Što je omjer rezervi?
Koeficijent pričuve predstavlja dio rezerviranih rezervi koje komercijalne banke moraju imati, a ne posuđivati ili ulagati. Ovo je zahtjev koji je odredila središnja banka zemlje, a koja je u Sjedinjenim Državama Federalna banka. Poznat je i kao omjer novčane rezerve.
Američke komercijalne banke su obvezne držati rezerve naspram njihovih ukupnih rezervi (depozita) koje banka ne može posuditi. Rezervabilne obveze uključuju neto transakcijske račune, neosobne oročene depozite i euro valutne obveze.
Iznos pričuve naziva se obveznom pričuvom i izražava se u postotku poznat kao omjer pričuve. Omjer rezervi utvrđen je Uredbom Federalnog odbora za rezerve D. Pravilnikom D stvoren je skup jedinstvenih zahtjeva za rezerve za sve depozitarne institucije s transakcijskim računima i zahtijeva od banaka da redovito izvještavaju Federalne rezerve.
Formula za omjer rezervi
Odnos rezerve = Depoziti x Zahtjev za rezervu
Omjer rezerve
Kako izračunati omjer rezervi
Kao pojednostavljeni primjer, pretpostavimo da je Federalne rezerve odredio omjer rezervi 11%. To znači da ako banka ima depozite u iznosu od milijardu dolara, potrebno je imati rezervu od 110 milijuna dolara (1 milijarda x.11 = 110 milijuna USD).
Što vam govori omjer rezervi?
Federalni rezerve koristi omjer rezervi kao jedan od svojih ključnih alata monetarne politike. Fed može odlučiti sniziti omjer rezervi kako bi povećao novčanu ponudu u gospodarstvu. Niži uvjet obvezne stope daje bankama više novca da daju pozajmice, uz niže kamatne stope, što posuđivanje čini privlačnijim klijentima.
Suprotno tome, Fed povećava obvezni udio obveznih rezervi kako bi smanjio iznos sredstava koje banke moraju pozajmljivati. Fed koristi ovaj mehanizam da smanji ponudu novca u gospodarstvu i kontrolira inflaciju usporavanjem ekonomije.
Fed također postavlja omjere pričuve kako bi osigurao da banke imaju novac na raspolaganju kako bi spriječile da im ponestane novca u slučaju paničnih štediša koji žele masovno povući novac. Ako banka nema sredstva da ispuni svoju pričuvu, može posuditi sredstva od Feda da ispuni taj zahtjev.
Banke moraju imati rezerve ili u gotovini u trezorima ili kao depoziti kod Federalne rezervne banke. 1. listopada 2008. Federalne rezerve su počele plaćati kamate bankama na te rezerve. Ta se stopa naziva kamatnom stopom na obvezne rezerve (IORR). Također postoji kamatna stopa na višak rezervi (IOER), koja se plaća na bilo koja sredstva koja bankovni depoziti kod Federalnih rezervi prelaze obveznu pričuvu.
Ključni odvodi
- Omjer rezervi koji je postavio Federalne rezerve predstavlja postotak depozita komercijalne banke koji mora čuvati u gotovini kao pričuva u slučaju masovnih povlačenja klijenata. Fed koristi omjer rezervi kao važno sredstvo monetarne politike za povećanje ili smanjenje ekonomičnosti opskrba novcemFed snižava omjer pričuve kako bi bankama dao više novca za pozajmljivanje i jačanje ekonomije te povećava omjer rezervi kada je potrebno smanjiti ponudu novca i kontrolirati inflaciju
Smjernice za rezervni omjer
Unutar zakonom utvrđenih ograničenja, Upravni odbor Federalnih rezervi jedini je nadležan za promjene obvezne rezerve. U siječnju 2019. Fed je ažurirao svoje obvezne rezerve za depozitarne institucije različitih veličina.
Banke s više od 124, 2 milijuna USD neto transakcijskih računa moraju održavati rezervu od 10% neto transakcijskih računa. Banke s više od 16, 3 milijuna do 124, 2 milijuna dolara moraju rezervirati 3% neto transakcijskih računa. Banke s neto transakcijskim računima do 16, 3 milijuna dolara ili manje nemaju obveznu pričuvu. Većina banaka u Sjedinjenim Državama spada u prvu kategoriju. Fed je odredio zahtjev od 0% za neosobne oročene depozite i devizne obveze.
