Što je isplata zajedničkog života?
Izraz isplata zajedničkog života je struktura isplate za mnoge mirovinske račune koji vlasniku računa omogućavaju imenovanje dodatnog korisnika koji prima isplate u slučaju njihove smrti - obično supružnika. Na taj način osigurava se da preživjeli supružnik i dalje ima oblik prihoda nakon što umre vlasnik računa. Mnoge isplate zajedničkog života dodaju se investicijskim vozilima poput anuiteta i polica osiguranja.
Ključni odvodi
- Isplata za zajednički život je struktura isplate koja omogućuje vlasniku računa da imenuje dodatnog korisnika koji prima isplate u slučaju njihove smrti. Isplate zajedničkog života osiguravaju da preživjeli supružnik i dalje ima oblik prihoda nakon umirovljenja vlasnika računa. Ovakve isplate često dolaze s većim naknadama, što može sniziti mjesečne isplate.
Kako djeluju isplate iz zajedničkog života
Odabir opcije isplate važna je odluka koju mnogi vlasnici računa moraju donijeti za svoje mirovinske račune. Kada isplate izračunava davatelj usluga, oni se temelje na očekivanim životnim dobima i umirovljenika i preživjelog. Neki davatelji planova mogu ograničiti preživjelog da bude izravni srodnik vlasnika računa.
Isplate zajedničkog života daju financijsku sigurnost ljudima koji su ovisni o supružniku ili onima koji nemaju primanja nakon što supružnik umre. To je zato što su oni zagarantovani izvor prihoda. Primanja se najprije isplaćuju vlasniku računa tijekom njihovog životnog vijeka. Nakon što umre, beneficije se isplaćuju preživjelom supružniku sve dok ostanu živi.
Ali postoji jedna upozorenje: Isplate zajedničkog života često dolaze s većim naknadama, što može sniziti mjesečne isplate. Naknade za preživljavanje također su znatno niže od onih koje se isplaćuju umirovljeniku.
Budući da isplate zajedničkog života dolaze s većim naknadama, mogu smanjiti mjesečna plaćanja.
S druge strane, police zajedničkog životnog osiguranja često dolaze po niskim troškovima. Ova vrsta osiguranja može biti dobra proračunska opcija za mladi par koji nije u potpunosti financijski siguran. Ako, pak, jedan član bračnog para dobije životno osiguranje radom, to može biti isplativije i osigurati veću isplatu da jednostavno kupi pojedinačnu policu za drugog supružnika.
Posebna razmatranja
Kada izvadite anuitet ili drugu vrstu investicijskog proizvoda koji ima mogućnost isplate zajedničkog života, možda biste trebali razmotriti sve važne čimbenike koji mogu utjecati na vaše isplate. Iako se može činiti jednostavnijim postojanje pojedinačnih polica s zasebnom premijom za svaku osobu, na neki način, to je obično složenije.
Možda postoji više „što ako“ scenarija koje treba razmotriti kod polica zajedničkog životnog osiguranja - posebno kada ostarite. Što ako oba člana para umru istovremeno? Hoće li isplata biti dovoljna za održavanje djece ili drugih uzdržavanih obitelji? Može li bračni par dobiti više pokrića ako je svaki imao individualnu policu životnog osiguranja? Što ako se par razdvoji? Što ako preživjeli član para treba pokriće životnog osiguranja i ne može ga dobiti jer je prestar?
Najbolje je razgovarati sa svojim najmilijima ili svojim financijskim savjetnikom kako biste dobili najbolji mogući savjet.
Isplate zajedničkog života prema isplatama pojedinačnih života
Većina vozila na mirovinskom računu zadana je mogućnost jednog života - koja se također nazivaju „isplatama samo za život“ - ako nije drugačije navedeno. Isplate se zaustavljaju kada originalni korisnik umre, i ne nastavljaju se isplaćivati preživjelom supružniku. Budući da nije propisano da se plaćanja nastavljaju i nakon umirovljenja vlasnika računa, isplate su obično veće.
Isplate za samoživot općenito su odlična ideja za samohrane ljude, one koji nemaju djecu ili za nekoga kome supružnik možda ne treba dodatni prihod. Ali postoji jedna važna upozorenja za isplatu samoživota koju ne morate imati uz zajedničku isplatu: Ako umrete ubrzo nakon što započnete s isplatama i imate nasljednike, tvrtka im neće isplatiti sve što je preostalo glavni bilans.
Primjer zajedničkog života
Evo hipotetičkog primjera isplate zajedničkog života. Recimo da Mark želi dopuniti svoj mirovinski dohodak uzimajući anuitetu - investicijski plan koji će mu isplaćivati redovite mjesečne isplate. Kada kupi plan, pobrine se da dođe uz opciju isplate za zajednički život. Ako izmijeni ugovor kako bi ga uključio, supružnik će moći primiti isplatu anuiteta nakon što umre, iako je ulaganje u njegovo ime.
