Što je sustavni investicijski plan (SIP)?
Sustavni investicijski plan (SIP) je plan gdje investitori vrše redovite, jednake uplate u uzajamni fond, trgovinski račun ili umirovljenički račun poput 401 (k). SIP-ovi omogućuju ulagačima redovito štedjeti s manjom količinom novca, a pritom imaju koristi od dugoročnih prednosti usrednjavanja dolara (DCA). Korištenjem DCA strategije, investitor kupuje investiciju koristeći povremene jednake transfere sredstava za izgradnju bogatstva ili portfelja tijekom vremena polako.
Ključni odvodi
- Sustavni investicijski plan uključuje redovito ulaganje dosljedne svote novca i obično u istu sigurnost. SIP obično povlači automatska povlačenja s računa financiranja i može zahtijevati veće obveze od investitora. SIP-ovi djeluju na principu prosjeka dolara i troškova. Većina brokerskih i uzajamnih fondova tvrtke nude SIP-ove.
Kako rade SIP-ovi
Uzajamni fondovi i druga investicijska društva nude investitorima različite mogućnosti ulaganja, uključujući sustavne investicijske planove. SIP-ovi pružaju ulagačima šansu da ulože male iznose novca kroz duže vremensko razdoblje, a ne da moraju zarađivati velike paušalne iznose odjednom. Većina SIP-ova zahtijeva plaćanje u planove dosljedno - bilo to tjedno, mjesečno, kvartalno.
SIP-ovi omogućavaju investitorima da koriste manje količine novca uz prednosti usrednjavanja dolara.
Princip sustavnog ulaganja je jednostavan. Radi na redovnoj i povremenoj kupnji dionica ili udjela u vrijednosnim papirima fonda ili drugim ulaganjima. Usrednjavanje prema dolarima uključuje kupnju istog vrijednosnog papira s fiksnim dolarom bez obzira na njegovu cijenu u svakom periodičnom intervalu. Kao rezultat, dionice se kupuju po različitim cijenama i u različitim iznosima - iako neki planovi mogu omogućiti da odredite fiksni broj dionica za kupnju. Kako je uloženi iznos uglavnom fiksan i ne ovisi o jediničnim cijenama ili cijenama dionica, investitor završava s kupnjom manjeg broja dionica kada cijene jediničnih cijena rastu i više dionica kada padaju.
SIP-ovi imaju tendenciju da budu pasivna ulaganja, jer jednom kad uložite novac, nastavljate ulagati u njega bez obzira na njihov učinak. Zato je važno pripaziti koliko bogatstva skupite u svom SIP-u. Nakon što postignete određeni iznos ili dođete do točke u blizini svog umirovljenja, možda biste trebali preispitati svoje investicijske planove. Prelazak na strategiju ili ulaganja kojima se aktivno upravlja možda će vam omogućiti još veći rast novca. Ali, uvijek je dobra ideja razgovarati s financijskim savjetnikom ili stručnjakom kako biste utvrdili najbolju situaciju za vas.
Posebna razmatranja
Zagovornici DCA-e tvrde da se ovim pristupom prosječni trošak po dionici vrijednosnog papira s vremenom smanjuje. Naravno, strategija može uzvratiti ako imate dionice čija cijena raste stabilno i dramatično. To znači da ulaganje s vremenom košta više nego ako ste od početka kupili sve odjednom. Općenito, DCA obično smanjuje trošak investicije. Umanjuje se i rizik od ulaganja velike količine novca u sigurnost.
Budući da se većina DCA strategija temelji na automatskom rasporedu kupovine, sustavni planovi ulaganja uklanjaju potencijal investitora za donošenje loših odluka na temelju emocionalnih reakcija na fluktuacije na tržištu. Na primjer, kada cijene dionica narasle i izvori vijesti izvještavaju o postavljanju novih tržišnih rekorda, ulagači obično kupuju više rizične imovine. Suprotno tome, kada cijene dionica drastično opadaju tokom dužeg razdoblja, mnogi investitori žure da istove svoje dionice. Kupnja visoke prodaje i niska prodaja u direktnoj su suprotnosti s prosjekom troškova u dolarima i drugim zdravim ulagačkim praksama, posebno za dugoročne investitore.
