Što je obveznica osiguranja?
Obveznica osiguranja, poznata i kao investicijska obveznica, je investicijsko sredstvo povezano sa osiguranjem koje se prvenstveno koristi u Velikoj Britaniji i Australiji. Obveznica osiguranja je instrument ulaganja koji tvrtke za životno osiguranje nude u obliku cjelokupne životne ili terminske police životnog osiguranja. Obveznice osiguranja najbolje odgovaraju ulagačima koji ih koriste za planiranje nekretnina ili su zainteresirani za dugoročno ulaganje. Također, obveznice osiguranja imaju neke porezne prednosti.
Ključni odvodi
- Obiteljska ponuda u Velikoj Britaniji i Australiji osiguravajuća obveznica je cjelovita ili oročena polica životnog osiguranja u koju se doznačeni novac ulaže u fondove. Osiguravajuće obveznice često su privlačne investitorima čiji su ciljevi planiranje nekretnina ili dugoročno ulaganje. Vlasnici dionica primaju redovne dividende ili bonus isplata. Investitori koji nisu preuzeli povlačenja mogu dobiti zaradu bez poreza ako drže svoje obveznice više od 10 godina.
Razumijevanje obveznice osiguranja
Obveznice osiguranja su jednostavne investicije koje omogućuju ulagačima dugoročno uštedu. Investitor može birati iz fondova, sličnih uzajamnim fondovima, koje nudi društvo za životno osiguranje. Investicija može biti paušalni iznos ili redovita doznačena plaćanja, kao što je to slučaj sa standardnom policom životnog osiguranja. Struktura obveznica osiguranja može biti kao cjelovita životna politika ili pojam životne politike.
Stvaranje obveznica prodanih investitoru dolazi iz združenih premijskih fondova. Tvrtka će uložiti sredstva u dionice i druge vrijednosne papire kako bi stvorila visok povrat ulaganja (ROI). Vlasnici obveznica osiguranja redovno primaju dividendu ili bonus. Obveznice mogu isplatiti i dio fonda ako ga unovče ranije. Alternativno, obveznice se mogu isplatiti na smrt osiguranika, koji može ili ne može biti kupac obveznice osiguranja.
Te obveznice nastale su kao način da tvrtka distribuira višak sredstava. Danas su to kolektivni fond i dugoročno ulagačko sredstvo koje je trebalo osigurati financijski rast. Stvaranje obveznica bilo je najčešće u bratskim životnim društvima, koja su slična društvima uzajamne koristi ili drugim bratskim organizacijama. Uvo ofenjem unitiziranih fondova osiguranja, koji su još jedan oblik kolektivnog ulaganja, obveznice osiguranja počele su se nazivati obveznickim obveznicama ili investicijskim obveznicama.
Porezne prednosti UK obveznica osiguranja
Obveznice osiguranja idealne su investicije za dugoročne ulagače. Porez plaćen na obveznice osiguranja općenito se smanjuje s produljenim udjelom.
Investitori koji drže svoje obveznice više od deset godina bez povlačenja mogu dobiti svoju zaradu neoporezivu, iako različite formule to određuju u različitim zemljama. Ova sposobnost smanjenja poreza držanjem obveznica osiguranja duže od deset godina glavna je prednost ovog sredstva ulaganja.
Još jedna prednost obveznica osiguranja je ta što se one mogu kupiti ili radi dugoročnog rasta ili radi osiguranja redovitog dohotka. Taj se dohodak može razlikovati od tržišta, ili osiguranik može kupiti obveznicu koja jamči prihod tijekom trajanja obveznice osiguranja.
