Pametno planiranje nekretnina pomoći će minimizirati račun za porez kada umrete, a Roth IRA jedan je od najučinkovitijih alata koji možete koristiti u tu svrhu. Osim svih ostalih dobrih stvari o Roth IRA-ima, dva su dodatna razloga koja biste htjeli uključiti u planiranje nekretnine.
Ključni odvodi
- Ne morate uzimati raspodjelu od Roth IRA-e tijekom svog života, tako da ako vam novac ne treba možete sve to prepustiti svojim nasljednicima. Vaši nasljednici će moći izvršiti povlačenje poreza bez poreza tijekom pet godina razdoblje od Roth IRA-e. Supružnici koji nasljeđuju Roth IRA-e imaju još veću fleksibilnost.
Cijeli račun možete ostaviti svojim nasljednicima
Jedna od glavnih prednosti Roth IRA-a, za razliku od tradicionalnih IRA-ova i mnogih vrsta mirovinskih planova, je ta što vam tijekom života ne morate uzimati tražene minimalne raspodjele (RMD). Ako vam novac za životne troškove ne treba, jednostavno ga možete ostaviti na računu da biste ostali bez poreza. To čini Roth IRA posebno dobrim vozilom za prijenos bogatstva.
Pravila o tome što se događa kada Roth IRA prepustite nekome ovise o tome je li vaš supružnik ili druga osoba (ili osobe). Supružnici, na primjer, imaju mogućnost sebe imenovati vlasnikom računa i tretirati Roth IRA kao svoj vlastiti.
Ostale vrste korisnika to ne mogu učiniti, ali obično moraju povući sav novac s računa Roth u roku od pet godina nakon što umrete. Sve dok ste imali Roth račun najmanje pet godina, te su distribucije potpuno neoporezive. Ali čak i ako niste, oporezuje se samo zarada na računu, a ne doprinosi koje ste dali na računu. Izvorni doprinosi napravljeni su s dolarima nakon poreza, tako da su već oporezovani.
Možete naslijediti naslijeđene Roth IRA-ove i kako se oporezuju u IRS Publikaciji 590-B.
Obavezno ažurirajte svoje korisničke oznake Roth IRA-e, tako da novac ide tamo gdje želite.
Roth IRA-ovci vam pomažu u izbjegavanju proba
Kao i prihodi od tradicionalnog mirovinskog računa ili polisa životnog osiguranja, novac koji ostavite svojim nasljednicima u obliku Roth IRA-e ne mora proći kroz proces provjere. Ovo pojednostavljuje i ubrzava isplatu sredstava za svoje najmilije i može smanjiti troškove namještanja vašeg imanja.
Tvrtke uzajamnog fonda, banke, brokerske tvrtke i druge financijske institucije koje služe kao skrbnici Roth IRA-a obično će od vas tražiti da odredite korisnika i eventualno alternativne korisnike kada otvorite svoj račun. Nemojte imenovati svoje imanje kao korisnika ili ćete izgubiti priliku zaobići potvrdu.
Važno je odrediti korisnika koji će osigurati da se vaše želje izvršavaju nakon što umrete. Jednako je važno povremeno pregledavati vaše korisničke oznake kako biste bili sigurni da su aktualni, posebno nakon velikih životnih događaja, kao što su brak, razvod, rođenje djeteta ili smrt prethodnog korisnika. Na primjer, vaš trenutni supružnik možda nije zahvalan što vaš Roth IRA odlazi kod bivšeg supružnika jer ste zaboravili ažurirati obrazac.
