Kolekcionari duga imaju na raspolaganju dva suptilna oružja: strah i neznanje. Mnogi se plaše ponoćnih telefonskih poziva ili neugodnih konfrontacija na radnom mjestu, ne shvaćajući da su ove stare prijetnje u stanju pripravnosti upravo to - prijetnje. Kako ćete naučiti, ove prakse i drugi trikovi trgovine naplate duga zapravo su nezakoniti. Potraga za naplatiocima dugova može biti zastrašujuća, ali to ne mora biti ako razumijete svoja prava i ograničenja koja imaju agencije za naplatu. Čitajte dalje kako biste saznali kako izaći na kraj s početnim kontaktom, kako pravilno komunicirati s agencijom za naplatu, koja su vaša prava i što predstavlja nasilno ponašanje od strane vlasnika naplate duga.
Rješavanje telefonskih poziva s naplatom duga
Vaša prva linija obrane je znati što reći, a što izbjegavati reći u bilo kojoj komunikaciji s naplatiocem duga. Ne dopustite da vas sakupljač koji vas kontaktira telefonom uhvati bez straha: vratite loptu natrag u kolekcionarsko igralište postavljajući pozivaocu ova ključna pitanja:
- Ime pozivatelja. Ime agencije za naplatu koju kolekcionar zove u ime.Na adresu na koju možete kontaktirati agenciju za naplatu. Ime vjerovnika. Iznos koji kolekcionar potražuje.
Obavezno pribavite što više informacija o pozivaocu, izbjegavajući odgovarati na bilo kakva pitanja ili davati podatke o sebi. Uvijek je pametno izbjegavati razgovarati o svojim financijama s nepoznatim pozivateljem, bez obzira koliko autoritativno izgledalo.
Tijekom ovog početnog kontakta, izbjegavajte reći bilo što što bi se moglo smatrati priznanjem da je dug vaš. Neki dugovi za koje kolekcionari tvrde da dugujete možda nisu zakoniti zbog krađe identiteta, pogreške u naplati ili isteklog roka zastare. Ne samo da biste trebali izbjegavati krivotvorenje novca koji niste zakonski obvezni platiti, nego bi plaćanje duga moglo imati ozbiljno negativan učinak na vaš kreditni rezultat.
Završite razgovor tako da tražite od pozivatelja da vam pošalje pismo u kojem navodi ono što oni duguju. Pozivatelj bi već trebao imati vašu adresu; ako osoba ne, nemojte to davati. Činjenica da osoba nema vašu adresu mogla bi značiti da postoji pogrešna igra. Dobivanje svih informacija u pisanom obliku omogućuje vam provjeru dugujete li dug, a ako to učinite, iznos je točan. Da biste se dodatno zaštitili, od prvog kontakta s naplatiocem duga trebali biste pokrenuti datoteku u kojoj ćete voditi detaljan dnevnik svih telefonskih poziva i kopije svih prepiski.
Rješavanje pisama o naplati duga
Ako je početni kontakt kolekcionara pismom, u njemu se trebaju navesti pojedinosti duga. Ako je pismo nejasno, pišite (ne zovi) da biste dobili detalje. Uključite kopiju pisma koje ste dobili i nemojte davati nikakve podatke o sebi u pismo koje kolekcionar još nema.
Kad pratite početni kontakt agencije za prikupljanje podataka, pošaljite svoje pismo usluzi koja zahtijeva potvrdu dostave potpisa. Komunikacija poštom omogućuje vam da vodite detaljan i točan zapis o svojim interakcijama s agencijom, a uz potvrdu potpisa, kasnije ne mogu odbiti primanje vašeg pisma. U svom pismu obavijestite sakupljača duga da je cijeli ili dio duga sporan i obavezno ga pošaljite u roku od 30 dana od prvog kontakta agencije. Navodeći da je dug sporan dat će vam vrijeme da provjerite dug. Ako vam je potrebna pomoć u ovom procesu, posjetite web mjesto za zaštitu prava privatnosti kako biste naučili kako napisati učinkovito pismo kolektivnom dužniku.
Obavijestite kolekcionara da znate svoja prava; agencija za naplatu može biti veća da se prema vama postupa pošteno (u slučaju legitimnog duga) ili će vas ostaviti na miru (u slučaju lažnog) ako znaju da niste laka meta.
Što je slijedeće?
U ovom ste trenutku telefonom ili mailom naplatili dužniku da želite pismeno objašnjenje duga za koji ste optuženi. Nakon primitka vašeg zahtjeva, kolekcionar vam mora dostaviti pisanu potvrdu duga (ili presliku presude protiv vas) te ime i adresu izvornog vjerovnika, ako se razlikuju od one trenutačnog skupljača duga.
Nakon što ste pismeno osporili dug, aktivnost naplate duga mora prestati dok ne primite kopiju provjere ili presude duga i imena i adrese izvornog vjerovnika.
