Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Mnoga naša izlaganja robotskim savjetnicima između sličnih službi koje se razlikuju na neznatne, ali važne načine. Međutim, u ovom su slučaju M1 Finance i Betterment toliko različite da postoji mali rizik od zbrke jedan za drugim. Betterment je jedan od najcjenjenijih robotskih savjetnika, dijelom zahvaljujući pažnji koju platforma posvećuje usmjeravanju i postavljanju ciljeva. M1 Finance, nasuprot tome, nije tu da vas drži za ruku. Na M1 Finance nema niza pitanja koja procjenjuju vaš apetit za rizikom ili ciljni datum. Međutim, ono što ćete dobiti s M1 Finance je nevjerojatno fleksibilna platforma za automatizaciju investiranja. Pogledat ćemo obje ove usluge kako bismo vam pomogli da odlučite koji pristup vam najbolje odgovara.
- Minimum računa: 100 USD (najmanje 500 USD za umirovljeničke račune)
- Naknada: 0%
- Pogodno za samoinvestirane investitore koji se osjećaju ugodno u upravljanju unaprijed izgrađenim i prilagođenim portfeljimaIdeal za klijente koji traže društveno svjesna ulaganja ili druga jedinstvena prilagođavanja unutar robotske savjetodavne usluge. Ne postoje naknade za trgovanje ili naknade za upravljanje imovinom, a možete se posuditi u odnosu na vrijednost svog portfelj
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Idealno za ljude koji traže jednostavnost iznad svega. Sjajni za one koji traže potpunu transparentnost prije donošenja odluke o financiranju. Namijenjen osobama koje žele ciljni pristup u svojim portfeljima. Premium plan nudi ljudima pristup stvarnom financijskom savjetniku
Postavljanje ciljeva
Uspjeh daleko nadmašuje M1 Finance u smislu postavljanja ciljeva. M1 nije savjetodavna usluga registrirana kod SEC-a i klijenti ne mogu komunicirati s ljudskim ili digitalnim savjetnikom. To je, međutim, automatizirana platforma za ulaganje izgrađena na temelju upravljanja i automatizacije portfelja. Kao takav, nema mnogo alata za postavljanje ciljeva koji prelaze nekoliko desetaka članaka o mirovinskoj štednji. Novac se ne "skuplja" za specifične ciljeve, već za ukupni rast imovine.
Suprotno tome, Betterment ima vrlo jednostavne korake za postavljanje ciljeva, a svaki se može posebno pratiti. Možete postaviti različite ciljeve s različitim datumima i portfelj će se znatno razlikovati u odnosu na te parametre. Raspodjela imovine prikazana je u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjenju cilja koji ste si postavili, Betterment vas ohrabruje da ostavite više po strani da nadoknadite korak.
Planiranje mirovina
Opet, Bettermentova usredotočenost na smjernice svijetli dok M1 Finance zaista ne igra istu igru.
M1 Finance ima korisne članke o mirovini, ali u protivnom se klijenti moraju educirati o svojim mirovinskim potrebama. Oni koji ulažu u mirovinu mogu uložiti u portfelj ciljanog datuma koji čine ETF-ovi.
Kako bi vam pomogao u planiranju mirovine, Betterment od vas traži da na svoj račun povežete eksterne račune, poput bankarskih i brokerskih uložaka, kako biste pružili cjelovitu sliku svoje imovine. To olakšava i gotovinske transfere u vaš portfelj ulaganja. Svaki cilj koji ste postavili može se uložiti u drugačiju strategiju, tako da vaši dugoročni ciljevi, poput umirovljenja, mogu imati veći rizik od kratkoročnog cilja, poput financiranja predujma kuće.
Vrste računa
Betterment i M1 Finance nude sličan raspon računa. Niti podržava 529 planova, ali računi koje prosječni investitor koristi će biti dostupni.
Vrste financijskih računa M1 :
- Porezni računi (pojedinačni i zajednički) Tradicionalni IRA računiSEP-IRA računiPovjerljivi računi
Vrste računa za bolje postavke :
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiTruštveni računiKosni gotovinski računi
Značajke i pristupačnost
U pogledu značajki, M1 Finance i Betterment opet se razlikuju zbog tržišta koju žele iskoristiti. M1 omogućava vam da se posudite protiv svog portfelja, što više privlači mnoštvo tolerantno na rizik. S druge strane, unos i analiza Bettermentovog računa očito su usmjereni na manje iskusne investitore koji bi mogli imati više koristi od svojih financija. U skladu s tim, borba sa značajkama uvijek se mora svoditi na ono što ćete zapravo koristiti na određenoj platformi.
