Što je sigurna zabilješka?
Osigurana novčanica je vrsta zajma koju podupire imovina zajmoprimca. Ako dužnik ne ispuni obveznicu na zaštićenom novčanici, imovina koja je založena kao zalog može se prodati kako bi se vratila novčanica.
Razumijevanje osiguranih bilješki
Dvije vrste bilješki koje se koriste za kreditiranje od jednog entiteta do drugog su nezaštićene bilješke i osigurane bilješke. Uz nezaštićenu bilješku, zajmoprimac ne zalaže nikakvu imovinu kao zalog, stoga mora platiti zajmodavcima višu kamatnu stopu kako bi im nadoknadio povećani rizik.
S druge strane, osigurane novčanice potpomognute su kolateralima, pružajući zajmodavcu povećanu sigurnost povrata iznosa i kamata na kredit. Priroda kolaterala ovisit će o vrsti kreditnog aranžmana. Primjeri osiguranja koji mogu biti založeni uključuju nekretnine, dionice, obveznice, nakit, umjetnička djela, automobile itd. Zaštićena značajka povezana s osiguranim novčanicama smanjuje rizik povezan s osiguranim novčanicama, pa zajmodavci zarađuju nižu kamatnu stopu nego što bi zarađivali s rizičnija pitanja poput nezaštićenih bilješki. U slučaju likvidacije poslovanja, osigurani vjerovnici se najprije isplaćuju, ponekad djelomično povratkom imovine. Kako nezaštićeni vjerovnici nemaju jamstvo ili jamstvo nad imovinom tvrtke, oni postaju zaštićeni povjerioci u slučaju likvidacije.
Kako djeluju osigurane bilješke
Zaštićena novčanica zajamčena je kamatama u imovini koja vrijedi barem iznos novčanice. Ako imate hipoteku ili automobilski zajam, vi ste nositelj osiguranog zaloga. U slučaju hipoteke držite osigurani račun s kućom založenom kao zalog. Hipotekarni zajam je zajam osiguran nekretninama korištenjem hipoteke koji služi kao dokaz da zajam postoji. Tijekom razdoblja u kojem nositelji hipoteke vrše mjesečno plaćanje hipotekom, zajmodavac zadržava interes za tu nekretninu. Nakon što se novčanica isplati u cijelosti, zajmodavac odustaje od svih potraživanja na nekretnini, a zajmoprimac u potpunosti posjeduje nekretninu bez ikakvih vrsta zahtjeva prema nekretnini. Ako dužnik ne izvrši hipoteku, zajmodavac može odlučiti da iskoristi svoja prava na oduzimanje i ovrhu na imovini koja je založena kao kolateralna.
U slučaju auto kredita, vozilo koje je kupljeno sa posuđenim sredstvima koristi se kao osiguranje. To znači da zajmodavac može povratiti vozilo dužnika ako dužnik prestane plaćati zajmove.
U osiguranoj bilješci također će biti navedeni uvjeti ugovora o zajmu, uključujući kamatnu stopu, obično fiksnu stopu, za vrijeme trajanja zajma. Fiksne kamatne stope na osiguranu notu znače da se ista kamatna stopa primjenjuje na preostali iznos zajma od početka do datuma dospijeća kada se zajam izmiri u cijelosti.
U poslu, zaštićenu notu može izdati korporacija koja osigurava privatni dug i vlasničko financiranje tvrtke koja želi proširiti svoje poslovanje. Ako se ekspanzija poslovanja ne uspije, zajmodavac će preuzeti imovinu koju je tvrtka založila za osiguranje zajma, što može uključivati nekretnine i opremu.
