Investicijski krajolik može biti izuzetno dinamičan i stalno se razvija. Ali oni koji odvoje vrijeme da razumiju osnovne principe i različite klase imovine, znatno će pridonijeti tijekom dugog puta. Prvi korak je učenje razlikovanja različitih vrsta investicija i onoga što se događa na „ljestvici rizika“.
Ključni odvodi
- Ulaganje može biti zastrašujuće perspektive za početnike, s ogromnom raznolikošću moguće imovine koju treba dodati u portfelj. Investicijska „ljestvica rizika“ identificira klase imovine na temelju njihove relativne rizičnosti, s tim da su novčana sredstva najstabilnija, a alternativna ulaganja često najviše nepostojan. Razmatranje indeksnih fondova ili fondova kojima se trguje na burzi koje zrcale tržište često je najbolji put za novog investitora.
Razumijevanje ljestvice investicijskog rizika
Ovdje su glavne klase imovine, uzlaznim redoslijedom rizika, na ljestvici investicijskog rizika.
Unovčiti
Depozit u gotovini banke je najjednostavnija, najlakše razumljiva investicijska imovina - i najsigurnija. Ne samo da investitorima daje precizno znanje o zaradi koji će zaraditi, već također jamči da će vratiti svoj kapital.
S druge strane, kamata zarađena od novca prepolovljenog na štednom računu rijetko pobjeđuje od inflacije. Depozitni certifikati (CD-ovi) su visoko likvidni instrumenti, vrlo slični gotovini koji su instrumenti koji obično nude veće kamatne stope od onih na štednim računima. No, novac se zaključava na određeno vrijeme i mogući su prijevremeni kazna povlačenja.
okovi
Obveznica je dužnički instrument koji predstavlja zajam koji investitor daje dužniku. Tipična obveznica uključuje korporaciju ili državnu agenciju, gdje će zajmoprimac zajmodavcu izdati fiksnu kamatnu stopu u zamjenu za korištenje njegovog kapitala. Obveznice su uobičajena u organizacijama koje ih koriste za financiranje operacija, kupovina ili drugih projekata.
Obvezničke stope u osnovi su određene kamatnim stopama. Zbog toga se njima trguje snažno tijekom razdoblja kvantitativnog ublažavanja ili kada Federalne rezerve - ili druge središnje banke - povećavaju kamatne stope.
zalihe
Dionice dionica omogućuju investitorima sudjelovanje u uspjehu tvrtke povećanjem cijene dionica i dividendama. Dioničari imaju pravo na imovinu tvrtke u slučaju likvidacije (odnosno, društvo ide u stečaj), ali ne posjeduju imovinu.
Vlasnici redovnih dionica uživaju pravo glasa na skupštinama dioničara. Vlasnici povlaštenih dionica nemaju pravo glasa, ali ipak imaju prednost u odnosu na obične dioničare u pogledu isplate dividendi.
Investicijski fondovi
Uzajamni fond vrsta je ulaganja u kojoj više od jednog investitora objedinjuje svoj novac kako bi kupilo vrijednosne papire. Uzajamni fondovi nisu nužno pasivni, jer njima upravljaju portfeljski menadžeri koji raspoređena i distribuiraju združena ulaganja u dionice, obveznice i druge vrijednosne papire. Pojedinci mogu uložiti u uzajamne fondove za samo 1.000 dolara po dionici, dajući im raznolikost u čak 100 različitih dionica unutar određenog portfelja.
Uzajamni fondovi ponekad su osmišljeni tako da oponašaju osnovne indekse kao što su S&P 500 ili DOW Industrial Index. Postoje također mnogi uzajamni fondovi kojima se aktivno upravlja, što znači da ih ažuriraju menadžeri portfelja koji pažljivo prate i prilagođavaju svoje raspodjele unutar fonda. Međutim, ti fondovi uglavnom imaju veće troškove - poput godišnjih naknada za upravljanje i naknada unaprijed - koji mogu rezultirati prinovima ulagača.
