Amerikanci gube procijenjene 40 do 50 milijardi dolara godišnje od investicijskih prijevara, prema Centru za istraživanje financijskih prijevara. A suprotno uvriježenoj percepciji, nisu samo najranjiviji ili lakovjerniji među nama koji postaju plijen.
U stvari, studija iz zaklade AARP iz 2011. izvijestila je da su žrtve prijevara o ulaganjima i poslovnim prilikama vjerojatnije da će opće stanovništvo imati fakultetsko obrazovanje i zarađivati više od 50 000 dolara godišnje. Popis žrtava Bernarda Madoffa za Ponzijev program, da navedemo jedan primjer, uključio je bilo koji broj ljudi za koje mislite da bi znao bolje.
Ali profesionalni prevaranti su upravo to - profesionalci - i vrlo su dobri u onome što rade, bilo da se radi o novčanim prevarama, prijevarama o popravcima kredita ili bilo što što je najnovije. Unatoč bogatstvu informacija o tome kako uočiti i izbjeći prevare ovdje u Investopediji i na web stranicama vladinih agencija koje se svakodnevno bave tim problemom, mnogi se i dalje nađu usisani. Što biste trebali učiniti ako vam se dogodi? Evo nekoliko savjeta.
1. Slušajte svoje sumnje.
Ako osoba s kojom imate posla prestaje vraćati vaše pozive, to bi mogao biti znak da nešto nije u redu. Ako ne primate redovne izvode računa ili ako vaši izvještaji pokazuju neobjašnjive gubitke ili stalne prinose unatoč usponima i padovima tržišta, to bi mogli biti i znakovi. A ako dođete do zastoja kada pokušavate povući novac, novca bi vam moglo odavno nestati.
2. Izvijestite vlasti.
Možda ćete se iznenaditi koliko žrtava prevare samo zadrži za sebe, bilo od neugodnosti ili iz nekog drugog razloga. Studija Zaklade AARP utvrdila je da je samo 29% žrtava kontaktiralo vlasti. Slično tome, istraživanje iz 2013. godine koje je provelo Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) izvijestilo je da je samo 45% žrtava bilo kome reklo. Ispitanici u anketi naveli su dva glavna razloga svojeg nevoljkosti: 53% je reklo da ne misli da će to imati ikakve razlike, dok 43% kaže da ne zna kamo se obratiti.
Gerri Walsh, predsjednik Fondacije za obrazovanje investitora FINRA, žrtvama preporučuje ne samo da prijavljuju zločin, nego i da kažu što je moguće više agencija. Žalbeni centar za investitore FINRA, na primjer, ima internetski obrazac za savjete koji investitori mogu upotrijebiti za prijavljivanje nepoštene ili zloupotrebe. Ostale agencije koje bi mogle biti od pomoći uključuju lokalni ured FBI-a, američku korporaciju za vrijednosne papire i burzu, saveznu radnu skupinu za provedbu financijskog prijevara (StopFraud.gov), vašeg državnog odvjetnika i regulatora vrijednosnih papira vaše države. Podaci za kontakt za tu posljednju grupu možete pronaći na web mjestu Sjeverne američke asocijacije upravitelja vrijednosnih papira.
Također biste se trebali konzultirati s privatnim odvjetnikom. Ali pripazite na neželjene ponude koje ćete dobiti kako bi vam pomogli vratiti novac. Umjetnici za oporavak prijevara plivaju s prevaranima poput pilotske ribe s morskim psima, uvlačeći se kako bi uzeli više zalogaja onog što vam preostaje od novca. Budite posebno oprezni kod onih koji unaprijed zatraže naknadu - taktika koja je sama po sebi nezakonita, prema Federalnoj trgovinskoj komisiji. Odakle im ime? Vjerojatno s popisa natjecatelja koji je sastavio i prodao baš onaj prevarant koji vas je prevario.
3. Pažljivo zabilježite i spremite dokaze.
"Zapišite svoju priču uporedo sa spoznajom da ste prevareni", kaže Walsh. "Istrage mogu trajati dugo vremena, pa čak i ako mislite da ćete se sjećati, za dvije godine možda ćete imati nerazumljivo pamćenje." Također čuvajte kopije svih primljenih izjava, zajedno s otkazanim čekovima, e-mailovima i drugim relevantnim dokumentima, Na primjer, otkazani čekovi mogli bi istražiteljima pomoći u pronalaženju mjesta deponiranja novca.
4. Smanjite svoje gubitke.
Što god učinite, nemojte više novac stavljati u posao u koji ste se sumnjičili. Moglo bi se pomisliti da to nikad ne biste učinili, ali Walsh kaže da se to događa sa srčanom regularnošću. Zapamtite, ovi momci su majstori uvjeravanja.
5. Nemojte sebe kriviti.
Iako ste možda propustili ono što sada izgleda kao očigledne crvene zastave, niste prvi i, nažalost, nećete biti posljednji. "U ovom je trenutku zaista teško znati da vas prevare", kaže Walsh. Dakle, nemojte biti prestrogi prema sebi. Zapamtite: niste zločinac. Krivac je zločinac.
6. Konačno, ne očekujte previše.
Nažalost, izgledi da dobijete sav povrat novca prilično su tanki. Većina stručnjaka kaže da ćete imati sreće dobiti čak i novčanicu na dolar. Ipak, možda ćete nešto dobiti natrag, dok ako to uopće ne prijavite, sigurno nećete dobiti ništa.
Možda ste podobni i za odbitak poreza, kao i za ostale vrste krađa. Publikacija IRS 547, „Žrtve, katastrofe i krađe“ objašnjava što treba učiniti. Imajte na umu da se neka posebna porezna pravila, donesena nakon Madoffovog skandala, sada primjenjuju na žrtve Ponzijevih shema.
Donja linija
Naravno, najbolji način rješavanja investicijskih prijevara je izbjegavanje istih. Ali ako vas netko opsjeda, sve ga prijavite, i za svoje dobro i za dobro drugih. Ako ništa drugo, možda ćete zadovoljiti pomaganje u uklanjanju umjetnika prevare na neko vrijeme.