M1 Finance:
- Društveno odgovorno ulaganje: Klijenti mogu izgraditi društveno odgovorne portfelje kroz Nuveen partnerstvo. Impresivni portfelj i platforma: Klijenti mogu birati između više od 80 portfelja stručnjaka izrađenih iz opsežnog popisa ETF-a i dionica. One se mogu raščlaniti na „pite“ koje omogućuju ogromno prilagođavanje, uključujući i pita napravljene od drugih pita. Posudba protiv računa: Klijenti mogu preuzeti zajam koji je ograničen na 35% vrijednosti računa po relativno niskoj kamatnoj stopi putem značajke M1 Pozajmljivanje. Transparentno: Tvrtka je vrlo transparentna u pogledu ostvarivanja prihoda, jer ne naplaćuje nikakvu naknadu za upravljanje.
poboljšanje:
- Besplatni alati za financijsko planiranje: Budući klijent može dobiti besplatnu i sveobuhvatnu analizu svih svojih trenutnih ulaganja prije financiranja računa. Portfelj i fleksibilnost ciljeva: Zrela platforma pruža usluge treniranja i drugih resursa za planiranje ciljeva, dok sučelje računa podržava impresivnu fleksibilnost portfelja. Premium plan: Klijent može u bilo koje vrijeme besplatno razgovarati s financijskim savjetnikom o premijskom planu, koji naplaćuje 0, 40% naknade za upravljanje, a ne uobičajene naknade od 0, 25%. Ušteda i provjera: Betterment je pokrenuo štedni račun plaćajući oko 2% kamate u rujnu 2019., a njihovi tekući računi uvode se početkom jeseni 2019. godine.
naknade
Kod Bettermenta se ne gubi bitka za honorar, ali ovo je jedno od tih vremena. M1 Finance ne naplaćuje naknadu za upravljanje portfeljem iz opsežnog popisa dionica i ETF-a s malim omjerima troškova koji prosječno kreću između 0, 06% i 0, 20%. Štoviše, ne postoje naknade za trgovanje. M1 je spreman lansirati premijsku opciju od 125 dolara godišnje s višim kamatama za provjeru i štednju, povratom novca, više mogućnosti ulaganja i nižim stopama pozajmljivanja. Računi s manje od 20 USD i trgovačkim aktivnostima 90 dana naplaćuju se naknada za održavanje. M1 je vrlo transparentan o tome odakle zarađuje, a možete ga pročitati kako biste bolje razumjeli njihov poslovni model.
Betterment ima na raspolaganju dva plana: Digitalni plan, koji procjenjuje godišnju naknadu od 0, 25% uz minimalni saldo od 0 USD i Premium plan, uz godišnju naknadu od 0, 40% i minimalni saldo od 100 000 USD. Digitalni plan uključuje personalizirane savjete, automatsko ponovno uspostavljanje ravnoteže i strategije za uštedu poreza, dok Premium plan također nudi savjete o imovini koja se drži izvan Bettermenta i upute o životnim događajima poput udaje, rođenja djeteta ili umirovljenja.
Minimalni depozit
Iako M1 Finance ima vrlo prihvatljivih 100 USD za oporezive račune i 500 USD za mirovinske račune, Betterment je jasan pobjednik u ovoj kategoriji s minimalnim depozitom od točno 0 USD.
- M1 Finance: 100 USD (oporezivi računi), 500 USD (umirovljenički računi) Poboljšanje: 0 USD
portfelji
M1 Finance nudi jedinstvenu kombinaciju automatiziranog ulaganja s visokom razinom prilagodbe, omogućujući klijentima da stvore portfelj prilagođen njihovim preciznim specifikacijama. Možete stvoriti portfelje koji sadrže jeftine ETF-ove ili koristiti pojedinačne dionice - ili oboje. M1 ciljani kupac dugoročno je fokusiran i možda je koristio tradicionalno mrežno posredovanje za ulaganje u dionice i ETF-ove, ali želi jeftiniju alternativu koja omogućuje transakcijama s djelomičnim dionicama za personaliziranje portfelja. Portfelj stručnjaka M1 Finance kombinira elemente moderne teorije portfelja (MPT) i tematskog ulaganja kako bi se stvorio popis mogućnosti rublja. Oni trguju samo jednom dnevno tijekom "trgovačkog prozora", stavljajući vrijeme transakcije izvan kontrole vlasnika računa.