Sljedeći odjeljak će raspravljati o vašim pravima i onome što predstavlja nasilno ponašanje od strane agencije za naplatu.
Znati svoja prava
Kako se taj proces odvija, budite sigurni da znate da potrošači imaju znatna prava na temelju Zakona o praksama naplate duga (FDCPA). Ovaj akt stvorila je Federalna komisija za trgovinu (FTC) kako bi uklonila zloupotrebe, obmane i nepoštene prakse naplate duga. Ovaj zakon posebno propisuje ostale smjernice kojih pravnih obveznika moraju poštivati.
Sljedeći popis ističe vaša prava. Ovo je samo djelomični popis - za cjelovit popis pogledajte tekst FDCPA (PDF). Također, pojedinačni državni zakoni mogu vam pružiti još veću zaštitu od naplate duga od FDCPA.
- Kolekcionar duga mora prilikom prvog kontakta s vama izjaviti ako je taj kontakt verbalan: „da skupljač duga pokušava naplatiti dug i da će bilo koje dobivene informacije biti u tu svrhu.“ Ako zaposlite odvjetnika, naplata duga agencija mora komunicirati samo sa svojim odvjetnikom, a ne izravno s vama, osim ako odvjetnik ne odgovori sakupljaču duga ili ne dozvoli sakupljaču duga da vas kontaktira. Prikupljač duga može kontaktirati druge ljude, kao što su vaši prijatelji, rođaci, ili susjede u pokušaju da pribave „podatke o lokaciji“, kao što su vaša kućna adresa i telefonski broj te adresa i telefonski broj vašeg poslodavca. Naplatitelji dugova moraju se identificirati kada kontaktiraju treću stranu, ali ne mogu reći nikome s kime kontaktiraju da dugujete bilo koji dug.
Utvrđivanje prakse zlostavljanja duga
FDCPA također omogućuje potrošačima da identificiraju zloupotrebe prakse naplate duga pružanjem popisa ponašanja u koje se sakupljači duga ne mogu baviti. Evo nekoliko najvažnijih smjernica:
- Naplatnici dugova ne mogu vas kontaktirati prije 8 sati ili poslije 21 sat u vašoj vremenskoj zoni. Naplatitelji dugova možda vas neće kontaktirati na poslu ako ih obavijestite da vam poslodavac zabranjuje primanje takve komunikacije. (Iako se u vašem priručniku za zaposlenike vjerojatno ne bave aktivnostima naplate duga na radnom mjestu, vaša tvrtka vjerojatno ne želi da vodite osobni posao tijekom radnog vremena.) Prikupljači dugova moraju udovoljiti vašem pisanom zahtjevu da vas prestanu kontaktirati. Nakon toga, oni mogu samo dalje komunicirati s vama kako bi vam rekli da prekidaju svoje naplate ili da namjeravaju tražiti određeni pravni lijek protiv vas. Sakupljači dugova vas možda neće maltretirati ili zlostavljati. Konkretno, oni ne smiju prijetiti nasiljem, koristiti nepristojni jezik, objaviti popis potrošača "koji navodno odbijaju platiti dugovanja", uzrokovati da vam telefon pretjerano zvoni ili vas više puta upuštati u telefonski razgovor "s namjerom da se iznerviraju, zlostavljaju ili maltretiraju bilo koja osoba na pozvani broj. " Oni također ne mogu nazvati bez identifikacije ili upotrebe lažnog imena. Prikupljači dugova vas neće pokušati sramotiti plaćanjem nagovještavajući da ste počinili zločin. Prikupljači dugova možda neće komunicirati s vama razglednicom i ne sadrže ništa na omotnica pisma da naznači da su agencija za naplatu duga. Ideja je da se vaši financijski podaci trebaju čuvati privatni - zaposlenik pošte, član obitelji ili cimer koji slučajno vidi vašu poštu ne bi trebao biti tajni tih podataka. Sakupljači dugova vam možda neće reći da su zaposleni u izvještaju o potrošačima agencija (jer nisu).
Prijavljivanje zloupotrebe duga
Prema FDCPA, jedina prava obrana agencije za naplatu duga za loše ponašanje može dokazati da su pogriješili. Ako trebate podnijeti naknadnu žalbu ili tužbu, ova će dokumentacija biti neophodna.
Donja linija
Učinkovita zaštita vaših najboljih interesa kada se bavite sa naplatiocima dugova svodi se na dvije stvari: upoznavanje sa Zakonom o prakticiranim naplatama dugova i sve pismeno. Iako znate kako riješiti situaciju, to ga neće učiniti više zabavnim, to će ga barem učiniti manje zastrašujućim i pružit će vam samopouzdanje da se založite za sebe ako naučite da naplaćeni dug nije legitiman ili ako jeste tretirani od strane kolektora.
