Što je klasa anuiteta L Share?
Klasa rente L dionica je inačica varijabilnog anuiteta koja se počinje isplaćivati ranije nego većina, ali ima relativno visoke administrativne troškove. Namijenjen je investitorima koji žele biti u mogućnosti povući sredstva s računa nakon razmjerno kratkog vremenskog razdoblja.
Ostale klase dionica koje nude varijabilne rente su A, B dionica, C dionica, O dionica i X dionica klase anuiteta.
Osnove klase anuiteta L Share
Promjenjiva anuiteta, općenito je dugoročno sredstvo ulaganja osnovano od strane osiguravajućeg društva za investitora koji planiraju odlazak u mirovinu. Ulagač plaća godišnju premijsku naknadu koja se ulaže u bilo koju kombinaciju imovine poput dionica, obveznica i fondova novčanog tržišta.
Bogatstvo koje se nakupi tim investicijama se odlaže do oporezivanja novca, a vrijednost varijabilnog anuiteta korelira s uspješnošću osnovnih ulaganja.
Uz isplaćenu premiju, anuant također plaća naknadu za rizik smrtnosti i troškove (M&E) da nadoknadi osiguravajućem društvu rizik da će anuant nadmašiti svoj životni vijek.
Osiguravajuće društvo obavlja zagarantovane anuitizirane periodične isplate investitoru anuiteta.
Promjenjive anuitete reguliraju državni regulatori osiguranja, Komisija za vrijednosne papire (SEC) i Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA).
Ključni odvodi
- L dionički anuiteti su klasa varijabilnog anuiteta koja omogućava kraća razdoblja predaje, obično 3-4 godine. Druge varijabilne anuitetne klase obično imaju razdoblja predaje do 10 ili više godina. Koristi u mogućnosti ranijeg povlačenja sredstava iz rente. bez kazne, međutim, dolazi s većim administrativnim, M&E i drugim troškovima.
L Podijelite prednosti klase anuiteta
Postoje različite klase dionica u varijabilnim anuitetima, od kojih je jedna klasa L dionica. Klasa dionica L razlikuje se od ostalih klasa anuiteta u pogledu troškova predaje, administrativnih troškova i naknada troškova i rasporeda naknada za M&E.
Razdoblje predaje je vremensko razdoblje tijekom kojeg anuant ne može povući sredstva s računa. U protivnom, primijenit će se naknada ili kazna za predaju.
Klasa dionica L ima razdoblje predaje od tri do četiri godine, što ukazuje da vlasnik može započeti povlačenje novca nakon tri ili četiri godine, ovisno o ugovornom sporazumu financijske institucije.
Prosječno razdoblje predaje za varijabilni anuitet iznosi šest do osam godina, što anuitetu dionica L čini povoljnom opcijom.
Još jedna prednost klase dionica L je ta što nema prethodne naplate prodaje poput klasa dionica A i O. Naknada za prodaju prodanih dionica povezana s dionicama A je naknada plaćena prilikom kupovine dionica i odbija se od iznosa ulaganja u portfelj. O klasa dionica naplaćuje naknadu za prodaju temeljenu na premiji koja je jednaka fiksnom postotku uloženog iznosa računa.
L Podijelite rizike klase anuiteta
L klase anuiteta nude relativno veći rizik smrtnosti i troškova (M&E) naknade u odnosu na ostale varijabilne anuitetne klase. Naknada za M&E postotak je vrijednosti računa anuiteta i tekući je trošak koji se nastavlja i nakon razdoblja predaje.
Što je postotak veći, to je manja vrijednost ulaganja. Naknade za I&E za varijabilne anuitete obično se kreću od 0, 9% do 1, 95%, s naknadama klase L dionica u višem spektru tog raspona.
Naknade za administrativnu i distributivnu naknadu predstavljaju naknade za servisiranje i raspodjelu anuskih plaćanja. Neke od tih naknada odnose se na trošak prijenosa sredstava između računa i trošak pripreme mjesečnih izvještaja i izvještaja o potvrdi.
Promjenjive anuitetne administrativne pristojbe kreću se od 0, 0% do 0, 6% godišnje, a dionice L nude veći postotak vrijednosti računa. Neke financijske institucije kombiniraju M&E i administrativnu naknadu u jednu te klasificiraju kombinaciju kao MEA naknadu, što znači godišnju naknadu za smrtnost i troškove i administrativnu naknadu.
Ostale naknade koje se mogu naplatiti u klasi anuiteta L uključuju godišnju naknadu za usluge i naknade za posebne značajke kao što su osiguranje dugotrajne skrbi i uvećana naknada za smrt.
Važno je da ulagači strogo čitaju ugovorne ugovore kako bi znali i razumjeli koji će troškovi biti povezani sa njihovim anuitetnim računima.
L Podijelite klasu anuiteta: tko ih kupuje
Udio L je najvrjedniji za ulagače koji žele pristupiti svojim investicijskim fondovima nakon samo četiri godine bez da budu kažnjeni. Razmotrimo slijedeći primjer. Standardna varijabilna anuiteta sa početnom investicijom od 100 000 USD nudi stopu rasta od 10% tijekom pet godina.
Razdoblje predaje je osam godina prema standardnom ugovoru s godišnjim pristojbama MEA od 1, 1%. Nakon pet godina, investicija raste na 153.157, 90 USD, ali renit ne može pristupiti sredstvima bez kažnjavanja još tri godine.
Anitant s klauzu anuiteta L s četverogodišnjim razdobljem predaje i godišnjim naknadama MEA od 1, 90% vidjet će da je vrijednost ulaganja nakon pet godina 147, 614, 30 dolara, niža od gornjeg standardnog anuitetnog ugovora. No, anuant može tijekom tog vremena povući dio tih sredstava, što u drugoj kategoriji anuiteta ne bi bilo moguće. Tako će anuant platiti veće administrativne pristojbe, ali ima raniji pristup dohotku.