Uzajamni fondovi vrednuju se na kraju trgovačkog dana, a sve transakcije kupoprodaje kupuju se i nakon zatvaranja tržišta.
Razmijenjeni fondovi kojima se trguje (ETF-ovi)
Sredstva kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) postali su vrlo popularni od njihovog uvođenja sredinom 1990-ih. ETF-ovi su slični uzajamnim fondovima, ali trguju se tijekom dana, na burzi. Na taj način odražavaju ponašanje kupoprodaje dionica. To također znači da se njihova vrijednost može drastično promijeniti tijekom trgovinskog dana.
ETF-ovi mogu pratiti temeljni indeks poput S&P 500 ili bilo koje druge "košarice" dionica s kojom izdavatelj ETF-a želi podcrtati određeni ETF. To može obuhvaćati sve s tržišta u nastajanju, robe, pojedine poslovne sektore poput biotehnologije ili poljoprivrede i još mnogo toga. Zbog lakoće trgovanja i široke pokrivenosti, ETF-ovi su izuzetno popularni kod ulagača.
Alternativna ulaganja
Postoji ogroman niz alternativnih ulaganja, uključujući sljedeće sektore:
- Nekretnine: Investitori mogu kupiti nekretninu izravno kupnjom poslovnih ili stambenih objekata. Alternativno, mogu kupiti dionice u investicijskim fondovima za prodaju nekretnina (REITs). REIT-ovi djeluju kao uzajamni fondovi u kojima skupina investitora objedinjuje svoj novac za kupnju nekretnina. Oni trguju poput dionica na istoj burzi. Zaštitni fondovi i fondovi privatnog kapitala: Hedge fondovi koji mogu ulagati u spektar sredstava namijenjenih za postizanje izvan tržišnih prinosa, a nazivaju se "alfa". Međutim, izvedba nije zajamčena, a hedge fondovi mogu primijetiti nevjerojatne pomake u prinosu, ponekad slabijih rezultata na tržištu zbog značajne marže. Obično dostupna samo ovlaštenim investitorima, ova vozila često zahtijevaju velika početna ulaganja od milijun dolara ili više. Oni također imaju tendenciju da nameću zahtjeve neto vrijednosti. Obje vrste ulaganja mogu vezati novac investitora za značajna vremenska razdoblja. Roba: Roba se odnosi na materijalne resurse kao što su zlato, srebro, sirova nafta, kao i poljoprivredni proizvodi.
Kako uložiti razumno, prikladno i jednostavno
Mnogi investitori veterani diverzificiraju svoj portfelj koristeći gore navedenu kategoriju imovine, a kombinacija odražava njihovu toleranciju prema riziku. Dobar savjet investitorima je započeti s jednostavnim ulaganjima, a zatim postupno proširiti njihov portfelj. Naime, uzajamni fondovi ili ETF-ovi dobar su prvi korak prije prelaska na pojedinačne dionice, nekretnine i druga alternativna ulaganja.
Međutim, većina ljudi je previše zauzeta da bi se brinula o svakodnevnom nadzoru svojih portfelja. Stoga je poštivanje indeksnih fondova koji zrcale tržište održivo rješenje. Steven Goldberg, direktor tvrtke Tweddell Goldberg Investment Management i dugogodišnji kolumnist uzajamnih fondova na Kiplinger.com, dalje tvrdi da većini pojedinaca trebaju samo tri indeksna fonda: jedan pokriva američko tržište dionica, drugi s međunarodnim udjelima i treći prati indeks obveznica.,
Donja linija
Investicijsko obrazovanje je neophodno - kao i izbjegavanje investicija koje ne razumijete u potpunosti. Oslonite se na zdrave preporuke iskusnih investitora, istovremeno odbacujući "vruće savjete" iz nepouzdanih izvora. Kada se savjetujete sa profesionalcima, potražite neovisne financijske savjetnike koji primaju plaću samo za svoje vrijeme, umjesto one koji prikupljaju provizije. I iznad svega, diverzificirajte svoje udjele kroz širok spektar imovine.
