Općenito, odredbe u dokumentu o mirovinskom planu određuju mogućnosti raspodjele imovine koja su dostupna korisnicima. Opcije su obično paušalna raspodjela ili isplate u obliku anuiteta. Iz regulatorne perspektive, vam je dopušteno raspodjelu imovine tijekom životnog vijeka najstarijeg brata i sestre. Ako se imovina raspoređuje na zasebne račune do 31. prosinca godine koja slijedi nakon godine roditeljeve smrti, tada svaki braća i sestre mogu iskoristiti svoj životni vijek za izračunavanje potrebnih minimalnih iznosa raspodjele.
Načini plaćanja za djecu koji naslijede mirovinu od roditelja ovise o mogućnostima plana koje je izvorno odabrao roditelj.
Ako je roditelj u mirovini, ali je umro prije zahtijevanog početnog datuma, korisnik ima mogućnost primanja plaćanja više od pet godina ili manje. Međutim, to će se primjenjivati samo ako korisnik nije započeo raspodjelu metodom očekivanog životnog vijeka do 31. prosinca godine koja slijedi nakon godine u kojoj je roditelj umro. Da biste bili sigurni u dostupne mogućnosti, obratite se administratoru plana roditelja s definiranim naknadama.
Savjetnik Uvid
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Pod pretpostavkom da je vaš roditelj izabrao određeno razdoblje mirovine za isplatu mirovine i imenovao vas korisnicima, vi i vaši braća i braća imali biste pravo na nastavak isplate do isteka razdoblja.
Na primjer, ako je roditelj izabrao određenu mirovinsku opciju u razdoblju od 20 godina i preminuo nakon 10 godina od datuma kada je mirovina počela isplaćivati, njegovi će korisnici imati pravo na podjelu mjesečne isplate za sljedećih 10 godina. Bitno je otkriti koji je izbor roditelj izvršio prije datuma početka isplate. Mnoge mirovine tvrtke nude samo mogućnosti jednokratnog i zajedničkog života. Ako je to slučaj, plaćanja se nažalost zaustavljaju kod prelaska izvornog primatelja - ili prelaska izvornog primatelja i njihovog supružnika, s opcijom zajedničkog života.
