Dnevne kamate su dnevne kamate na kredit koji nastaju izvan standardnog razdoblja otplate. Troškovi dnevnih kamata mogu nastati ako dužnik primi glavnicu i započne razdoblje otplate zajma drugog dana osim prvog u mjesecu.
Razbijanje dnevnih kamata
Dnevne kamate omogućuju praktičnost i fleksibilnost u otplati zajma. To je faktor koji zajmoprimci moraju uzeti u obzir pri zatvaranju zajma.
Neki će zajmodavci smjestiti zajmoprimce tako što će započeti mjesečni ciklus otplate na dan izdavanja zajma. Ako zajmodavac zahtijeva da zajmoprimac uplaćuje zajam prvog dana u mjesecu, tada će dnevne kamate stupiti na snagu za dane koji vode do prvog cjelovitog mjesečnog ciklusa plaćanja. Zajmodavci imaju određeni opseg u strukturiranju dnevnica i mogu ili ne mogu započeti amortizaciju zajma u trenutku raspodjele.
Izračunavanje dnevnica
Ako zajmodavac zahtijeva da zajmoprimac izvrši isplate prvog dana u mjesecu, tada će izračunati dnevnice za dane koji vode do početka prvog ciklusa plaćanja. Neki zajmodavci mogu dopustiti zajmoprimcu da izvrši djelomičnu dnevnicu s kamatama prvog dana sljedećeg mjeseca nakon zatvaranja zajma i izdavanja glavnice. Ostali zajmodavci mogu zahtijevati da zajmoprimac plati dnevnice pri zatvaranju zajma.
Za izračunavanje dnevnica, zajmodavac će vjerojatno koristiti dnevnu kamatnu stopu za utvrđivanje dnevne kamate dužnika. Zajmodavac tada može umnožiti dnevnu kamatu s brojem dana tijekom dnevnog kamata.
Na primjer, uzmite zajmoprimca kojem je odobren hipotekarni kredit od 100.000 USD s fiksnom kamatnom stopom od 4, 75% na 30 godina. Zajmoprimac zajmodavac zahtijeva da isplate započinju prvog dana u mjesecu nakon cijelog ciklusa otplate. Zajam zajmoprimca je zatvoren, a glavnica se raspodjeljuje 29. srpnja, tri dana prije prvog dana sljedećeg mjeseca. Ovaj dužnik mora platiti zajmodavca dnevnice u trenutku podjele glavnice. Korištenjem dnevne kamatne stope od 0, 013% (0, 0475 / 365), dužnik mora platiti zajmodavcu 39 dolara (0, 00013 x 100, 000 x 3 USD) dnevnice. Zajmodavac može odabrati hoće li dodavati dnevnice glavnice za dnevnice ili započeti amortizaciju zajma prvog dana u mjesecu.
Kreditni ciklus zajmoprimca započinje 1. kolovoza, a prva mjesečna uplata dospjela je 1. rujna.
