Što je poluosigurana kreditna kartica?
Polu osigurana ili djelomično osigurana kreditna kartica zahtijeva od vlasnika računa da prvo vrati karticu s depozitom prije nego što banka izda kredit. No za razliku od osigurane kreditne kartice, odobreni kreditni limit može premašiti potreban depozit. Tako depozit pomaže ograničiti rizik izdavača kartice, ali ne uklanja u potpunosti.
Ova vrsta kartice ponekad pomaže pojedincima s većim kreditnim rizikom ili osobama koje pokušavaju obnoviti svoju kreditnu povijest.
ključni dijelovi
- Polu osigurana kreditna kartica zahtijeva od podnositelja zahtjeva da uplate gotovinski depozit koji djeluje kao kolateral u slučaju da ne mogu vršiti uplatu ravnoteže. Aplikanti općenito dobivaju kreditne limite koji su približno dvostruko veći od vrijednosti njihovog sigurnosnog depozita. Obično, poluosigurana kartica prijelazna je faza s potpuno osigurane kartice, iako se ponekad poluosigurani status nudi odmah izvan šišmiša.
Kako djeluje poluosigurana kreditna kartica
Banke neće nuditi kreditne kartice osobama koje iz različitih razloga imaju vrlo loše kreditne rezultate (ispod 500): onima koji tek počinju ili su iz neke druge zemlje s malo ili nimalo kreditne povijesti; oni koji nisu ispunjavali kredite; oni koji su prošli kroz bankrot. Zaštićena kartica funkcionira poput uobičajene kreditne kartice, osim što je kreditna linija ograničena na iznos gotovinskog depozita vlasnika kartice. Depozit služi kao zalog u slučaju da vlasnik kartice ispuni plaćanja. Osigurana kreditna kartica može biti prvi korak za pojedince koji uopće ne mogu pristupiti bilo kojem kreditu ili imaju nizak kreditni rezultat.
Polu osigurana karta je jedan korak gore. Iako i dalje zahtijeva polog, obično produžuje mali iznos kredita iznad iznosa depozita koji ste uplatili. Dakle, kreditni limit na kartici je viši - oko dvostrukog pologa. Na primjer, za polog od 200 USD, možete primiti kreditnu liniju koja iznosi čak 500 USD. Tipični posjednik kartice je netko čiji je kredit previše dobar za standardnu osiguranu karticu, ali čiji rezultat nije dovoljno visok za uobičajenu karticu.
Ako vlasnici poluosiguranih kartica redovito na vrijeme plaćaju minimalne račune, to će im možda pomoći da dobiju redovnu (neosiguranu) kreditnu karticu u budućnosti.
Banke imaju tendenciju da naplaćuju veće kamatne stope na osiguranim i poluosiguranim karticama kako bi nadoknadile rizik neplaćanja koji preuzimaju. Godišnje postotne stope (APR) na osiguranim karticama često su sjeverno od 20%, u usporedbi s prosjekom kreditnih kartica u cijeloj državi bližim 17%, od rujna 2019. Također, neke poluosigurane kartice imaju stroge zahtjeve, kao što je godišnja naknada pored depozita.
Pronalaženje poluosigurane kreditne kartice
Obično je poluosigurana kartica prijelazna faza s sigurne kartice: nakon nekoliko mjeseci do godinu dana osigurani vlasnik kartice prelazi na poluosigurani status, kao nagradu za dobro financijsko ponašanje. Ništa se ne mijenja, osim povećavanja kreditnog limita, bez zahtjeva za dodatnim osiguranjem.
Povremeno će se karta nuditi kao djelomično osigurana od samog početka. Vlasnik kartice vjerojatno bi morao imati kreditni rezultat u barem korektnom rasponu (600-660), zajedno s dokumentiranom sposobnošću plaćanja. Polu-osigurane kartice ne oglašavaju se previše; često se radi o odabiru zaštićene kartice i pregovaranju o poluzaštićenom statusu s izdavateljem kartice. Osigurana kreditna kartica BankAmericard i Master One osigurana kapitalna kartica su dva koja će navodno na zahtjev dobiti odmah ili nakon nekoliko mjeseci vlasništva viši kreditni limit od stanja vašeg depozita.
6
Uobičajeni minimalni broj mjeseci prije nego što korisnik poluosigurane kreditne kartice može zatražiti nadogradnju na neosiguranu karticu.
Primjer poluosigurane kreditne kartice
Recimo da je netko tko je prije imao vlastiti posao morao zatvoriti, a sada radi u maloprodaji. Nakon stjenovitog razdoblja, ta se osoba vraća na vrijeme s plaćanjem računa i podnosi zahtjev za osiguranom karticom, videći to mostom za dobivanje redovne kreditne kartice s vremenom i lakšim načinom plaćanja troškova putovanja tijekom posjeta obitelji ili kupnje predmeti za kućanstvo na mreži. Ova osoba štedi 300 USD i koristi ga za potrebni depozit. Banka na ovoj kartici daje 300 USD kredita, uz kamatnu stopu od 22%.
Banka s vremenom prati kreditni izvještaj pojedinca i povijest računa. Nakon otprilike šest mjeseci kada je vlasnik kartice na vrijeme platio zaostali iznos, banka podiže kreditni limit na 700 USD, bez potrebe za dodatnim pologom. Na kraju, banka može odlučiti ponuditi vlasniku računa redovnu kreditnu karticu s prilično malim ograničenjem i s nižom kamatnom stopom. U tom će trenutku vratiti početni depozit.
