisničku internetsku platformu.

Donja linija

Tržište plana 529 vjerojatno će u doglednoj budućnosti nastaviti rasti i postati konkurentnije. Najbolji plan za vas ovisit će o vašim državnim poreznim pravilima, vašoj toleranciji na rizik i vremenskom horizontu te o količini stručne pomoći koja vam je potrebna.

Za više informacija o 529 planovima obratite se svom financijskom savjetniku ili posjetite www.savingforcollege.com - međutim, samo članovi Premium Service web mjesta imaju pristup rangiranju planova prodanih putem brokera i financijskog planera temeljenog na naknadama. Pogledajte i glavne strategije za uštedu u planu 529 i kako i kada prebaciti svoj plan 529 .

Usporedite investicijske račune × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu. Opis pružatelja usluga

povezani članci

Spremanje za fakultet

Pet najboljih 529 planova za uštedu u faksu

Spremanje za fakultet

4 Smart 529 plana plana koje treba razmotriti

Spremanje za fakultet

529 Rizici koje treba poduzeti (ili nisu)

Spremanje za fakultet

Savjeti za izradu plana 529

Spremanje za fakultet

Pametno pametni načini za pomoć djeci / bakama plaćaju fakultet

Spremanje za fakultet

Plan štednje Vanguard 529 na fakultetu: pregled

Veze partnera

Povezani uvjeti

529 plan Plan 529 plan je porezno povoljni račun za uštedu i ulaganje za plaćanje visokog obrazovanja, poput troškova školarine na fakultetima, kao i za srednjoškolsko obrazovanje, poput privatne srednje škole. više Udruženje nastavnika, osiguranja i anuiteta - TIAA TIAA je neprofitna organizacija koja pruža usluge investiranja i osiguranja za one koji se bave obrazovanjem, medicinom, kulturom i istraživanjem. više 529 Plan štednje 529 Plan uštede je račun štedne učilišta s povoljnim porezom koji je kreirao vlasnik za određenog korisnika za školarinu, smještaj i druge troškove. više Generacija X - Gen X Generacija X je generacija Amerikanaca rođena između sredine 1960-ih i početka 1980-ih, nakon Baby Boomersa i prije Milenijala. više Coverdell račun štedne štedionice (ESA) Coverdell račun za štednju u obrazovanju je odloženo porezno povjerenje koje pomaže obiteljima s obrazovnim troškovima. više Definicija menadžera investicija Menadžer ulaganja je osoba ili organizacija koja ulaže u sigurnosne portfelje u ime klijenata. više