Što je standardno auto osiguranje?
Standardno auto osiguranje odnosi se na najosnovnije auto osiguranje koje se nudi vozačima koji spadaju u prosječni profil rizika. Standardno pokriće obično će biti najskuplje vrste auto osiguranja dostupnih vozaču. Vozači s čistom vozačkom evidencijom i minimalnim brojem zahtjeva podnesenih u prošlosti obično će biti kvalificirani za standardno auto osiguranje.
Osnove standardnog osiguranja automobila
Standardno auto osiguranje je osnovna ili najniža razina pokrića koja je dostupna kod davatelja osiguranja. Propisi u većini država zahtijevaju da vozač preuzima osiguranje od odgovornosti i odredit će točno potrebnu vrijednost pokrića u dolaru. Osiguranje od odgovornosti pokriva štete za tjelesne ozljede i imovinsku štetu prouzročene nezgodom koja je prvenstveno kriva osiguranika. Ovo osiguranje pokriva troškove samo drugog vozača ili vlasnika imovine koji je pretrpio štetu zbog pogreške vozača osiguranika. Osiguranje od autoodgovornosti neće pokrivati vozača osiguranja.
Uz standardno osiguranje automobila, uz drugu naknadu uz standardnu policu mogu se dobiti i druge vrste osiguranja, poput celovitog i sudarajućih. Te pokriće pružaju dodatnu zaštitu osiguraniku. Osiguravajuće osiguranje od osiguranja osigurava osiguranje osiguranih šteta na njihovom osobnom automobilu iz krivnje osiguranog vozača. Mnogi vozači imaju ovu vrstu osiguranja kao produžetak standardne police. Sveobuhvatna pokrivenost je šteta na automobilu potrošača zbog uzroka koji nisu sudari, poput oštećenja od tornada, vandalizma, urušavanja garaže ili udubljenja uzrokovanih naletom jelena.
Također, od ključne je važnosti razumjeti da većina sudara i sveobuhvatne police osiguranja ima odvojene odbitke. Kao i kod svih osiguranja, odbitni iznos je iznos koji potrošač mora platiti iz svog džepa prije nego što osiguravajuće društvo uplati.
Ključni odvodi
- Za postavljanje premije koriste se aktuarske informacije prikupljene iz vozačkih evidencija osoba sa sličnim karakteristikama kao i osoba koja traži pokriće. Osiguravatelj smatra takve podatke kao što su spol, starost, bračni status, vozačka evidencija, povijest nesreća, vrsta vozila, upotreba automobila, kreditna povijest i lokacija. Korištene informacije pomažu tvrtki da procijeni vjerojatnost da je vozač upao u nesreću, podnio zahtjev i koštao novac osiguravatelja višom od prosječne stope potraživanja.
Kvalifikacija za standardno auto osiguranje
Standardno osiguranje automobila uzima u obzir osobine vozača. Aktuarske informacije prikupljene iz sličnih evidencija vozača temelj su za naplaćenu premiju.
Da bi se kvalificirao za standardnu policu automobilskog osiguranja, vozač mora ispunjavati posebne osnovne zahtjeve. Ovi uvjeti za kvalificiranje često uključuju čistu evidenciju vožnje i povijest ograničenih ili nikakvih podnesenih zahtjeva. Nadalje, vrsta vozila koju vozač posjeduje također može utjecati na dostupnost pristupa standardnoj polici osiguranja. Auto osiguravajuće društvo ocjenjuje vozače prema različitim kategorijama rizika, uključujući dob, spol i kreditnu povijest.
Kako se utvrđuju premije automobilskog osiguranja?
Sposobnost tačne procjene rizika kod preuzimanja nove police ključna je za osiguratelja jer ona može donijeti ili smanjiti profit tvrtke. Ako tvrtka ispravno cijene policu osiguranja, razumijevajući rizik štete, ona može biti profitabilna, jer će premije premašiti isplaćene naknade. Suprotno tome, ako osiguratelj ne prepozna adekvatno rizik povezan s preuzimanjem određene police, potencijalno može izgubiti novac. U ovom slučaju, osiguravajuće društvo može završiti s isplatom veće naknade nego što ostvaruje u premiji.
Osiguravajuće kuće pažljivo prate pojedince i tvrtke prilikom odlučivanja trebaju li podnijeti novu politiku. U slučaju auto osiguranja, osiguratelj će uzeti u obzir dob vozača, spol, bračni status, evidenciju vožnje, povijest nesreće, vrstu vozila, upotrebu automobila, kreditnu povijest i lokaciju. Usporedit će ove karakteristike vozača s aktuarskim podacima. Aktuarske informacije omogućuju tvrtki da utvrdi vjerojatnost da će vozač doći do nesreće, podnijeti zahtjev i koštati novac osiguravatelja višom od prosječne stope potraživanja. Osiguravajuće društvo koristi ove podatke za postavljanje premijske naknade za pokriće. Međutim, svi čimbenici ne dobivaju jednaku ponder. Vozačka evidencija, dob i spol imaju veću težinu od bračnog statusa ili ocjene.
Primjer stvarnog svijeta
Vrsta vozila koju posjedujete igra značajnu ulogu u tome koliko su skupe premije osiguranja. Mnogi od najskupljih automobila koji su osigurani su velika ili srednja luksuzna vozila. Suprotno tome, mnoga najjeftinija vozila koja se štite mala su za srednje velika SUV vozila.
Prema nedavnom članku USA Todaya i 24/7 na Wall Streetu , koji je proučavao istraživanje neprofitnog Instituta za osiguranje sigurnosti na cestama, najskuplji automobil za pisanje osiguranja je Tesla Model S s električnim pogonom na četiri vrata.
Prosječno godišnje osiguranje plaćeno za Teslu iznosi 1.789, 48 USD, a prosječno godišnje osiguranje od sudara je 1310, 40 USD. Tesla, klasificirana kao "veliko luksuzno" vozilo, prodaje se na 74 500 dolara.
Drugo najskuplje vozilo za osiguranje je Mercedes-Benz S klase LWB 2WD s četvero vrata. Godišnje prosječno plaćeno osiguranje iznosi 1.540, 63 USD, a godišnje osiguranje od kolizije 803, 40 USD. Mercedes-Benz se također klasificira kao vozilo "velikog luksuza" i prodaje se za 89.900 dolara.
S manje skupe strane, istraživanje USA Todaya i 24/7 Wall Streeta pokazalo je kako je najjeftiniji automobil koji se osigurava Subaru Outback 4WD s Eyesightom. Godišnje prosječno plaćeno osiguranje iznosi 539, 32 USD, a godišnje osiguranje od kolizije je 222, 30 USD. Subaru Outback klasificiran je kao “karavan / minivan srednje veličine” i prodaje se za 25, 895 dolara.
Drugi najjeftiniji automobil koji je osigurao je Acura RDX četverojedijska vrata. Godišnje prosječno plaćeno osiguranje iznosi 590, 92 USD, a godišnje osiguranje od kolizije 249, 60 USD. Acura RDX klasificirana je kao "srednje luksuzni SUV" i prodaje se za 36 000 dolara.