Portfelj M1 financija rebalansira se najmanje jednom mjesečno i klijenti mogu u svako doba prisiliti rebalans. Svaka dionica i ETF prikazan je kao kriška torte koja predstavlja dio portfelja. Ako se zaliha ili ETF smanjio u usporedbi s željenom raspodjelom, ta kriška izgleda kao da se smanjila, dok dionica ili ETF koji nadmašuje ostatak pita izgleda kao da je prerasla prvobitno područje. Kada uplate depozit, skupljene kriške se uništavaju. Poreznim računima povlačenjem se upravlja na način da ograniče svoj porezni račun.
Betterment nudi pet vrsta portfelja temeljene na klasičnim principima moderne teorije portfelja i / ili specifičnim investicijskim temama:
- Standardni portfelj globalno diverzificiranih dionica i obveznica ETFsSocijalno odgovoran portfelj koji se sastoji od udjela koji imaju dobar učinak na okoliš i društveni utjecaj (napomena: ulaganja možda ne zadovoljavaju standardne zahtjeve za ovu temu) Goldman Sachs Smart Beta portfelj koji nastoji nadmašiti tržišno portfelj sastavljen od BlackRock ETFsF fleksibilnog portfelja “izrađen iz standardne klase imovine portfelja, ali vagan u skladu s preferencijama korisnika
Računi za bolju dinamiku ponovo se uravnotežuju kada odstupaju od planiranog izdvajanja za cilj. Kad se ciljni datum približava, portfelj postaje sve konzervativniji, sa ciljem da se ostvare dobici i izbjegnu glavni gubici.
Ulaganje u porezne povlastice
I M1 Finance i Betterment nude malo smanjenja poreza. M1 algoritmi razmatraju utjecaj kapitalnih gubitaka i pravila prodaje prije prodaje vrijednosnih papira na oporezive račune. Svi Betterment računi ispunjavaju uvjete za prikupljanje poreznih gubitaka i ova se značajka automatski uključuje. Metodologija Bettermenta prilično je robusna i čak uključuje razmatranje prodaje između oporezivih i IRA računa.
sigurnosti
I Betterment i M1 Finance koriste enkripciju velikih opterećenja. Uz to su na mobilnim uređajima dostupni otisci prsta, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera autentičnosti. Apex Clearing Corp upravlja sredstvima klijenta u M1 Finance and Betterment, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira i privatnom višku osiguranja. Provjera računa na M1 Finance osigurana je putem FDIC-a.
Služba za korisnike
Korisnička podrška M1 Finance pruža se putem telefona ili putem e-pošte. Na raspolaganju su vrlo detaljna često postavljana pitanja (FAQ) koja odgovaraju na većinu upita kupaca. Neki od najčešća pitanja uključuju video upute za određenu značajku.
Betterment ima internetski chat ugrađen u mobilne aplikacije i web mjesto radi pomoći kad god vam zatreba. Služba za korisnike dostupna je od 9 do 18 sati po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka, i od 11 do 18 sati po istočnom vremenu u subotu i nedjelju. Pomoću financijskih planera možete u bilo kojem trenutku dobiti Premium račun, ali platit ćete naknadu u iznosu od 199 do 299 USD za savjetovanje s planerom ako imate osnovni račun.
Naš uzmi
M1 Finance i Betterment su jedan od naših najcjenjenijih robo-savjetnika, ali oni se u toj poziciji nalaze iz vrlo različitih razloga. M1 Finance ima visoku ocjenu za naknade, fleksibilnost portfelja i usluge računa, dok Betterment postiže visoke rezultate u planiranju ciljeva, korisničkoj službi i podešavanju računa, a sve to isporučuje po vrlo konkurentnoj cijeni. U skladu s tim, odabir između ova dva ovisi mnogo više o tome kakav ste tip ulagača, a ne koja je usluga tehnički bolja u određenom području.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
