Što je opozvani račun individualnog umirovljenja (IRA)?
Ukinuti IRA je račun za mirovinsku štednju koji je vlasnik računa otkazao sedam ili manje dana nakon što ga je osnovao.
Kad se nositelj IRA odluči povući račun, cjelokupan iznos doprinosa IRA-u mora zakonom vratiti vlasniku.
Razumijevanje opozvanog IRA-a
Kada se opozove IRA, financijska institucija od nje ne može odbiti naknadu ili gubitke od ulaganja. To je jedan od razloga zašto vam većina investicijskih tvrtki tijekom prvog tjedna nakon otvaranja računa IRA-e neće dopustiti da ulažete u bilo šta osim na tržište novca.
IRA je dugoročni plan mirovinske štednje koji pojedinci mogu uspostaviti kako bi mogli planirati u mirovinu. Općenito, IRA plan omogućuje vam odgodu poreza na dohodak koji doprinosite dok ne odete u mirovinu i ne povučete novac.
IRA planovi imaju godišnje ograničenja doprinosa koje utvrđuje vlada i postupno raste s inflacijom. Pojedinci stariji od 50 godina mogu dati nešto veće „nadopuna“ doprinosa.
Za porezne godine 2019. i 2020., maksimalni dozvoljeni godišnji doprinos iznosi 6.000 USD plus dodatnih 1.000 USD doprinosa za "nadoknadu" za one koji imaju 50 i više godina.
Razlozi za opoziv
Ne morate navesti razlog za opoziv IRA-e. Opozivi se mogu izvršiti jer je vlasnik računa shvatio da su provizije i provizije previsoke ili su ulaganja bila neprimjerena.
Većina ljudi koji otvaraju IRA-e čine sami ulagače, tako da su primarni troškovi s kojima se suočavaju trgovinske naknade i provizije. Ali robo-savjetnici dobivaju na popularnosti. Robo-savjetnici su digitalne platforme koje pružaju automatizirane, financijske usluge financijskog planiranja s malo ili nimalo ljudskog nadzora. Tipični robotski savjetnik prikuplja informacije o klijentima o njihovoj financijskoj situaciji i budućim ciljevima putem internetskog istraživanja, a zatim podatke koristi za pružanje savjeta ili automatsko ulaganje imovine klijenta. Te tvrtke obično naplaćuju naknade od 0, 25% do 0, 50% imovine godišnje, ali naknade mogu biti i veće.
Tvrtke IRA također imaju naknade za održavanje računa, naknade za transakcije ili provizije, niske naknade za saldo te naknade za prijenos ili prebacivanje računa. Neki znatno više naplaćuju provizije za kupnju uzajamnih fondova koji su izvan određene skupine fondova sa kojima se najviše trguje. Ili pak ne mogu naplatiti ništa za kupnju ili prodaju odabrane skupine fondova, često one kojima upravlja posredništvo.
Mudro je izbjegavati opoziv IRA-e na ključne datume ili oko njih, poput prvog dana kalendarske godine ili dana podnošenja savezne porezne prijave. Ako to učinite, možete dobiti pogrešan oblik 1099-R. To će zakomplicirati prijavu poreza i prisiliti vas da trošite vrijeme pokušavajući popraviti obrazac posredstvom.