SIP i DRIPs
Osim SIP-ova, mnogi ulagači zaradu koju im ulože vlasnici koriste za kupnju više iste hartije od vrijednosti, putem plana reinvestiranja dividende (DRIP). Reinvestiranje dividendi znači da dioničari mogu kupiti dionice ili frakcije dionica u javno trgovačkim društvima koja već posjeduju. Umjesto da investitoru pošalje kvartalni ček za dividendu, tvrtka, agent za posredovanje ili brokerska tvrtka novac koriste za kupnju dodatnih dionica u ime investitora. Planovi za reinvestiranje dividendi također su automatski - ulagač određuje tretman dividendi kada uspostavi račun ili prvi kupi dionice - i omogućuje dioničarima da dugoročno ulažu promjenjive iznose u društvo.
DRIP-ovi koji upravljaju poduzećem nisu provizije. To je zato što ne postoji posrednik potreban za olakšavanje trgovine. Neki DRIP-ovi nude opcionalnu kupnju dodatnih dionica u gotovini izravno od tvrtke uz popust od 1% do 10% bez naknade. Budući da su DRIP-ovi fleksibilni, ulagači mogu uložiti male ili velike količine novca, ovisno o njihovoj financijskoj situaciji.
Prednosti i nedostaci sustavnih investicijskih planova
prednosti
SIP-ovi pružaju investitorima razne pogodnosti. Prva, i najočitija, prednost je da kad postavite iznos koji želite uložiti i učestalost, nema mnogo više za učiniti. Budući da se mnogi SIP-ovi financiraju automatski, jednostavno morate osigurati da račun za financiranje ima dovoljno novca da pokrije vaše doprinose. Također vam omogućuje uporabu male količine tako da ne osjetite učinke velikog paušalnog iznosa koji se povlači odjednom.
Budući da koristite DCA, uključeno je vrlo malo emocija. To smanjuje dio rizika i neizvjesnosti koje ćete vjerojatno imati s drugim ulaganjima poput dionica i obveznica. A budući da to zahtijeva redovan iznos u redovitim intervalima, također implementirate neku disciplinu u svoj financijski život.
prozodija
-
"Postavite ga i zaboravite"
-
Nameće disciplinu, izbjegava emocije
-
Radi s malim količinama
-
Smanjuje ukupni trošak ulaganja
-
Rizici manje kapitala
kontra
-
Zahtijeva dugoročno opredjeljenje
-
Mogu podnijeti velike troškove prodaje
-
Može imati prijevremene kazne za povlačenje
-
Može propustiti kupnju prilika i povoljnih ponuda
Nedostaci
Iako mogu pomoći investitoru u održavanju stalnog programa štednje, formalni sustavni investicijski planovi imaju nekoliko odredbi. Na primjer, one često zahtijevaju dugoročnu obvezu. To može biti bilo gdje od 15 do 25 godina. Iako je ulagačima dopušteno da odustanu od plana prije isteka roka, oni mogu zahtijevati veliku naknadu za prodaju - ponekad čak 50% početne investicije, ako unutar prve godine. Propuštanje plaćanja može dovesti do ukidanja plana.
Sustavni investicijski planovi također mogu biti skupi za uspostavljanje. Naknada za stvaranje i prodaju može pokrenuti polovinu ulaganja u prvih 12 mjeseci. Također, ulagači trebaju paziti na naknade uzajamnog fonda i naknade za skrbništvo i usluge, ako su primjenjive.
Primjer stvarnog svijeta sustavnog plana ulaganja
Većina brokerskih i uzajamnih fondova poput Vanguard Investments, Fidelity i T. Rowe Price nude SIP-ove, omogućujući ulagačima da daju prilično male iznose. Iako se plaćanja mogu obavljati ručno, većina SIP-ova postavlja se tako da se automatski financiraju bilo mjesečno, tromjesečno ili bilo koje razdoblje koje investitor odabere. To znači da ulagač treba imati novac na tržištu ili drugi likvidni račun kako bi financirao svoj sustavski plan ulaganja.
T. Rowe Price svoj SIP proizvod naziva Automatski graditelj imovine. Nakon početnog ulaganja u uspostavljanje računa - uglavnom 1.000 USD ili 2.500 USD, ali to obično varira ovisno o vrsti računa - ulagači mogu dati doprinose od samo 100 USD mjesečno. Dostupan je i za IRA i za oporezive račune, ali samo za kupnju uzajamnih fondova, a ne dionica.
Plaćanja se mogu prenijeti izravno s bankovnog računa, platne liste ili čak s čeka socijalnog osiguranja. Tvrtkova web stranica obećava "Nema čekova za pisanje ili ulaganje na poštu - rješavamo sve"
