DEFINICIJA osnovnog premium faktora
Osnovni premijski faktor su troškovi stjecanja, troškovi osiguranja i dobiti, kao i faktor konverzije gubitaka prilagođen za troškove osiguranja. Osnovni premijski faktor koristi se u izračunavanju retrospektivnih premija. Ne uzima u obzir poreze ili troškove prilagodbe potraživanja, koji su umjesto toga pokriveni u ostalim komponentama retrospektivnog izračuna premije.
BREAKING DOWN Basic Premium Faktor
Osnovni premijski faktor utvrđuje se nakon što osiguratelj postavi standardnu premiju. Retrospektivna premija premije izračunava se (osnovna premija + pretvoreni gubici) x porezni multiplikator. Osnovna premija izračunava se množenjem osnovnog faktora premije sa standardnom premijom. Pretvoreni gubitak izračunava se množenjem faktora konverzije gubitka s nastalim gubicima. Osnovna premija je manja od standardne premije zbog osnovnog premijskog faktora.
Kako se formuliraju premije
Prilagodba naknade za osiguranje omogućava da izračun zadrži retrospektivnu premiju između minimalne i maksimalne premije, ali ne uzima u obzir ozbiljnost potraživanja ili ograničenje gubitka. Iskustvo osiguranja osiguratelja ovisi o učestalosti zahtjeva i ozbiljnosti tih zahtjeva. Zahtjevi visoke frekvencije i niske ozbiljnosti pružaju osiguratelju manje nestabilno iskustvo gubitaka od zahtjeva za nisku frekvenciju i visoke ozbiljnosti. To je zato što osiguravatelj može bolje predvidjeti aktuarskom analizom kolika će biti gubitka od osiguranika ako se često postavljaju zahtjevi. Osiguranici koji podnose zahtjev za visoku ozbiljnost vjerojatno će imati veće premije koristeći retrospektivne izračune premija jer je veća vjerojatnost da će pogoditi maksimalnu premiju.
Aktuarske analize su vrsta analize imovine i obveza koje financijske tvrtke koriste da osiguraju sredstva za plaćanje potrebnih obveza. Investicijski proizvodi osiguranja i umirovljenja dva su uobičajena financijska proizvoda u kojima je potrebna aktuarska analiza. Aktuarska analiza koristi statističke modele za upravljanje financijskom neizvjesnošću tako što daje poučena predviđanja o budućim događajima. Aktuarske analize koriste mnoge financijske tvrtke za upravljanje rizicima određenih proizvoda.
Ovu vrstu posla obavljaju visokoobrazovani i certificirani profesionalni statističari koji se usredotočuju na korelirajuće rizike osiguravajućih proizvoda i njihovih klijenata. Osiguravajuća društva obično koriste raspored procijenjenih standardnih premija prilikom određivanja preračuna osnovnog faktora premije. Ako je standardna premija izvan raspona navedenih u tablici - obično postotak iznad procijenjene standardne premije - tada se izračunava osnovni premijski faktor.
