Što je S&P tvrdnja o isplati ocjene sposobnosti
Ocjena sposobnosti za isplatu potraživanja i otkaza označava vjerojatnost da osiguravajuće društvo može platiti potraživanja prema svojim kupcima. Ova ocjena S&P Global Ratings-a govori postojećim i budućim osiguranicima koliko je financijski jaka osigurateljica.
Organizacije za zdravstveno održavanje (HMO) i slični zdravstveni planovi također primaju ocjene sposobnosti plaćanja naknada za S&P.
RAZUMIJEVANJE DOSTIH S&P potraživanja za plaćanje ocjene sposobnosti
Potrošači ne bi trebali promatrati sposobnost platnog prometa sa S&P tvrdnjama kao pokazatelje prikladnosti tvrtke za njihove potrebe ili vjerojatnost da kompanija odbije tvrdnje. Rezultat samo pokazuje ima li osiguratelj dovoljno likvidne imovine za isplatu potraživanja.
Najjača S&P tvrdi da je sposobnost plaćanja stopa AAA (izuzetno jaka). Malo ispod toga su AA (vrlo jaki) i A (jaki). Što je niža ocjena osiguravatelja, to je vjerojatnije da će loši uvjeti poslovanja oštetiti njegovu sposobnost plaćanja. BBB se također smatra dobrom ocjenom. Ispod BBB-a smatra se da su tvrtke ranjive na način koji može nadjačati njihovu snagu.
S&P upozorava potrošače da izbjegavaju kupovinu polica kod osiguratelja s ocjenom BB ili niže. Ipak, druge agencije za ocjenjivanje savjetuju da se polica ne kupuje kod osiguravatelja čiji je rejting manji od A-.
Dodavanje plus (+) ili minus (-) ocjenama od AA do CCC omogućuje usporedbu snage jednog osiguratelja u odnosu na drugu u istoj kategoriji ocjenjivanja. Najniža ocjena snage je R, što znači da se financijsko stanje tvrtke pogoršalo do te mjere da je pod regulatornim nadzorom. Ocjene SD ili D podrazumijevaju da osiguratelj vjerojatno neće ispuniti neke ili sve svoje političke obveze.
Potrošači bi trebali godišnje pregledati ocjene financijske snage svojih osiguratelja kako bi osigurali da ostanu jaki.
Ostala potraživanja koja plaćaju agencije za ocjenu sposobnosti
S&P je jedna od četiri kompanije koje ocjenjuju financijsku snagu osiguravajućih društava. Ostale agencije za ocjenjivanje uključuju AM Best, Fitch i Moody's. Svaka agencija ima svoju ljestvicu rejtinga i različit broj rejting kategorija na osnovu kojih ocjenjuje osiguravatelja.
Dok potrošači uspoređuju ocjene različitih agencija, dobro je imati na umu da, iako se mogu pojaviti iste, rezultat će imati različita značenja od različitih agencija.
Svaka agencija različito može procijeniti financijsku snagu osiguravatelja. Potrošačima se savjetuje da pregledaju mišljenja najmanje dvije rejting agencije. Ocjena bi trebala doći izravno od rejting agencije, a ne od osiguravajućeg društva. Ocjene objavljene na web stranicama osiguravajućih društava mogu biti zastarjele ili slikati pretjerano povoljnu sliku. Na primjer, marketinški materijali osiguravajućeg društva mogu sadržavati samo Moody-ovu ocjenu, jer je ta ocjena najviša i izostavljaju nižu ocjenu AM Best.
Čimbenici koji određuju čvrstoću plaćanja potraživanja
Agencije za ocjenjivanje uzimaju u obzir mnogo čimbenika u procjeni financijske snage osiguravatelja. Jedan od najvažnijih elemenata za potrošača je potencijalno izlaganje tvrtke katastrofalnim događajima s mogućnošću brojnih istovremeno podnesenih zahtjeva, što bi opteretilo sposobnost tvrtke da plati.
Ostali stupnjevani faktori uključuju tržišnu poziciju u zemlji poslovanja, postojeće regulatorne izazove i trenutni utjecaj kamatnih stopa na financije osiguravatelja. Dodatna razmatranja uključuju omjer adekvatnosti kapitala poduzeća (CAR), godišnju zaradu tvrtke, prinose na ulaganja, likvidnost i rast prodaje.
