Sadržaj
- Znati svoja prava
- Ne skači pištolj
- Kako podnijeti žalbu
- Odabir pravog brokera
Nema šanse za to: gubitak novca osjeća se grozno, a kad se gubici počnu sakupljati, ljudska je priroda početi tražiti nekoga tko je kriv. Za mnoge investitore očit je krivac broker ili financijski savjetnik. Ovdje smo se usredotočili na moguće sporove s vašim financijskim stručnjakom i kako riješiti te probleme.
Ključni odvodi
- Ako vam se nije dogodilo, znate nekoga tko osjeća kao da ih je spalio nekompetentni ili neetički financijski savjetnik. Industrija financijskih savjeta vrlo je regulirana i svi investitori i savjetodavni klijenti imaju određena prava koja se moraju podržati. Ako smatrate da je došlo do kršenja ili lošeg upravljanja, prvo provjerite da li imate nogu na kojoj trebate stajati - jednostavno gubitak novca od investicije nije sam razlog za podnošenje zahtjeva. Ako se osjećate kao da ste pravno pogriješili, podnesite žalbu s FINRA, SEC ili oboje. Ako vaš savjetnik posjeduje stručnu potvrdu nakon njihova imena, možete obavijestiti i tijelo povjerenja.
Znati svoja prava
Kad svoj novac povjerite financijskom profesionalcu, on ima dužnost obavljati se prema određenom standardu. Drugim riječima, kao investitor imate brojna prava. Sjevernoameričko udruženje administratora vrijednosnih papira (NASAA) detaljno prikazuje vaša prava u svom Billu o pravima za investitore. Kvote su, ako je vaš broker ili savjetnik bilo koje od ovih prava odbio, možda biste imali slučaj.
Kada investirate, imate sljedeća prava:
- Tražiti i primati informacije od tvrtke o povijesti rada i pozadini osobe koja rukuje vašim računom, kao i informacije o samoj tvrtki Da biste dobili potpune informacije o rizicima, obvezama i troškovima bilo koje investicije prije ulaganja, da biste dobili preporuke u skladu sa vaše financijske potrebe i ciljevi ulaganja Da biste primili kopiju svih ispunjenih obrazaca i ugovora o računu za primanje točnih i razumljivih izvoda s računa Da biste pravovremeno razumjeli uvjete transakcija koje poduzimate da biste pravovremeno pristupili svojim sredstvima i dobili informacije o ograničenjima ili ograničenjima pristupaDa biste razgovarali računati probleme s upraviteljem podružnice ili odjel za usklađivanje tvrtke i dobiti brzu pozornost i pošteno razmatranje vaših briga. Da biste dobili potpune informacije o provizijama, prodajnim naknadama, naknadama za održavanje ili uslugama, transakcijskim ili otkupnim naknadama, i kaznama za kontaktiranje države ili provincije ial agencija za vrijednosne papire iz sljedećih razloga: radi provjere zaposlenosti i disciplinske povijesti prodavača vrijednosnih papira i prodavačeve tvrtke, kako bi saznali je li investicija dopuštena za prodaju i podnošenja žalbi (Izvor: Regulatorno tijelo za financijsku industriju)
Ne skači pištolj
Važno je da jednostavno gubitak novca na investiciji ne znači da možete tužiti svog savjetnika za loš savjet. Zapamtite, nigdje u Nalogu zakona o pravima ne piše da je ulagačima zajamčen povrat! Tržišta su po prirodi rizična. Kad investirate, morate preuzeti neki rizik protiv kojeg nijedan zakon ili drugi propis ne može pružiti zaštitu. Žalbu trebate podnijeti samo ako smatrate da ste prevareni - jednostavno gubitak novca nije dovoljan.
Prema regulatornom tijelu za financijsku industriju (FINRA), najčešći prigovori posrednika i savjetnika su pogrešno predstavljanje i nepodobnost:
- Lažno predstavljanje: Neistina ili izostavljanje činjenica u vezi s investicijom. Ovo je klasičan slučaj klijenta koji vjeruje da mu je rečena jedna stvar, a zatim sazna nakon činjenice da ono što on ili ona shvaća kao istina nije slučaj. Nepodobnost: kada financijski savjetnik ili broker uloži novac klijenta u vrijednosni papir koji nije pogodan za klijentove investicijske ciljeve. Primjer za to je savjetnik koji ulaže velike iznose novca u visoko rizične vrijednosne papire za osobu koja ima 75 godina i ima toleranciju s malim rizikom.
Kako podnijeti žalbu
Mnogi financijski profesionalci članovi su udruge za iznajmljivanje (uobičajeno ih kraticama možete reći nakon njihovog imena). Te organizacije također imaju standarde i etičke kodekse, pa je vrijedno podnijeti žalbu i njima. Na primjer, ako je vaša pritužba protiv certificiranog financijskog planera, možete podneti zahtjev Odboru za normirane financijske planere. Ako je protiv ovlaštenog financijskog analitičara, možete se obratiti Udruženju za ulaganja i istraživanje.
Kontaktiranje vaše državne ili pokrajinske komisije za vrijednosne papire još je jedna od prednosti. Svaka država ili pokrajina ima odjeljenje koje rješava pritužbe protiv brokera, savjetnika i financijskih planera. Ako ove mogućnosti ne djeluju, vaš posljednji postupak je da zaposlite odvjetnika.
Odabir pravog brokera
Najbolji način da izbjegnete beskrupulozne ili lažne posrednike je da prethodno napravite domaći zadatak. Uvijek provjerite pozadinu tvrtke ili brokera ili planera za bilo kakve disciplinske probleme u prošlosti. Pitajte planera o njegovom ili njenom stilu ulaganja i kakav bi stil smatrali da bi bio najbolji za vas. Postavljanjem ovih pitanja ne daje vam samo bolje razumijevanje brokera, već vam daje i mogućnost zaostajanja ako smatrate da je vaš novac uložen u ulaganja koja se ne podudaraju s vašim prvobitnim ciljevima.
Regulatori vrijednosnih papira u Sjedinjenim Državama učinili su većinu ovih podataka relativno dostupnom putem Centralnog registra registra (CRD), disciplinske baze podataka i baze podataka o zapošljavanju dostupne iz NASD Uredbe. Na web stranici FINRA možete izvršiti internetsko pretraživanje za određenim informacijama i zatražiti da vam se pošalje detaljan izvještaj besplatnim alatom pod nazivom 'BrokerCheck'.
Napokon, možda je najvažnija stvar koju investitor može učiniti jest biti iskren. Ako vaš posrednik ili savjetnik predloži ulaganje koje ne razumijete, recite to. Iskreni i vjerodostojni savjetnik je onaj koji će potrošiti vrijeme da vam osigura da prethodno u potpunosti razumijete investiciju.
