Sadržaj
- Što je SEP IRA?
- dostupnost
- Mogućnosti ulaganja
- Služba za korisnike i internetska platforma
Pojednostavljena mirovina zaposlenika IRA (SEP IRA) koju nudi Vanguard Group smatra se jednim od najboljih dostupnih pojedinačnih proizvoda za mirovinski račun (IRA). Iako su SEP IRA popularno sredstvo za umirovljenje, a nude ih različite financijske institucije, Vanguard SEP IRA nudi jedinstvenu kombinaciju pristupačnosti, raznolike opcije ulaganja, kvalitetnu uslugu kupca i jednostavnost korištenja.
Ako vaše poduzeće trenutno ne nudi plan mirovinske štednje, a želite jeftinu opciju koja vam omogućava da doprinosite penzionim uštedama svih svojih zaposlenika, po vašem nahođenju, Vanguard SEP IRA možda odgovara vama.
Što je SEP IRA?
SEP IRA je plan mirovinske štednje koji tvrtke nude kako bi pomogle zaposlenicima da uštede za mirovinu ili su ih samozaposleni postavili u vlastitu korist. Umjesto da se financiraju odgodom plaće zaposlenika, poput 401 (k), SEP IRA financira se isključivo doprinosima poslodavaca koji se uplaćuju izravno na pojedinačne račune IRA-e koji drže zaposlenici. Zaposlenici zadržavaju potpuno vlasništvo nad svojim IRA-ima i mogu plaćati doprinose nakon oporezivanja ako njihov poseban plan to dopušta, no poslodavac je prvenstveno odgovoran za doprinose u ime svakog zaposlenika. Doprinosi poslodavaca ograničeni su na 57.000 USD godišnje do 2020. (u usporedbi s 56.000 USD 2019.) ili 25% naknade zaposlenika, ovisno što je niže. Ako je zaposlenicima dopušteno da daju doprinose, ograničenje iznosi 6.000 USD godišnje u 2020. godini (nepromijenjeno u odnosu na 6000 USD 2019.) ili 7.000 USD za one starije od 50 godina zbog dopuštenih doprinosa za nadoknadu. Ovo je standardni doprinos IRA-e.
Doprinosi samozaposlenih ograničeni su na 20% neto prihoda. Neto naknada za samozaposlene osobe općenito je neto dobit iz IRS Priloga C umanjena za odbitni porez na samozapošljavanje. Ograničeno ograničenje naknade za 2020. godinu iznosi 285.000 USD (u odnosu na 280.000 USD 2019.).
Zaposlenici moraju imati mogućnost sudjelovanja ako imaju 21 ili više godina, zarađuju najmanje 600 USD i radili su za vas najmanje tri u posljednjih pet godina, iako poslodavci mogu postaviti manje restriktivna pravila o podobnosti. Doprinosi SEP IRA-u moraju se izvršiti u poreznom roku poslodavca (plus proširenja).
dostupnost
Općenito, IRA-ovi SEP-a jedna su od povoljnijih opcija mirovinskih naknada za poslodavce. Budući da su IRA-i pojedinačno u vlasništvu zaposlenika, upravna institucija ne mora upravljati imovinom plana, što uvelike smanjuje troškove poslovanja. To čini SEP IRA posebno atraktivnim za vlasnike malih poduzeća koji možda nemaju višak kapitala za održavanje administrativno intenzivnijih planova.
Glavna prednost SEP IRA-a koju nudi Vanguard je ta što je relativno jeftin u usporedbi s drugim SEP proizvodima. Vanguard je u vlasništvu dioničara svojih uzajamnih fondova, tako da ne koristi kompaniji da naplaćuje više naknada nego što je doista potrebno. Kad tvrtka zarađuje novac, dioničari zarađuju, bilo da imaju ulaganje u SEP IRA-ove ili pojedinačne brokerske račune.
Mogućnosti ulaganja
Kao i drugi IRA proizvodi, Vanguardov SEP IRA omogućava sudionicima ulaganje u niz uzajamnih fondova, fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) i pojedinačnih dionica. Uzajamni fondovi Vanguard u prosjeku su oko 82% jeftiniji od uporedivih fondova koji se nude drugdje. Ne naplaćuju naknadu za učitavanje, nemaju 12b-1 marketinške naknade i nikakve provizije.
Vanguard jedna osoba SEP IRA može investirati u uzajamne fondove i ETF-ove koje nudi Vanguard, kao i uzajamne fondove i ETF-ove drugih kompanija, pojedinačne dionice, CD-ove (depozitne potvrde) i obveznice. Nema minimalnog ulaganja. Vanguard SEP IRA za više osoba može uključivati samo Vanguardove uzajamne fondove, uključujući Admiral Shares - indeks niskih troškova i aktivno upravljana sredstva koja su ograničena na veća stanja na računima (3.000 USD za indeksne fondove; 50.000 USD za fondove koji se najviše upravljaju ili 100.000 USD za određene indeksne fondove specifične za sektor).
Kroz pojedinačni brokerski račun unutar SEP IRA-e, vlasnik računa može kupiti dionice, obveznice, ETF-ove i opcijske ugovore izvan Vanguard portfelja. Dok ti poslovi snose provizije, iznos naknade smanjuje se s povećanjem veličine računa.
Računi s manje od 10.000 dolara mogu zahtijevati 20 dolara godišnje naknade po uzajamnom fondu Vanguard koji se nalazi na računu. Vlasnici računa mogu zaobići ovu naknadu prijavom za elektroničke izvode. Vanguard-ove osobne savjetodavne usluge dostupne su za vlasnike SEP IRA-a za jednu osobu, iako to zahtijeva minimalno 50.000 USD.
Služba za korisnike i internetska platforma
Kvaliteta usluge i internetska platforma prilagođena korisnicima još su dva razloga zbog kojih Vanguardov SEP IRA i ostali proizvodi za mirovinske štednje stoje među mnoštvom. Mnogi ljudi znaju da trebaju uštedjeti za mirovinu, ali nisu sigurni kako to postići ili kako uložiti tu štednju. Iako niti jedan sustav usluge kupcima nije siguran, Vanguard se čini kako se prilično dobro snalazi u onome što ulagači trebaju.
Predstavnici korisničke službe dostupni su putem telefona i e-pošte. Web stranica Vanguard također ima opsežan centar za podršku osmišljen kako bi pomogao investitorima da riješe vlastite probleme. Web stranica Vanguarda jednostavna je još jedna prednost njegovog proizvoda SEP IRA. Pored informacija o svojim proizvodima i raznim dostupnim ulaganjima, stranica Vanguard članovima pruža resurse za planiranje mirovina i ispunjavanje njihovih pojedinačnih investicijskih ciljeva, uključujući kalkulatore prihoda, proračunske tablice troškova i podatke o prijavi poreza. Web stranica pruža jednostavnu platformu za poslodavce koji sponzoriraju plan kako upravljaju doprinosima i za zaposlenike da prate napredak svojih ulaganja.
