Što su osiguranja vlasnika kuća?
Osiguranje vlasnika domova je oblik imovinskog osiguranja koji pokriva gubitke i štetu na prebivalištu pojedinca, zajedno s namještajem i drugom imovinom u kući. Osiguranje vlasnika kuća također osigurava pokriće odgovornosti za nesreće u kući ili na imovini.
Ključni odvodi
- Osiguranje kuća vlasnika je oblik imovinskog osiguranja koji pokriva gubitke i odštete u kući pojedinca i imovini u kući. Ova polica obično pokriva unutarnju štetu, vanjsku štetu, gubitak ili oštećenje osobne imovine i ozljede nastale na imovini. Polica osiguranja svih vlasnika kuća ima ograničenje odgovornosti koja određuje visinu pokrića koju osiguranik ima u slučaju nesretnog incidenta. Osiguranje vlasnika kuća ne smije se brkati sa jamstvom kuće ili hipotekarnim osiguranjem.
Razumijevanje osiguranja vlasnika kuća
Polica osiguranja vlasnika kuća obično pokriva četiri vrste incidenata na osiguranoj imovini - oštećenja u unutrašnjosti, vanjska šteta, gubitak ili oštećenje osobne imovine / stvari i ozljede nastale na imovini -. Kada se podnese zahtjev za bilo koji od ovih slučajeva, vlasnik kuće bit će obvezan platiti odbitni iznos, što je zapravo trošak osiguranja za osiguranika.
Na primjer, recimo da je podnesena prijava osiguravatelju za oštećenja u unutrašnjosti vode koja su se dogodila u kući. Ispravljač potraživanja procjenjuje troškove vraćanja nekretnine u životne uvjete na 10 000 USD. Ako se zahtjev odobri, vlasnik kuće se obavještava o iznosu svoje odbitne, recimo, 4000 USD, u skladu s sklopljenim ugovorom o politici. Osiguravajuće društvo će platiti višak troškova, u ovom slučaju 6000 dolara. Što je veća odbitna vrijednost na ugovoru o osiguranju, niža je mjesečna ili godišnja premija na polici osiguranja kuće.
Svaka polica osiguranja vlasnika kuća ima ograničenje odgovornosti koja određuje visinu pokrića koju osiguranik ima u slučaju nezgodnog incidenta. Standardna ograničenja obično se postavljaju na 100 000 USD, ali se osiguranik može odlučiti za viši limit. U slučaju podnošenja zahtjeva, granica odgovornosti određuje postotak iznosa pokrića koji bi se trebao zamijeniti ili popraviti štete na imovinskim strukturama, osobnim stvarima i troškovima života negdje drugdje dok se imovina radi.
Rjekovi ili djela Boga kao što su potresi ili poplave obično se isključuju iz standardnih polica osiguranja vlasnika kuća. Vlasnik kuće koji živi na području sklonom ovim prirodnim katastrofama možda će morati dobiti posebno pokriće kako bi osigurao svoju imovinu od poplava ili zemljotresa. Međutim, većina osnovnih polica osiguranja osiguravaju događaje poput uragana i tornada.
Kućno osiguranje
Osiguranje kuća i hipoteka
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom, vlasnik kuće obično mora pružiti dokaz o osiguranju imovine prije nego što će financijska institucija posuditi bilo koja sredstva. Imovinsko osiguranje može se steći odvojeno ili banka pozajmica. Vlasnici kuća koji radije dobivaju vlastitu policu osiguranja mogu usporediti više ponuda i odabrati plan koji najbolje odgovara njihovim potrebama. Ako vlasnik kuće nema svoje vlasništvo pokriveno gubitkom ili oštećenjima, banka može dobiti dodatni trošak za njih.
Plaćanja izvršena prema polici osiguranja kuće obično su uključena u mjesečne isplate hipoteke vlasnika kuće. Banka pozajmica koja prima uplatu raspoređuje dio za pokriće osiguranja na escrow račun. Nakon dospijeća računa osiguranja, dugovani iznos podmiruje se s ovog escrow računa.
Osiguranje domova u odnosu na kućno jamstvo
Iako uvjeti zvuče slično, osiguranje vlasnika kuća razlikuje se od kućnog jamstva. Kućno jamstvo je ugovor sklopljen koji predviđa popravke ili zamjene kućnih sustava i uređaja poput pećnica, grijača vode, perilice / sušilice i bazena. Ti ugovori obično istječu nakon određenog vremenskog razdoblja, obično 12 mjeseci, i nisu obvezni da ih vlasnik kuće kupi kako bi se kvalificirao za hipoteku. Kućno jamstvo pokriva probleme i probleme koji proizlaze iz lošeg održavanja ili neizbježne istrošenosti predmeta - situacije u kojima se osiguranje vlasnika kuća ne primjenjuje.
Osiguranje kuće protiv hipotekarnog osiguranja
Politika osiguranja vlasnika kuća također se razlikuje od hipotekarnog osiguranja. Hipotekarno osiguranje obično zahtijeva banka ili hipotekarno društvo za kupacima koji plaćaju predujam manje od 20% troškova imovine; Savezna uprava domova također zahtijeva od onih koji uzimaju FHA zajam. To je dodatna naknada koja se može pretvoriti u redovna plaćanja hipoteke ili biti paušalna naknada prilikom izdavanja hipoteke.
Hipotekarno osiguranje pokriva zajmodavca kako bi preuzelo dodatni rizik kupca kuće koji ne ispunjava uobičajene hipotekarne uvjete. Ako kupac propusti u plaćanju, hipotekarno osiguranje bi nadoknadilo. U osnovi, dok se obojica bave prebivalištem, osiguranje vlasnika kuća štiti vlasnika kuće, a hipotekarno osiguranje štiti hipotekarnog zajmodavca.
