Što je ukupno financiranje?
Ukupna naknada za financiranje je iznos novca koji potrošač plaća za pozajmljivanje novca na kreditnoj kartici. Naplata financija je naknada koja se primjenjuje kada na kreditnoj kartici imate saldo nakon roka dospijeća. Naknada za financiranje temelji se na vašoj kamatnoj stopi za vrste transakcija na kojima imate saldo - kupovine, transfere stanja i gotovinski predujmovi od kojih svaka može imati različitu kamatnu stopu - i iznos koji dugujete u svakoj od tih kategorija, Vaša ukupna naknada za financiranje dodaje se svim kupnjama koje obavljate, a sveukupno, plus bilo koje naknade, iznosi vaš mjesečni račun za kreditnu karticu.
Kako radi ukupna naknada za financiranje
Tvrtke s kreditnim karticama izračunavaju troškove financiranja na različite načine koji mnoge potrošače mogu učiniti zbunjujućim. Uobičajena metoda je metoda prosječnog dnevnog salda koja se izračunava (prosječna dnevna salda × godišnja postotna stopa × broj dana u ciklusu naplate) ÷ 365.
Ključni odvodi
- Ukupna naknada za financiranje može se izračunati na nešto drugačije načine, ovisno o tvrtki koja se bavi kreditnom karticom. Ukupna naknada za financiranje predstavlja sve naknade i kupovine na izvodu kreditne kartice. Ukupni financijski trošak različit je od naknade za financiranje.
Da biste izračunali svoj prosječni dnevni saldo, morate pogledati izvod svoje kreditne kartice i vidjeti kakav je bio vaš saldo na kraju svakog dana. (Ako na vašoj izjavi na kreditnoj kartici ne bude prikazan vaš saldo na kraju svakog dana, morat ćete izračunati i te iznose.) Dodajte ove brojeve, a zatim podijelite s brojem dana u svom ciklusu naplate.
Najteže je shvatiti koliki je prosječni dnevni saldo tijekom ciklusa naplate.
Primjer ukupne financijske naknade
Pitate se kako izračunati financijsku naknadu? Da biste dali pojednostavljeni primjer, pretpostavimo da su vaši dnevni saldi bili sljedeći u petodnevnom ciklusu naplate, a sve vaše transakcije su kupovine:
1. dan: 1.000 dolara
2. dan: 1.050 USD
3. dan: 1.100 dolara
4. dan: 1, 125 dolara
5. dan: 1200 USD
Ukupno: 5, 475 USD
Podijelite ovaj ukupni iznos s 5 da biste dobili prosječni dnevni saldo od 1.095 USD.
Sljedeći korak u izračunavanju ukupnog iznosa za financiranje je provjera izvoda s kreditne kartice kako biste utvrdili kamatnu stopu na kupnje. Recimo da vaš APR za kupnju iznosi 19, 99%, što ćemo zaokružiti na 20% (ili 0, 20) radi jednostavnosti. Sada imate sve ulaze koji su vam potrebni za izračun.
(1.095 × 0.20 × 5) ÷ 365 = 3 USD = Ukupni troškovi za financiranje
Vaša ukupna financijska naknada za posudbu u prosjeku 1.095 USD za 5 dana iznosi 3 USD. To ne zvuči tako loše, ali ako biste imali sličan saldo čitavu godinu, platili biste oko 219 USD kamate (20% od 1.095 dolara). To je visoki trošak za posudbu male količine novca.
Na vašoj izjavi o kreditnoj kartici ukupni trošak financiranja može biti naveden kao "trošak kamate" ili "financijski trošak". U potpunosti možete izbjeći plaćanje financijskog troška ako račun svoje kreditne kartice platite u cijelosti i na vrijeme.
