Kako bi izgledala mirovina bez štednje? To nije toliko ludo pitanje koliko može zvučati. Po mnogim procjenama, u mirovini će vam trebati najmanje 70% prihoda. Nažalost, u našem društvu trenutnih zadovoljstava, gdje je praćenje Joneses važnije od uštede novca za budućnost, uopće imati gnijezdo jaja smatra se velikim postignućem.
Istraživanje iz 2019. iz sjeverozapadne države uzajamno otkrilo je da 22% odraslih u SAD-u štedi manje od 5000 dolara za odlazak u mirovinu, a 46% očekuje da će raditi prije 65. godine života. U ovom društvu usmjerenom na dug, misao na odlazak u penziju možda neće zadržati ustajete noću, ali prestalo bi raditi novac kad prestanete raditi. Pogledajmo kakav bi život mogao biti kad nema ničega u banci kad pogodite kasne 60-e i više.
Brza činjenica
U 2019. godini prosječna mjesečna naknada za socijalno osiguranje bila je samo 1.461 USD.
Socijalna sigurnost mogla bi biti vaš glavni dohodak
Umiranje znači kraj stalnog dohotka, zbog čega je imati jako gnijezdo. Recimo da je vaš godišnji prihod iznosio 100 000 USD dok ste radili. To znači da će vam trebati oko 70 000 dolara godišnje kako biste održali svoj životni stil kad nemate radne snage. Bez uštede ili biste trebali zaraditi taj novac ili skratiti ako se planirate osloniti na socijalno osiguranje.
Za mnoge ljude koji ulaze u mirovinu bez ikakvog ušteđenog novca njihov je jedini izvor prihoda socijalno osiguranje. Prema Centru za proračunske i političke prioritete, "za otprilike polovicu starijih osoba osigurava najmanje 50 posto svog dohotka, a za otprilike 1 od 5 starijih osoba osigurava najmanje 90 posto prihoda, kroz višestruke ankete."
Uz prosječni mjesečni ček socijalnog osiguranja od 1.461 USD u 2019. godini, to može biti veliki šok za starije osobe koji su navikli unositi puno više. Rješavanje problema predstavljat će potez kad je socijalno osiguranje jedini izvor prihoda. Iako postoje načini kako to maksimalno iskoristiti, socijalno osiguranje i dalje najbolje funkcionira kao dodatak osobnim uštedama. Bacite troškove zdravstvene zaštite, hipoteku, osobni dug i druge troškove u kombinaciju, i vidjet ćete da socijalno osiguranje neće biti dovoljno.
Ključni odvodi
- Budući da vaša mirovina možda traje 20 godina ili duže, štednja za nju je od vitalnog značaja nego ikad. Nedostatak penzijske štednje može zahtijevati da smanjite svoj životni stil, čak i stambeno zbrinjavanje. Mnogi stariji ljudi bez adekvatnih mirovinskih sredstava trebali bi uzeti dio radnog vremena posao. Prestanak rada za vrijeme umirovljenja može vam oduzeti dobrobit.
Možda ćete trebati smanjiti svoj životni stil
Čak i ako ste se dobro snašli u svojim radnim godinama, ako niste oduzeli dovoljno novca, možda biste morali odgađati svoj stil života prema odlasku u mirovinu. To bi moglo značiti eventualno useljenje u manji dom ili stan; odustajanje dodataka kao što su kabelska televizija, iPhone ili članstvo u teretani; zamjena vašeg trenutnog automobila - nakon što ga odvezete u zemlju - za jeftiniji; ili, ako živite u velikom gradskom području, možda ćete imati mogućnost potpuno bez automobila.
Ukoliko nemate dovoljno novca, čak bi moglo značiti i useljenje sa svojom odraslom djecom, što je slučaj za mnoge starije osobe. Uostalom, čak i ako ostvarite lijepu zaradu od prodaje kuće, povlačenje u mirovinu lako bi moglo trajati više od 20 godina, a postoji i mogućnost da možete nadživjeti prihod od prodaje kuće, zajedno s prihodima bilo koje druge imovina koju prodajete.
Uzimanje cimera možda je potrebno
Često se osobe starije životne dobi koje nisu uštedele dodatno za mirovinu i koji su i dalje vlasnici domova, okreću svojim domovima kao izvoru zarade. Za neke to može značiti najam dijela njihovog prostora kao zasebnog stana, a za druge to može rezultirati preuzimanjem cimera, koji oba mogu biti prepuni rizika.
Biti stanodavac je u redu ako vam ne smeta dijeljenje prostora, ali ako ste tip umirovljenika koji cijeni mir i tišinu i ne voli dijeliti, najam sobe bi mogao biti gorka pilula za gutanje. Za ostale umirovljenike koji još uvijek imaju svoje domove, to bi moglo značiti uzimanje obrnute hipoteke, što nije svačija šalica čaja, a može biti skupo i rizično.
Raditi skraćeno radno vrijeme može biti nužnost
Za održavanje penzije možda će vam trebati dodatni tok prihoda. Često, to znači da ćete se vratiti na posao ili dobiti honorarni posao. Iako to samo po sebi nije loše, kad trebate novac, ne možete biti odlučni u posao koji prihvaćate. Potreba da radite na nečemu za što smatrate da je „ispod“ možete biti grubi na psihi.
Napon globalne radne snage zahvaljujući internetu olakšava rad starijim osobama na daljinu. Trgovci na malo više su nego voljni zaposliti umirovljenike jer su obično pouzdani i odani. Međutim, ako vam zdravlje ne uspije i posao sa skraćenim radnim vremenom nije izvediv, tada biste se bez uštede mogli suočiti sa stvarnim financijskim teškoćama.
Umirovljenje možda i ne bi bilo na stolu
Radnici svih dobnih skupina dugo su čuli o potrebi štednje za odlazak u mirovinu i važnosti dovoljno uštede. Ipak, prečesto se ljudi koji bi si inače mogli priuštiti uštedu slegnu od savjeta, ne ubacujući ni peniju na račun za mirovinsku štednju. Bez uštede novca za mirovinu koja bi mogla trajati 20 ili više godina, umirovljenici bi mogli biti prisiljeni smanjiti svoj dom i životni stil, preuzeti cimera, dobiti posao sa skraćenim radnim vremenom ili čak potpuno odustati od mirovine.
