Koje je pravo na odricanje?
Pravo na odstupanje je pravo, određeno Zakonom o pozajmljivanju istine (TILA) prema američkom saveznom zakonu, zajmoprimcu da otkaže zajam za domaći kapital ili kreditnu liniju s novim zajmodavcem ili da otkaže transakciju refinanciranja izvršenu s drugi zajmodavac, osim trenutačnog hipoteka, u roku od tri dana od zatvaranja. Pravo se pruža bez pitanja, a zajmodavac mora odustati od zahtjeva za imovinom i vratiti sve naknade u roku od 20 dana od korištenja prava na odricanje.
Pravo na odstupanje odnosi se samo na refinanciranje hipoteke. Ne odnosi se na kupnju novog doma. Ako zajmoprimac želi otkazati zajam, to mora učiniti najkasnije u ponoć trećeg dana nakon završetka refinanciranja, uključujući da je od zajmodavca primio obavezno otkrivanje Istine u pozajmljivanju i dvije kopije obavijesti u kojima se savjetuje da njegovo pravo na odustajanje.
Ključni odvodi
- Uspostavljeno Zakonom o pozajmljivanju istine (TILA) prema američkom saveznom zakonu, pravo na odstupanje omogućava dužniku da u roku od tri dana otkaže zajam za domaći kapital, kreditnu liniju ili refinanciranje kod novog zajmodavca, osim s trenutnim zajmodavcem. zatvaranja. Pravo na poništenje pruža se bez pitanja. Pravo na odstupanje namijenjeno je zaštiti javnosti od netočnih i nepoštenih naplate kreditnih kartica i praksi kreditnih kartica. Zajmodavci moraju dužnicima dati obavijest da ih savjetuje o njihovom pravu odustati.
Povijesni kontekst prava na odricanje
TILA štiti javnost od netočnih i nepoštenih praksi naplate kreditnih kartica i kreditnih kartica. Između ostalog, zajmodavci zahtijevaju da zajmoprimcima daju relevantne informacije o njihovim zajmovima, zajedno s pravom na otkazivanje kredita. Pravo na odbranu stvoreno je kako bi zaštitilo potrošače od beskrupuloznih zajmodavaca, dajući zajmoprimcima razdoblje hlađenja i vrijeme za predodžbu.
Nemaju sve hipotekarne transakcije pravo na poništenje. Pravo na odstupanje postoji samo kod zajmova s vlasničkim kapitalom, kreditnim linijama domaćeg kapitala i refinanciranja postojećih hipoteka u kojima se refinanciranje obavlja kod zajmodavca koji nije trenutni hipotekarni korisnik. Pravo na odstupanje ne postoji na hipoteci za kupnju kuće, transakciji refinanciranja s postojećim zajmodavcem, hipoteci državne agencije ili hipoteci na drugom domu ili ulagačkoj imovini.
U 2010. godini Dodd-Frankov zakon o reformi na Wall Streetu proširio je TILA kako bi potrošačima omogućio dodatnu zaštitu prilikom iznošenja hipoteke visoke cijene. Također je dodao odredbe za savjetovanje prije zajma.
Kako iskoristiti pravo na odricanje
TILA ne pruža formalni način na koji potrošači mogu iskoristiti svoje pravo na odricanje. No, zajmodavac je dužan dati zajmoprimcu obavijest o pravu na odustajanje i ta obavijest treba sadržavati postupak koji zajmodavac koristi kada dužnik želi otkazati transakciju. Ako to ne učini, zajmoprimac mora osigurati da će u trodnevnom roku učiniti jasno da namjeravaju otkazati zajam i to učiniti u pisanoj formi.
Zajmoprimci također imaju obvezu dokazati da je obavijest dana u pravom roku i na taj način trebali osigurati da mogu dokumentirati trenutak kada je obavijest poslana.