Što je imenovani korisnik?
Izraz "imenovani korisnik" odnosi se na pojedinca, propisanog pismenim pravnim dokumentom, koji ima pravo prikupljati imovinu s povjerenja, polise osiguranja, računa mirovinskog plana, IRA-e ili bilo kojeg drugog instrumenta. Više imenovanih korisnika pojedine nekretnine dijelit će u prihodima u trenutku raspolaganja. U nekim slučajevima, poput anuitetne politike, osiguranik i imenovani korisnik mogu biti iste osobe.
Oznake korisnika mogu biti složene. Na primjer, imenovanjem određenog korisnika u polici životnog osiguranja, na prihod se ne primjenjuju odredbe volje, niti će na njih utjecati dokazni postupak.
Razumijevanje imenovanog korisnika
Postoji nekoliko vrsta korisnika, uključujući:
- Primarni korisnik: pojedinac koji je prvi na redu za primanje pogodnosti. Korisnik korisničkog smještaja: pojedinac koji prima pogodnosti računa ako je primarni korisnik umro, ne može se locirati ili odbija prihvatiti imovinu, nakon smrti vlasnika računa. A općenito prikazuje unaprijed određene uvjete koje moraju ispuniti da bi potencijalni korisnik mogao primiti bilo koji prihod od osiguranja ili imovinu za umirovljenje. Drugi sekundarni korisnik: sinonim "potencijalnog korisnika".
Važno je napomenuti da imenovani korisnik ne mora nužno biti i pojedinac. Na primjer, imenovani korisnik police osiguranja može biti ostavština pokojnika, u tom slučaju će u oporuci biti navedeni stvarni korisnici.
Ključni odvodi
- Imenovani korisnik odnosi se na pojedinca, založenog pismenim pravnim dokumentom, koji ima pravo prikupljati imovinu s povjerenja, polise osiguranja, računa mirovinskog plana, IRA-e ili bilo kojeg drugog instrumenta.
Postoje razne vrste korisnika, kao što su primarni korisnici koji određuju pojedince koji su prvi u redu za primanje pogodnosti.
Potencijalni korisnici odnose se na pojedince koji imaju pravo na primanja računa ako primarni korisnik odbije imovinu, je preminuo ili se ne može locirati.
Korisnik može biti imanje, za razliku od jednog pojedinca.
U svibnju 2018. godine, Houston Chronicle detaljno je opisao način na koji pojedinac s prebivalištem u državi Texas može legalno imenovati dobrotvornu organizaciju kao korisnika svoje imovine. Pojedinac treba najprije obavijestiti dobrotvornu organizaciju da je imenovan kao korisnik. Te informacije trebaju se prenositi putem dobro dokumentiranih pisanih komunikacijskih kanala. Dobrotvorna organizacija mora dobiti bankovne podatke davatelja, zajedno sa potvrdom o smrti, kako bi zatražila sredstva. U ovom slučaju nije potrebno uvjerenje da bi primatelj mogao zatražiti beneficije za IRA.
Rizici u vezi s imenovanim korisnicima
Bitno je da koncesionari službeno imenuju korisnika ili korisnike, u cjelokupnom procesu planiranja imanja. Nadalje, mnogi financijski savjetnici preporučuju preispitivanje i ažuriranje svih imenovanja korisnika svakih nekoliko godina, posebno nakon velikih životnih događaja poput razvoda ili smrti voljene osobe.
