Razbijanje može biti teško učiniti. To se posebno odnosi na vašeg financijskog savjetnika. Uostalom, on ili ona ne zna samo sve o vašim financijama nego i vašim snovima i ciljevima. Iako otpuštanje vašeg financijskog savjetnika nikada nije lako, ponekad je potrebno. Od nedostupnosti do nepridržavanja ciljeva, evo četiri razloga za otpuštanje vašeg financijskog savjetnika.
1. Vaš financijski savjetnik otpušta vas
Kamen temeljac svakog odnosa je komunikacija. Bez toga je lako stvari pogrešno komunicirati, a ljutnju piti, što je kulminiralo nepovjerenjem. Loša komunikacija može brzo ugroziti vezu, posebno kad je u pitanju novac, zbog čega će kvalitetan financijski savjetnik utvrditi osnovna pravila u pogledu koliko često i kada će se javiti s vama. Ako vaš savjetnik odjednom prestane vraćati vaše pozive ili e-mailove ili vam traje predugo da bi vam se mogao obratiti, što bi mogao biti znak sigurne vatre, možda će vam trebati novi savjetnik. Na kraju krajeva, ljudi se obraćaju financijskim savjetnicima za držanje ruku, a ako to ne dobijete, zašto za početak plaćati tu osobu?
2. Financijski savjetnik razgovara s vama, a ne s vama
Da biste postigli svoje financijske ciljeve, vaš financijski savjetnik mora znati puno o vama, vašoj toleranciji na rizik, horizontu ulaganja i agresivnoj ili konzervativnoj prirodi. On ili ona neće moći prikupiti nijedno to znanje bez da sjedne i razgovara s vama, i što je još važnije, slušajući vas. Ali ako ste financijski savjetnik provodi sastanke govoreći vam što treba učiniti bez da čujete svoje ciljeve, snove i strahove, onda on ili ona nemaju vaše najbolje interese. Ako vaš financijski savjetnik to sve više radi, možda je najbolje otići u kupovinu novog.
3. Previše žargona i nema dovoljno informacija
Ulaganje može biti komplicirano i zbunjujuće za mnoge ljude, zbog čega vani postoji toliko financijskih savjetnika. Ali neće svi dobro obaviti objašnjenje u što ulažete svoj novac. Financijski savjetnici koji vaš žargon bacaju na put, ali ne mogu laičkim riječima objasniti što se događa, trebali bi s vama podići crvenu zastavu. Ili vam financijski savjetnik ne želi ili ne može dati potrebne podatke o svojim ulaganjima. Bilo kako bilo, nije dobro za vas i vaše financijsko blagostanje.
4. Ulaganja su previše skupa
Jedan od najbržih načina da se smanji povratak je plaćanje previše naknada i troškova. Iako je posao financijskog savjetnika da vaše investicije uskladi s vašim ciljevima i očekivanjima, on ili ona trebaju pripaziti na troškove. Ne želite završiti u situaciji kada vas savjetnik usmjerava prema ulaganjima s velikom provizijom, niti želite plaćati pretjeran iznos za fond kad postoji slična investicija za manje. Dobar način da odredite kolike su vaše naknade i troškovi je pogledati mjesečne ili tromjesečne izvještaje. Pogledajte visoku svotu i vrijeme je da nazovete svog savjetnika. Ako ne možete ispraviti situaciju ili nema dobrog razloga zašto su troškovi tako visoki, to je znak da ćete možda morati otpustiti svog financijskog savjetnika.
Donja linija
U ovom složenom svijetu ulaganja, financijski savjetnici igraju važnu i potrebnu ulogu u usmjeravanju redovnih ljudi u ispravna ulaganja. Ali ovi profesionalci jednako su dobri kao i usluga koju pružaju svojim klijentima. Ako vaš financijski savjetnik ne obraća dovoljno pozornosti na vas, ne sluša vas ili vas zbunjuje s industrijskim žargonom umjesto zdravih financijskih ideja, možda je vrijeme da ga nazovete i nađe novog savjetnika koji je voljan idi dodatni kilometar da te zadrži kao klijenta.
