Što je početni kapital?
Pravednost doma je vrijednost interesa vlasnika kuće za njihov dom. Drugim riječima, trenutna tržišna vrijednost nekretnine umanjena za bilo koje založno pravo vezano za tu nekretninu. Iznos vlasničkog kapitala u kući ili njegova vrijednost mijenja se tijekom vremena dok se plaćanja vrše na hipoteku i tržišne snage igraju na trenutnu vrijednost te imovine.
Ključni odvodi
- Vlasnički kapital je vrijednost interesa vlasnika kuće za njihov dom. Vlasnik može iskoristiti svoj kapital u obliku kolaterala za dobivanje ili zajma vlastitog kapitala, tradicionalne kreditne linije kuće (HELOC) ili fiksne stope HELOC. Veliki depozit kuće (preko 20%) vlasniku kuće pružit će odmah više kapitala u njegovom domu nego manji uplata.
Kako djeluje kućni kapital
Ako se dio ili cijeli dom kupi hipotekom, pozajmljiva institucija ima interes za dom sve dok nije ispunjena obveza pozajmice. Vlasnički kapital dio je trenutne vrijednosti kuće koju vlasnik posjeduje besplatno i jasno.
Kapital u kući može se postići ili predujmom tijekom početne kupovine nekretnine ili hipotekom - budući da će ugovoreni dio tog plaćanja biti dodijeljen umanjiti preostalu glavnicu koja se još uvijek duguje. Vlasnici mogu imati koristi od procjene vrijednosti imovine jer će to povećati vrijednost njihovog kapitala.
Domaći kapital je imovina i smatra se dijelom neto vrijednosti, ali nije likvidna imovina.
Načini iskorištavanja domaćeg kapitala
Za razliku od drugih ulaganja, domaći kapital ne može se brzo pretvoriti u novac. Izračun glavnice temelji se na trenutnoj procjeni tržišne vrijednosti vaše imovine. Međutim, ta procjena nije jamstvo da će nekretnina prodati po toj cijeni.
Vlasnik bi mogao iskoristiti svoj vlasnički kapital u obliku kolaterala za dobivanje zajma vlasničkog kapitala ili kreditnog kapitala kuće (HELOC) ili HELOC-a s fiksnom stopom.
Kredit za pomoć kod kuće, koji se ponekad naziva i drugi hipotekarni zajam, obično vam omogućuje da posudite paušalni iznos prema vašem trenutnom glavnom kapitalu u fiksnoj stopi tijekom određenog vremena. Mnogi zajmovi s vlasničkim kapitalom koriste se za financiranje velikih izdataka poput popravaka kuće ili školarine na fakultetima.
Kreditna linija domaćeg kapitala (HELOC) je revolving kreditna linija obično s prilagodljivom kamatnom stopom koja vam omogućava da se kroz neko vrijeme posudite do određenog iznosa. HELOC-ovi rade na način sličan kreditnim karticama gdje i stalno možete pozajmljivati do odobrenog limita dok otplaćujete saldo.
Primjer domaćeg kapitala
Ako vlasnik kuće kupi kuću za 100.000 USD, uz 20% predujma, a preostalih 80.000 USD pokrije hipotekom, vlasnik ima 20.000 USD u kući. Ako tržišna vrijednost kuće ostane konstantna u naredne dvije godine, a na glavnicu se primijeni 5.000 $ hipotekarnog plaćanja, vlasnik sada posjeduje 25.000 USD vlasničkog kapitala.
Ako bi se tržišna vrijednost kuće tijekom te dvije godine povećala za 100.000 USD, a tih 5000 dolara od hipotekarnih plaćanja primijenjeno na glavnicu, tada bi vlasnik imao kapital u iznosu od 125.000 USD.
