ŠTO JE Dobrovoljno ovrha
Dobrovoljna ovrha je postupak ovrhe koji pokreće zajmoprimac koji nije u mogućnosti nastaviti obavljati plaćanje zajma na nekretnini, u pokušaju da izbjegne daljnja plaćanja i spriječi nehotičnu ovrhu i deložaciju. S druge strane, nenaplatna ovrha pokreće kreditna institucija kako bi preuzela posjed imovine radi povrata svojih gubitaka, a tipično je zadnja opcija za zajmoprimce koji ne mogu izvršiti plaćanje po njihovim kreditima. Zajmoprimci mogu tražiti dobrovoljne ovrhe od banaka i drugih kreditnih institucija kako za stambene tako i za poslovne prostore.
Postoji nekoliko izraza koji se koriste za opisivanje dobrovoljnih isključenja, uključujući strateško zadrzavanje, odlazak, e-mail poruke i prijateljsko isključenje. Djelo umjesto ovrhe jedan je od najčešće korištenih oblika dobrovoljne ovrhe. Pravila, zakoni i kazne za dobrovoljne ovrhe uvelike se razlikuju ovisno o kreditnoj instituciji i državi.
RJEŠAVANJE DOLJE Dobrovoljno zatvaranje
Dobrovoljna ovrha izuzetno je štetna za kreditne ocjene zajmoprimca i može otežati najam ili kupnju kuće i dobivanje odobrenih zajmova dugi niz godina, ali nije toliko štetna od financijske kao prisilna ovrha. Dakle, to može biti isplativa opcija za neke dužnike koji, umjesto da se svaki mjesec trude vršiti plaćanja, zaključuju da neće biti u mogućnosti nastaviti plaćanja. Mnogi dužnici planiraju dobrovoljno ovrha otvaranjem novih kreditnih kartica i uzimanjem novih zajmova i hipoteka za automobile prije pada kreditnog rejtinga. Zajmodavci će se često slagati sa zahtjevom zajmoprimca za dobrovoljnim ovrhom jer to može učiniti postupak ponovne kupovine imovine i naplate dugovanja mnogo bržim i isplativijim od prisilne ovrhe.
Razlozi za dobrovoljno ovrha uključuju iznenadni i neočekivani gubitak posla, spoznaju da čovjek živi iznad svojih mogućnosti i promjene na stambenom tržištu i promjenjive kamatne stope.
Dobrovoljna ovrha i stambena kriza 2007.-2008
Prije američke stambene krize i hipotekarne hipoteke kasnih 2000-ih, dobrovoljna ovrha bila je rijetko korištena opcija za zajmoprimce koji su se borili platiti svoje zajmove za imovinu; međutim, od tada se mnogo više koristi. U 2007. i 2008. godini cijene stanova su opale, često bilježeći dvoznamenkasti pad vrijednosti. Na početku 2010. otprilike 25 posto svih hipoteka bilo je pod vodom, što znači da je iznos koji se duguje hipoteci bio veći od vrijednosti kuće. Prema nekim istraživanjima, dobrovoljne ovrhe više nego se udvostručile od 2007. do 2008. i predstavljale su više od 25 posto svih neispunjenih obaveza u 2009. godini. Dobrovoljne ovrhe ostale su uobičajene u posljednjem desetljeću, jer domaće vrijednosti još uvijek nisu dovoljno povećane da bi mnoge korisnike kredita mogao osloboditi teret negativnog kapitala.
