Pa što to znači za vas? Možda je vrijeme da pokrenete vlastiti odlazak u mirovinu ili počnete razmišljati o svom poslovnom nasljeđivanju, tako da se možete suprotstaviti drugim projektantima koji traže kupce. Uz nekoliko savjetnika koji žele istovremeno prodati, što duže čekate, to je teže napustiti kad to želite. Rano započinjanje procesa planiranja sukcesije također povećava vaše šanse da pronađete kvalificiranog kupca.
Za razliku od vlasnika picerije, ne možete pokrenuti postupak prodaje i savjetodavne prakse i zaključiti posao u kratkom roku. Zbog vaše odgovornosti prema klijentima i prirode poslovanja financijskog planiranja, nekoliko je koraka za pripremu, provedbu i finaliziranje prodaje. Nadamo se da ste izgradili dugotrajne odnose s klijentima na temelju povjerenja i povijesnih performansi, tako da bi moglo proći godine da se dobro isplanirana prodaja dogodi.
Ako klijenti ne vjeruju planeru koji će je preuzeti ili vjerujete da neće uspjeti kao i vi u prošlosti, najvjerojatnije će otići. Oni će možda otići prije prodaje ako se osjećaju kao da se ne pripremaju na odgovarajući način, što može smanjiti vrijednost vaše prakse. Klijenti ne žele biti zaštićeni kada je riječ o upravljanju njihovim financijama.
Kako biste spriječili da se ovo dogodi, evo nekoliko savjeta kako možete započeti planiranje napuštanja prakse. (U vezi s čitanjem, pogledajte: Kako stvoriti plan sukcesije poslovanja.)
Planiranje umirovljenja za sebe
Prije nego što počnete tražiti nekoga tko će kupiti vašu tvrtku, prvo morate odlučiti što točno želite u mirovini. Ovo je tema koju cijelo vrijeme pokrivate za svoje klijente, ali vjerojatno ćete rijetko sjesti i procijeniti vlastitu mirovinu. Želite li igrati golf cijeli dan? Raditi na pola radnog vremena? Putovati? Što vaš supružnik želi učiniti? (Za povezano čitanje, pogledajte: Što savjetnici, klijenti trebaju očekivati od budućnosti s malim povratom.)
Poznavanje odgovora na ove stvari pomoći će vam da odlučite koju ćete vrstu prodaje dogovoriti za svoju praksu. Također će pokazati klijentima da ste razmišljali o svim aspektima ovog prijelaza i da se ne prepuštaju ćudljivosti.
Načini prodaje svoje prakse
Postoje dvije glavne vrste prodaje, unutarnja i vanjska. Interna prodaja cilja se na člana obitelji ili zaposlenika. Vanjska prodaja događa se kada prodajete svoju tvrtku drugoj firmi ili pojedincu koji nema nikakve veze s vama osobno ili profesionalno. Pogledajmo pobliže svaku od ovih opcija da bismo bolje razumjeli kako djeluju. (U vezi s čitanjem, pogledajte: Smart Beta ETF-ovi: Najnoviji trendovi i pogled unaprijed.)
Kod interne prodaje obično morate započeti planiranje ranije nego što biste to učinili za eksternu prodaju. Budući da je novi vlasnik najvjerojatnije mlađi partner, morat ćete ga osposobiti da vodi posao i osigurati da oni također mogu podnijeti sve dijelove procesa financijskog planiranja.
Također morate biti sigurni da tvrtka ima odgovarajuće procese da rade bez vas. Mnogi vlasnici tvrtki drže sve pohranjeno u glavi - umanjite svoje poslovne procese na papir. Morate osigurati udobnost vaših klijenata s uskoro novim vlasnikom.
Internu prodaju obično financira savjetnik koji posjeduje tu praksu i provodi se kroz duže vremensko razdoblje. To čak možete strukturirati kao oblik mirovine primajući uplate na poslovni zajam tijekom umirovljenja. Prodati ćete tvrtku na temelju višestruke zarade, jer će sljedeći vlasnici zadržati svu postojeću infrastrukturu.
U vanjskoj prodaji postoji mnogo načina da se riješi transakcija. Možete prodati tvrtku s prijenosom vaše knjige odmah nakon što nadgledate prijelaz za šest do dvanaest mjeseci. Možete i djelomičnu prodaju knjiga, gdje prebacite samo dio svojih klijenata i zadržite dio za svoju praksu. To se obično radi ako ste i kupac u istoj brokersko-distributerskoj mreži, ako pokušavate prijelaz da vidite kako bi to moglo funkcionirati ili ako želite zadržati neke klijente kroz djelomičnu mirovinu. Konačna opcija je spajanje s drugom tvrtkom. Mogli biste se zadržati i primati plaću, ali vašu tvrtku bi preuzela druga praksa i netko bi preuzeo svaki aspekt poslovnog upravljanja. (Za čitanje u vezi, pogledajte: Najbolji savjeti za pripremu savjeta za prodaju.)
Vanjska prodaja se obično naplaćuje u kasnom 12-mjesečnom vrednovanju prihoda, jer ćete ga najvjerovatnije prodati nekome tko već ima posao. Te prodaje obično imaju predujam, a zatim se isplaćuju nakon nekoliko godina, ovisno o tome koju opciju odaberete. Ostale strukture plaćanja uključuju plaćanja u obliku paušala, novčanicu koja financira prodavač ili čak aranžman o zaradi.
Pronalaženje pravog kupca
Pronalaženje vanjskog kupca može zahtijevati više istraživanja. Možete unajmiti poslovnog posrednika koji će upravljati tim postupkom umjesto vas ili se obratiti drugim lokalnim projektantima koji bi mogli biti zainteresirani. Tada se s vremenom upoznajte s njima i uvjerite se da su oni odgovarajući vašim klijentima, uvažavajući i osobnost i stil ulaganja. U slučaju spajanja, također razmislite hoće li ovaj potencijalni novi vlasnik biti kompatibilan s vašim trenutnim zaposlenicima i poslovnim procesima.
Konačno, sklopite posao, ispunite potrebnu papirologiju i službeno započnite postupak prodaje svoje prakse. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Savjeti za upravljanje najboljih financijskih savjetnika.)
Upravljanje tranzicijom
Jedna od ključnih komponenti neometane tranzicije je stalna komunikacija sa svim zainteresiranim stranama, uključujući klijente, vaše osoblje i novog vlasnika. Ako prolazite kroz razdoblje od nekoliko godina, to će vam pomoći da napišete strategiju preuzimanja na papir i otvoriće je za pregled i reviziju ako je potrebno. Obavezno ažurirajte ovu strategiju kako stvari napreduju ili postoje neke značajne promjene. Kad se dogodi nešto što se ne poklapa s vašim početnim planom, ljudi moraju znati gdje stoje i kako će se zbrinuti. Rizik odlaska klijenata - i povezani problemi - znatno će se smanjiti što više komunicirate.
Donja linija
Neodgovorno je voditi praksu financijskog planiranja bez plana kako će se nastaviti nakon odlaska u mirovinu. Prvo sjednite i odlučite što želite od mirovine, a zatim pronađite plan sukcesije koji će svoju mirovinu iz snova pretvoriti u stvarnost, a istodobno osigurati kvalitetnu uslugu i savjete za svoje klijente nakon što oni odu. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte: Savjetnici zaostaju za planiranjem sukcesije.)
