Što je uzajamno osiguravajuće društvo
Društvo za uzajamno osiguranje u vlasništvu je osiguranika. Jedina svrha društva za uzajamno osiguranje je osigurati osiguranje osiguranja za svoje članove i osiguranike, a njegovi članovi imaju pravo izbora uprave. Savezni zakon, a ne državni zakon, određuje može li se osiguratelj klasificirati kao društvo za uzajamno osiguranje.
POVRATAK DOLJE Društvo za uzajamno osiguranje
Društva za uzajamno osiguranje osiguravaju da se beneficije obećane osiguranicima mogu dugoročno isplaćivati. Budući da se njima ne trguje na burzama, društva za uzajamno osiguranje mogu izbjeći pritisak da dostignu kratkoročne ciljeve profita. Članovi društva za uzajamno osiguranje imaju pravo na višak premija, što znači da ako su gubici i rashodi manji od broja premija uplaćenih u društvo, članovi će dobiti ili isplatu dividende ili smanjenje premije. Općenito, cilj društva za uzajamno osiguranje je osigurati pokriće osiguranja svojih članova po ili blizu troškova, jer bilo kakve dividende isplaćene članovima predstavljaju prekomjerne premijske isplate.
Velike tvrtke mogu ustrojiti društvo za uzajamno osiguranje kao oblik samoosiguranja bilo udruživanjem odjeljenja s odvojenim proračunima ili udruživanjem s drugim sličnim društvima. Na primjer, skupina liječnika može odlučiti da će osigurati bolje pokriće osiguranja i niže premije udruživanjem sredstava za pokrivanje slične vrste rizika.
Društva za uzajamno osiguranje veliki dio svojih sredstava dobivaju iz premija članova, što može otežati prikupljanje sredstava za stjecanje tvrtki ako trebaju povećati poraste. Kada društvo za uzajamno osiguranje prelazi s vlasništva članova na tretiranje na burzi, to se naziva "demutualizacija". Taj pomak može rezultirati da osiguranici steknu dionice u novoplasiranom društvu. Budući da se njima ne trguje javno, vlasnicima polica može biti teže odrediti koliko je društvo za uzajamno osiguranje financijski solventno ili kako izračunava dividendu koju vraća svojim članovima.
Povijest društava za uzajamno osiguranje
Uzajamno osiguranje kao koncept započelo je u Engleskoj krajem 17. stoljeća radi pokrivanja gubitaka zbog požara. Počelo je u Sjedinjenim Državama 1752. godine kada je Benjamin Franklin osnovao Philadelphijsku doprinos za osiguranje kuća od gubitka od požara. Društva za uzajamno osiguranje sada postoje gotovo svugdje u svijetu.
U posljednjih 20 godina, industrija osiguranja prošla je kroz značajne promjene, osobito nakon što je zakonodavstvo iz devedesetih uklonilo neke prepreke između osiguravajućih društava i banaka. Kao takva, stopa demutualizacije povećavala se jer je mnogo tvrtki uzajamno željelo da diverzificiraju svoje poslovanje izvan osiguranja i pristupe dodatnom kapitalu. Neke su tvrtke u potpunosti prešle u vlasništvo nad dionicama, dok su druge formirale uzajamne holding kompanije koje su u vlasništvu osiguranika pretvorene tvrtke za uzajamno osiguranje. Holding kompanije također dobijaju mogućnost posjedovanja podružnica banaka.
