Koliki je maksimalni iznos zajma?
Maksimalni iznos zajma opisuje ukupni iznos koji je dužnik ovlašten posuditi. Maksimalni iznosi kredita koriste se za standardne zajmove, kreditne kartice i račune redovnih kredita.
Kako djeluje maksimalni iznos zajma
Maksimalan iznos zajma zajma temelji se na kombinaciji faktora i određuje osiguravatelja kredita. To je najviše što će se dati zajmoprimcu ako kredit bude odobren. Zajmodavci uzimaju u obzir postupak zaduživanja i kreditni rezultat dužnika i kreditne sposobnosti, što pomaže da se utvrdi koliko vjeruju da bi dužnik mogao otplatiti i prema tome koliki bi trebao biti maksimalni iznos zajma. Zajmodavci uglavnom traže zajmoprimce s omjerima duga i prihoda od 36% ili manje.
Zajmodavci moraju uzeti u obzir i svoje parametre rizika prilikom određivanja ukupne glavnice zajmoprimca. Dakle, maksimalni iznosi zajma također se mogu temeljiti na diverzifikaciji rizika zajmodavca.
Pri određivanju maksimalnog iznosa zajma koji podnositelj zahtjeva može posuditi osiguravatelji uzimaju u obzir različite čimbenike, uključujući kreditni rezultat, kreditnu povijest i omjer duga i prihoda.
Neosigurano pozajmljivanje
Kreditne kartice su primjer neosiguranog kreditiranja. Izdavači kreditnih kartica također koriste osiguravajuće usluge kako bi utvrdili koliko vjeruju dužniku da ih otplati - maksimalni iznos kredita ili kreditni limit. Jedan od glavnih čimbenika koji smatraju je kreditna povijest, koja uključuje povijest otplate, broj kreditnih računa u izvješću i duljinu kreditne povijesti osobe. Izdavači kreditnih kartica provjerit će i broj upita o kreditnom izvješću i oznake za pogrješnost, koje uključuju bankrote, naplate, građanske presude i porezne založne obveze. Oni također mogu uzeti u obzir radnu povijest podnositelja zahtjeva.
Osobne kreditne linije su još jedan oblik neosiguranog zajma, koji vam omogućuje pristup novcu koji možete pozajmljivati kad vam zatreba - a kamate nema dok ne posudite. Bolji rezultati mogu vam pomoći da se kvalificirate za niži godišnji postotak.
Osigurano pozajmljivanje
Kod osiguranih zajmova - posebno hipotekarnih zajmova - zajmodavci koriste dodatni kvalificirani omjer nazvan omjer troškova stanovanja, koji uspoređuje stambene troškove dužnika s njihovim prihodima prije oporezivanja. Troškovi stanovanja uglavnom uključuju potencijalnu otplatu glavnice i kamate, porez na imovinu, osiguranje od rizika, hipotekarno osiguranje i naknade za udruživanje. Zajmodavci obično traže omjer troškova stanovanja ne veći od 28%. Slično kao kod standardnih zajmova, osigurani zajmodavci analizirat će i dužnikov dug prema prihodu sa 36% koji je uobičajeni prag.
Oni također temelje maksimalni iznos zajma na prilagođenim pragovima za zajam-vrijednost. Osigurani zajmodavci često mogu pozajmiti maksimalni ukupni iznos od otprilike 70% vrijednosti osiguranja imovine. Hipotekarni zajmovi uglavnom slijede standardne postupke osiguravanja s tim varijablama također su dio odluke o tome koliko davati zajmoprimcu.
Kreditna linija kućnog kapitala drugi je oblik osiguranog kreditiranja. Kao što mu ime govori, maksimalni iznos zajma temelji se na kapitalu koji imate u vašem domu. Ako vam treba novac, to može biti bolji izbor od kreditne kartice, jer kamatna stopa može biti niža, a iznos koji možete posuditi veći. Međutim, ako imate problema s vraćanjem novca koji ste posudili, možete riskirati izgubiti dom.
Zajmovi sponzorirani od vlade
Državni zajmovi sponzoriraju neke iznimke od zahtjeva za osiguravanje i maksimalne iznose za pojedine vrste stambenih kredita. Te zajmove mogu primati zajmoprimci s omjerima duga i prihoda do 50%. U hipotekarnoj industriji, Federalna agencija za stambeno financiranje (FHFA) objavljuje maksimalne iznose za kredite koje je sponzorirao Fannie Mae. Freddie Mac također godišnje objavljuje ograničenja zajma. Budući da Fannie Mae i Freddie Mac jamče veliki postotak hipoteka podrijetlom iz Sjedinjenih Država, "usklađeni limit kredita" važan je broj u industriji hipotekarnih financija.
