Svaki put kad premjestite novac sa svog tekućeg računa na drugi račun, bilo da se radi o pojedinačnom mirovinskom računu (IRA), uzajamnom fondu ili štednom računu, napravite važan korak prema financijski sigurnoj budućnosti.
Ali što ako imate samo 25 dolara mjesečno za ulaganje? Možete li još uvijek osigurati svoju financijsku budućnost? Ili je bolje staviti ga na štedni račun dok ne bude dovoljno velik da bi suzbio naknade? Ovaj članak će objasniti kako procijeniti naknade uključene u mala ulaganja.
Kako prevesti naknadu u postotak
Ušteda 25 dolara mjesečno iznosit će 300 USD u godini, ne uključujući kamate. Naknada od 40 USD na investicijskom računu iznosi više od 13, 33% vaše investicije. Dakle, ova investicija od 25 dolara trebala bi zaraditi više od 40 dolara u godini samo da biste probili čak - to jest, ako biste naknadu za račun izveli na kraju godine, morali biste zaraditi 27% povrata svog novca. Zašto 27% umjesto 13%? Jer vaš novac neprestano raste, a vi zaradite kamatu na iznos koji imate na svom računu.
Na primjer, nakon mjesec dana uložili ste 25, nakon dva mjeseca uložili ste 50, i tako dalje. Kako vaš račun raste, raste glavnica na kojoj zarađuje ulaganje.
Stoga, naplaćuje li se naknada za kupovinu dionica ili uzajamnih fondova, održavanje ili otvaranje IRA-a ili štedni račun na kojem vaša štednja nije veća od minimalnog salda, morate razmotriti isplaćuje li naknada koristi od ulaganja. Najlakši način da utvrdite je li naknada previsoka za vaše ulaganje je izračunati koliko novca je potrebno za kamate ili dobit zarađenu za nadoknadu naknada.
Na primjer, ako ulažete 25 USD mjesečno, 3 USD jednaka je 1% od ukupno uloženog 300 dolara godišnje. Podijelite bilo koju naknadu s 3 USD kako biste utvrdili postotak koji biste morali zaraditi da biste prebrodili troškove na računu.
Ulaganje izravno u tvrtke uzajamnih fondova
Smanjite iznos naknada koje imate izravno postavljanjem investicijskog računa izravno u društvu uzajamnih fondova. Možete kontaktirati tvrtke uzajamne fondove putem njihovih web stranica ili telefona i izbjeći naknade koje naplaćuju brokerske tvrtke ili financijski savjetnici. Ovo je dobar izbor kada nemate puno novca za upravljanje.
Zamka ulaganja malih iznosa kroz ovu investicijsku cenu je da ste izloženi gubicima. To je slično ulaganju u dionice u kojem se glavnica može smanjiti ili čak izgubiti na temelju načina na koji dionice ili obveznice u vašem raznorodnom fondu rastu i padaju. Stoga osigurajte da iznos koji redovito ulažete nije novac koji će vam trebati u naredne dvije ili tri godine.
Otplata duga
Alternativa tradicionalnim ulaganjima ulaganja je ulaganje u smanjenje opterećenja. Na primjer, možete dodati 25 USD na minimalne mjesečne uplate koje trenutno obavljate na svojoj kreditnoj kartici, a to vam naplaćuje 12, 9% kamate. Ovim načinom uštedite otprilike 3, 23 USD godišnje za svakih 25 USD koje otplatite.
Kad vam dug nestane, moći ćete uložiti više novca u dugoročna ulaganja i nećete morati brinuti o maloj naknadi da pojedete svu zaradu jer će zarada biti veća nego što nadoknadite naknadu,
Smanjivanje hipoteke
Ako je vaš dom vezan za 30-godišnji hipotekarni kredit od 150 000 USD s fiksnom kamatnom stopom od 6%, slanje dodatnih 25 USD mjesečno uz plaćanje hipotekom smanjit će otprilike dvije godine od roka otplate hipoteke. Postoje dva razloga za to:
- Plaćate glavnicu. Za svakih 25 dolara koje otplatite, to je 25 dolara manje koliko dugujete na hipoteci. Iznos kamate koji plaćate na iznos glavnice koju otplaćujete uklanja se za ostatak trajanja kredita.
Na primjer, pretpostavimo da nakon prvog uplate imate saldo u iznosu od 148 000 USD na 30-godišnji zajam od kuće, a vi odlučite poslati ovog dodatnog 25 USD ovog mjeseca. Sada imate hipoteku u iznosu od 147.775 dolara. Upravo isplaćeni 25 dolara uštedjet će vam 143, 59 dolara tijekom trajanja hipoteke.
Kao bonus u osnovi štedite za mirovinu pomažući osigurati da nećete morati plaćati hipoteku nakon odlaska u mirovinu ako ostanete u istom domu.
Donja linija
Odlaganje 25 dolara mjesečno za ulaganje u štedni račun, uzajamni fond ili pojedinačni mirovinski račun vrijedan je pothvat. Međutim, obratite dodatnu pozornost kako biste osigurali da zarada djeluje na kontrabas. Također razmislite o alternativama, kao što je smanjenje duga na kreditnoj kartici ili iznos koji se duguje vašoj hipoteci, što će vam omogućiti da uložite veće iznose u budućnosti.
