Što je Uredba N
Uredba N je uredba koju su uspostavili Ured za zaštitu potrošačkih financija (CFPB) i Federalna komisija za trgovinu (FTC) kako bi implementirali zahtjeve utvrđene Zakonom o odgovornosti i odgovornosti u vezi s kreditnom karticom iz 2009. (CARD Act) i Dodd-Frankom Zakon o reformi na Wall Streetu i Zakon o financijskoj zaštiti potrošača iz 2010. (Dodd-Frankov zakon).
RJEŠAVANJE DOLJE Pravilo N
Uredba N je poznata i kao Pravilo oglašavanja hipotekarnih akata ili pravila MAP-a, jer regulira kako hipotekarni zajmodavci, serviseri, posrednici, reklamne agencije i drugi mogu oglašavati hipotekarne usluge. Pravilo zabranjuje obmanjujuće zahtjeve u hipotekarnom oglašavanju i drugim komercijalnim komunikacijama koje potrošačima šalju hipotekarni posrednici, zajmodavci, usluge i reklamne agencije. Hipotekarni zajmodavci i oglašivači za koje se utvrdi da krše Pravilnik N mogu se suočiti s građanskom kaznom.
Primjeri zavodnih potraživanja od hipoteke zabranjenih u skladu s Uredbom br
Uredba N paralelno primjenjuje Odjeljak 5. Zakona o FTC-u, koji zabranjuje lažno oglašavanje i pogrešne tvrdnje u oglašavanju. Neki primjeri obmanjujućih zahtjeva zabranjeni Uredbom N uključuju pogrešne prikaze:
- Priroda, iznos ili postojanje potrošačkih naknada povezanih s hipotekarnim proizvodom; vrsta hipoteke u ponudi; uvjeti, plaćanja, iznosi ili drugi zahtjevi hipotekarnog ugovora, uključujući one koji se odnose na osiguranje i poreze; promjenjivost kamatnih stopa, iznosi plaćanja, dužine trajanja i drugi hipotekarni uvjeti; Vjerojatnost potrošača da refinancira ili izmijeni hipoteku ili njezine uvjete, ili potrošačevu sposobnost da to učini; Izvor komercijalne komunikacije ili s obzirom na hipoteke.
Na primjer, zavodni hipotekarni zajmodavac može oglašavati nisku fiksnu stopu, bez navođenja da je navedena stopa primjenjiva samo u uvodnom razdoblju i da taj uvodni rok može biti kratak čak 30 dana. Ostali obmanjujući mogu uskladiti stope plaćanja s kamatnim stopama ili ne uspijevaju uvjeriti potrošača da platne stope ne pokrivaju kamate koje dospijevaju svaki mjesec, što dovodi do negativne amortizacije, situacije u kojoj se iznos zajma s vremenom povećava, jer mjesečne neplaćene kamate dodaje se glavnici. Mnogi obmanjujući hipoteke možda neće raspravljati o značajnim uvjetima kredita. Neki mogu također podrazumijevati da je predmetni hipotekarni zajmodavac povezan s vladinom agencijom, a ako nije.
