Što je plan sustavnog povlačenja (SWP)?
Sustavni plan povlačenja (SWP) je planirani plan povlačenja ulaganja koji se obično koristi u mirovini. Investitori mogu strukturirati SWP-ove na različite načine. Uzajamni fondovi obično omogućavaju investitoru da utvrdi sustavni plan povlačenja koji uključuje intervalne isplate mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili godišnje.
Ključni odvodi
- Sustavni plan povlačenja (SWP) omogućava unaprijed plaćeni novčani tok ostvaren ulaganjima kao prihodom. Umirovljenici se najčešće oslanjaju na SWP-ove za dohodak od umirovljenja generiran iz ulaganja prikupljenih na mirovinskim računima poput IRA-a ili planova 401 (k) ili putem anuitiranja imovine. Razumijevanje kolika će vam dohotka vjerojatno trebati u mirovini važan je korak u uspostavljanju SWP-a. Internetski kalkulatori za umirovljenje mogu vam pomoći da uzmu u obzir stvari poput inflacije, poreza i socijalne sigurnosti.
Razumijevanje planova sustavnog povlačenja
Sustavni plan povlačenja najčešće se koristi za umirovljenje. Međutim, investitori mogu strukturirati i koristiti SWP-ove za razne potrebe isplate. Planovi sustavnog povlačenja mogu se postaviti za povlačenje iz gotovo svih vrsta investicijskih sredstava na tržištu.
Uobičajena sredstva ulaganja za SWP uključuju uzajamne fondove, anuitete, brokerske račune, planove 401k i individualne mirovinske račune (IRA). Rnute su uobičajena vrsta planova sustavnog povlačenja koji pruža skup novčanih tokova temeljen na nekim početnim doprinosima.
Planiranje SWP-a
Da bi proaktivno planirao sustavna povlačenja, investitor može koristiti resurse kao što su SWP kalkulatori ili standardni kalkulator za umirovljenje. Kalkulatori planiranja ulaganja pomoći će investitoru da odredi ciljni iznos koji će im biti potreban da pokriju svoje potrebe povlačenja putem unaprijed određene faze korištenja.
Vanguardov kalkulator dohotka za umirovljenje je jedan primjer. Uključene varijable uključuju dob, godišnju plaću, raspodjelu dohotka za mirovinsku štednju, trenutnu raspodjelu, potrebe za umirovljeničkim prihodima, očekivani godišnji povrat od ulaganja, procjenu socijalnog osiguranja i druge procjene mirovinskog fonda. Kalkulatori vam mogu dostaviti mjesečni iznos koji ćete trebati povući za sustavni plan povlačenja, a također će vam pomoći da odredite koliko trebate uštedjeti kako biste postigli svoj cilj.
Postavljanje SWP-a
Postavljanje SWP-a može potrajati. Razumijevanje vaših mogućnosti i uključeni procesi mogu pomoći investitoru da učinkovitije prima svoje novčane tijekove prihoda. Većina vrsta investicija ponudit će sustavni plan povlačenja. Ulagači mogu vršiti sustavno povlačenje iz uzajamnih fondova, anuiteta, brokerskih računa, planova 401 tisuće kuna, IRA-a i još mnogo toga. Pažljiva pažnja na računima za umirovljenje posebno će biti važna jer mogu zahtijevati obvezna povlačenja u određenoj dobi.
Standardni investicijski računi, uzajamni fondovi i drugi davatelji računa zahtijevat će obrazac SWP koji može biti poznat i kao oblik distribucije. Investitori mogu odrediti različite planove distribucije, uključujući mjesečno, tromjesečno, polugodišnje ili godišnje. Računi obično imaju minimalni zahtjev za saldo za početak sustavnih podizanja. Zbog praktičnosti, ulagači mogu imati mogućnost određivanja postotka likvidacije fondovima za račune s više udjela. To se može dogoditi kod udjela uzajamnog fonda, brokerskih računa ili portfelja kojima upravlja financijski savjetnik.
SWP-ovi na računu umirovljenja za umirovljenje zahtijevaju dodatnu dubinsku analizu jer su regulirane smjernicama Službe unutarnjih prihoda (IRS). IRS zahtijeva da ulagači počnu povlačenja sredstava s tradicionalnog IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA ili računa mirovinskog plana u dobi od 70½.
Ostala razmatranja SWP-a
U pripremi i pokretanju SWP-a, ulagači će također htjeti razmotriti poreze i potencijalno sustavni plan prijenosa. Porezni savjetnik može vam pomoći u određivanju porezne stope koju ćete platiti za podizanje sa standardnog i umirovljeničkog računa. Budući da se za podizanje zahtjeva prodaja vrijednosnih papira radi distribucije sa standardnih računa, povlačenja se obično oporezuju kao prihod. Povlačenje računa za umirovljenje imat će vlastitu poreznu strukturu.
U nekim slučajevima ulagači također mogu imati mogućnost redovitih sustavnih prijenosa. Ovo potencijalno može biti dobra opcija za strukturiranje povlačenja sredstava na račun gotovine, štednje ili računa novca.
