Što je premija osiguranja?
Premija osiguranja je iznos novca koji pojedinac ili tvrtka plaća za policu osiguranja. Premije osiguranja se plaćaju za police koje pokrivaju zdravstvo, auto, dom, život i druge.
Nakon zarade, premija je prihod osiguravajućeg društva. Ona također predstavlja obvezu, jer osiguratelj mora osigurati pokriće za štete koje je pokrenuto protiv police. Neplaćanje premije može rezultirati otkazivanjem police.
Ključni odvodi
- Premija osiguranja je iznos novca koji pojedinac ili tvrtka mora uplatiti za policu osiguranja. Premije osiguranja se plaćaju za police koje pokrivaju zdravstvo, auto, dom, život i druge. Premije osiguranja mogu se povećati nakon isteka razdoblja osiguranja.
Razumijevanje premija osiguranja
Kad se prijavite za policu osiguranja, vaš osiguratelj naplatit će vam premiju. Ovo je iznos koji plaćate polisom ili ukupni trošak osiguranja. Osiguratelji mogu birati između niza opcija za plaćanje premije osiguranja. Neki osiguratelji dopuštaju osiguraniku da premiju osiguranja plaća u ratama - mjesečno ili polugodišnje - dok drugi mogu zahtijevati avansno plaćanje u cijelosti prije početka pokrića.
Osiguravaču se mogu platiti dodatni troškovi uz premiju, uključujući poreze ili naknade za usluge.
Cijena premije ovisi o različitim čimbenicima, uključujući:
- Vrsta obuhvataVaša dob Područje u kojem živite Sva zahtjeva uložena u prošlosti
Na primjer, vjerojatnost podnošenja zahtjeva protiv vozača tinejdžera koji živi u urbanom području može biti veća u usporedbi s vozačem tinejdžera u predgrađu. Općenito, što je veći rizik povezan, skuplja je polica osiguranja. U slučaju police životnog osiguranja, dob u kojoj započinjete s pokrivanjem određuje vašu premiju, kao i sve ostale čimbenike poput vašeg trenutnog zdravstvenog stanja. Mlađi ste, uglavnom će biti niža premija. Suprotno tome, što stariji budete, više premije plaćate vašem osiguravajućem društvu.
Premije osiguranja mogu se povećati nakon isteka razdoblja osiguranja. Osiguravatelj može povećati premiju za štete nastale u prethodnom razdoblju, ako se poveća rizik povezan s ponudom određene vrste osiguranja ili ako se povećaju troškovi osiguranja.
Posebna razmatranja
Pronalaženje najnižih premija
Većina potrošača smatra kako je kupovina najbolji način za pronalaženje najjeftinijih premija osiguranja. Možete odlučiti sami obilaziti oko kuće s pojedinim osiguravajućim društvima, a još je lakše to učiniti samostalno putem interneta ako samo tražite cijene.
Na primjer, Zakon o povoljnoj njezi (ACA) omogućava nesigurnim potrošačima da kupuju police zdravstvenog osiguranja na tržištu. Nakon prijave, web mjesto zahtijeva neke osnovne podatke, kao što su vaše ime, datum rođenja, adresa i prihod, zajedno s osobnim podacima bilo koga drugog u vašem kućanstvu. Možete birati između niza opcija koje su dostupne na temelju vašeg matičnog stanja - svaka s različitim premijama, odbitcima i kopijama. Pokrivanje pravila se mijenja na temelju iznosa koji plaćate.
Druga je mogućnost pokušati proći kod osiguravajućeg agenta ili brokera. Obično rade s više različitih tvrtki i mogu vam pokušati ponuditi najbolju ponudu. Mnogi posrednici mogu vas povezati sa životnim, auto, kućnim i zdravstvenim osiguranjem. Možda ćete trebati biti oprezni, budući da neke posrednike mogu motivirati komisije.
Kako se premije koriste
Osiguratelji koriste premije za pokriće obveza povezanih s policama za koje se daju. Oni također mogu uložiti premiju kako bi ostvarili veći povrat i nadoknadili neke troškove osiguranja pokrića, što može pomoći osiguratelju da održi cijene konkurentnim. Osiguratelji ulažu premije u imovinu s različitim razinama likvidnosti i prinosa, ali su od njih dužne da održavaju određenu razinu likvidnosti. Regulatori državnog osiguranja određuju broj likvidne imovine potreban da osiguratelji mogu platiti potraživanja.
Budućnost premijskih cijena osiguranja
Osiguravajuća društva obično zapošljavaju profesionalce poznate kao aktuari za određivanje razine rizika i premijskih cijena za datu policu osiguranja. Pojava sofisticiranih algoritama i umjetne inteligencije u osnovi mijenja promjenu cijene i prodaje osiguranja. Postoji aktivna rasprava između onih koji kažu da će algoritmi ubuduće zamijeniti ljudske aktuore, a onih koji se suprotstavljaju sve većoj upotrebi algoritama zahtijevat će veće sudjelovanje ljudskih aktuara i struku poslati na "sljedeću razinu".
