DEFINICIJA hipotekarnih prijevara
Namjera hipotekarnih prijevara obično je dobiti veći iznos zajma nego što bi bilo dopušteno da je prijava podnesena pošteno. Na primjer, namjerno lažiranje podataka o zahtjevu za hipotekarni kredit. Postoji nekoliko vrsta hipotekarnih prijevara, uključujući kupovinu slame, zračne zajmove i dvostruku prodaju.
Osim pojedinaca koji sudjeluju u hipotekarnim prijevarama, velike mjere hipotekarnih prijevara nisu rijetkost. Hipotekarna prevara tako je ozbiljan problem da su Ministarstvo pravosuđa Sjedinjenih Država i Federalni istražni ured (FBI) pokrenuli "operaciju zlonamjerne hipoteke" kao posebnu operaciju istrage i procesuiranja takvih slučajeva. Kazne za hipoteku uključuju hirovite novčane kazne, restituciju i zatvor do 30 godina.
Postoje dva različita područja hipotekarne prijevare - prijevara radi dobiti i prijevara za stanovanje.
- Prevara radi profita: Oni koji počine ovu vrstu hipotekarne prijevare često su insajderi u industriji koji koriste svoje specijalizirano znanje ili ovlaštenja za počinjenje ili olakšavanje prevare. Trenutne istrage i široko rasprostranjeno izvješćivanje pokazuju da visoki postotak hipotekarnih prijevara uključuje tajne radnike iz industrije, kao što su bankarski službenici, procjenitelji, hipotekarni posrednici, odvjetnici, zajmoprimci i drugi profesionalci koji se bave industrijom. Prijevara radi profita nema za cilj osigurati stanovanje, već zloupotrijebiti postupak hipotekarnog pozajmljivanja kako bi se ukrali gotovina i kapital od zajmodavaca ili vlasnika kuća. FBI daje prioritet prijevarama zbog slučajeva zarade. Prevara za stanovanje: Ovu vrstu prijevare obično predstavljaju nezakonite radnje koje je dužnik motivirao za stjecanje ili održavanje vlasništva nad kućom. Zajmoprimac može, na primjer, pogrešno prikazati informacije o prihodu i imovini na zahtjevu za kredit ili zavesti procjenitelja da manipulira procjenom vrijednosti imovine.
POKRIVANJE DOLE Hipotekarna prevara
Hipotekarna prijevara je financijski zločin povezan s krivotvorenjem dokumenata o zajmu ili na drugi način pokušaja ilegalne dobiti od postupka hipotekarnog zajma. FBI karakterizira hipotekarnu prijevaru nekom materijalnom pogrešnom izjavom, lažnim predstavljanjem ili propuštanjem u vezi s hipotekarnim zajmom na koji se zatim poziva zajmodavac. Laž koja utječe na odluku banke - o tome da li, na primjer, odobriti zajam, prihvatiti smanjeni iznos otplate ili pristati na određene uvjete otplate - predstavlja hipoteku. FBI i ostali subjekti optuženi za istragu hipotekarnih prijevara, osobito nakon propasti tržišta stambenog prostora, proširili su definiciju kako bi uključivali prevare usmjerene na probleme domova kuća.
Osim laganja o zahtjevu za kredit, prema Fannie Mae, postoji i nekoliko drugih vrsta prijevara o hipoteci:
- Kupci slame su tražitelji zajma koje počinitelji prijevara koriste za dobivanje hipoteke i koriste se za prikrivanje pravog kupca
ili prava priroda transakcije. Zračni zajam je zajam slamkom ili nepostojećem kupcu na nepostojećoj imovini. Dvostruka prodaja je prodaja jedne hipoteke za više investitora. Nelegalno prevrtanje imovine događa se kada nekretnina se kupuje i preprodaje brzo po umjetno napunjenoj cijeni koristeći
lažno napuhane ocjene.Ponzi, investicijski klub ili šaming programi uključuju prodaju nekretnina po umjetno napuhanim cijenama
mogućnosti ulaganja u naivne ulagače u nekretnine kojima su obećani nevjerojatno visoki prinosi i niski rizici. Paket graditelja je kada prodavač kupcu plati velike financijske poticaje i olakša napuhani iznos zajma od
povećanje prodajne cijene, prikrivanje poticaja i korištenje lažno napuhane procjene. Otkupnina je kada je vlasnik kuće aktivan na hipoteci, ali vrijednost kuće pala je ispod iznosa koji se duguje (podvodno), pa je ili podnosi zahtjev za hipoteku za kupnju novca u drugom domu. Nakon što je nova imovina osigurana
dužnik kupnje i kaucije omogućit će da prvi dom krene u ovrhu. Shema spašavanja ovrhe uključuje "specijaliste" koji isključuju ovrhu.
zajmoprimci često plaćaju usluge koje nikada ne dobiju i, u konačnici, izgube svoje domove. U prijevari s kratkom prodajom počinitelj profitira prikrivanjem nepredviđenih transakcija ili krivotvorenjem materijalnih podataka, uključujući stvarnu vrijednost imovine, tako da serviser ne može dati kratku informaciju Odluka o prodaji. Shema kratke prodaje bez oružja uključuje fiktivnu ponudu za kupnju koju je izvršio vlasnik kuće (slama)
kupac) u pokušaju lažnog smanjenja zaduženja na nekretnini i omogućiti dužniku da ostane u njihovoj
home.U shemi za kratku prodaju, počinitelj manipulira zajmodavcem kratke prodaje da bi odobrio kratko isplatu i prikrije trenutnu slučajnu prodaju unaprijed dogovorenom krajnjem kupcu po znatno višoj prodajnoj cijeni. U obrnutoj šemi hipotekarne prijevare počinitelj manipulira starijeg građanina u dobivanju obrnutog hipotekarnog zajma, a zatim stavlja u džep povratnu hipotekarnu pozajmicu starije žrtve. U prijevari s afinitetima počinitelji se oslanjaju na zajedničku obveznicu i iskorištavaju povjerenje i prijateljstvo koji obično postoje u grupi
pojedinaca koji imaju zajedničku vezu za podršku shemi. Ciljane su određene etničke, vjerske, profesionalne ili starosne skupine. Kod prijevara o obrnutoj situaciji, dužnik kupuje kuću kao investicijsku imovinu i navodi prihod od najma kao prihod da bi se kvalificirao za hipoteku. Ali tada, umjesto da iznajmi dom, dužnik zauzima dom kao primarno prebivalište. , ,
