Pitate se kako se rano povući? Mnogo ljudi bi željelo što brži bijeg od utrke štakora, bilo da se putuje, nastavi strastveni projekt, pokrene posao, volontira ili samo prestane raditi.
Međutim, planiranje mirovina dovoljno je naporno kada planirate raditi do pune dobi umirovljenja. To je još više ako želite prije prestati s radnim godinama - ili čak desetljećima.
Može li se to učiniti? Apsolutno. Ali ako niste samostalno bogati - a malo je ljudi - bit će vam potrebni rad i disciplina. Evo pet ključnih koraka koje treba poduzeti.
Ključni odvodi
- Potrebno je planiranje i disciplina da biste se rano povukli. Započnite procjenom mjesečnih troškova i izračunavanjem koliko će vam trebati za penziju. Izdvojite troškove iz svog trenutnog proračuna, tako da imate više novca za uštedu i ulaganje. Radite s kvalificiranim financijskim savjetnikom koji mogu vam pomoći da upravljate svojim financijama prije i za vrijeme umirovljenja.
1. korak: Procijenite troškove penzionisanja
U idealnom slučaju, ući ćete u dug za umirovljenje. To znači da nema hipoteke, nema stanja na kreditnoj kartici, nema neizmirenih računa za medicinu i nema studentskih zajmova ili drugog duga. Međutim, ako i dalje plaćate dugove, budite sigurni da su ta plaćanja uključena u vaš proračun.
Zatim dodajte sve svoje diskrecijske troškove, uključujući troškove zabave, putovanja i hobija. Dodajte sve zajedno da utvrdite koliko će vam trebati svakog mjeseca za održavanje životnog stila umirovljenja koji ste zamislili.
Naravno, imajte na umu da će se vaš proračun mijenjati kako dosegnete različite faze umirovljenja - na primjer, možda ćete odlučiti napustiti policu životnog osiguranja. Ovaj preliminarni proračun bit će dobro polazište, pa je vrijedno utrošiti vrijeme kako bi bio što točniji i realniji.
2. korak: izračunajte koliko vam treba za penziju
Sada kada imate procjenu mjesečne potrošnje, sljedeći je korak izračunati koliko novca trebate uštedjeti. Nekoliko je načina da se to procijeni. Jedan od načina je imati između 25 i 30 puta više od očekivanih godišnjih troškova plus gotovinu kako biste pokrili jednogodišnje troškove.
Započnite s mjesečnim troškovima i pomnožite s 12 da biste postigli godišnju procjenu. Zatim pronađite svoj "ciljni" raspon. Evo primjera. Pretpostavimo da će mjesečni troškovi iznositi 5.000 ili 60.000 USD godišnje. Koristeći ovaj pristup, trebat će vam između 1, 5 milijuna i 1, 8 milijuna dolara da biste se povukli plus 60 000 dolara u gotovini.
Drugi je pristup uzeti svoje procijenjene godišnje troškove i podijeliti za 4% kako biste vidjeli koliko bi vaše jaje trebalo biti veliko. Ako ćete potrošiti 60.000 dolara godišnje, trebat će vam 1, 5 milijuna dolara (60 000 ÷ 0, 04 dolara).
Da biste vidjeli koliko ste blizu svom cilju za umirovljenje, oduzmite trenutno glavno gnijezdo od ciljanog broja. Na primjer, ako vam treba 1, 5 milijuna dolara, a već imate 500 000 dolara, trebat će vam milijun dolara više prije nego što odete u mirovinu.
Korak 3: Prilagodite svoj trenutni proračun
Evo gdje dolazi disciplina. Morat ćete naporno raditi kako biste nadoknadili taj nedostatak od milion dolara - posebno ako to želite učiniti brzo. Mnogi ljudi koji se žele rano povući žive od 50% (ili manje) svog prihoda. Ostatak se troši za plaćanje duga i ulaganje u to gnijezdo.
Ovdje imate tri mogućnosti:
- Potrošite manjeZaznajte višeDa oboje
Važno je da stvorite proračun kako biste znali kamo ide vaš novac - i kamo možete smanjiti novac. Postoji puno aplikacija za proračunske proračune koje ovaj mučni proces mogu malo olakšati.
Zapamtite, što više zarađujete, a manje trošite, prije možete napustiti svoj od 9 do 5 i početi uživati u mirovini.
4. korak: maksimiziranje računa za umirovljenje
Bez obzira na to kada se planirate povući, pametno je početi rano i štedjeti često. Računi za umirovljenje poput IRA-a i 401 (k) s odličan su način za to.
Dok još uvijek radite, učinite sve što možete kako biste povećali svoje mirovinske račune. Za 2020. pojedinac može pridonijeti i do 6000 dolara tradicionalnom Roth-ovom IRA-u. Ako imate 50 ili više godina, možete dodati dodatak u iznosu od 1.000 USD svake godine.
5. korak: Radite s financijskim savjetnikom
- Imate manje vremena za uštedu u mirovini. Više vremena imate za penziju
Ako niste investitor rock zvijezde, dobra je ideja redovito surađivati s financijskim savjetnikom. Ova osoba može vam pomoći razviti strategiju ulaganja kako biste lakše postigli svoje mirovinske ciljeve. Oni vam također mogu pokazati točno koliko trebate uložiti svakog mjeseca kako biste postigli svoj cilj u određenom broju godina.
Jednom kada se povučete, vaš savjetnik može vam pomoći da upravljate svojim prihodima kako biste osigurali da novac traje. Struje prihoda mogu uključivati prihod od dividendi, potrebnu minimalnu raspodjelu, socijalnu sigurnost, planove s definiranim naknadama i ulaganja u nekretnine.
Uzmite vremena da pronađete savjetnika s kojim ste kompatibilni - na kraju biste ipak mogli raditi s njima desetljećima. Ako ste zabrinuti zbog troškova financijskog savjetnika, sjetite se da ne plaćate samo njihovo vrijeme; plaćate njihovu stručnost. Ako pronađete pravog savjetnika, ta će stručnost više nego nadoknaditi trošak.
Donja linija
Mnogi bi se željeli rano povući, ali malo tko posjeduje financijska sredstva, vještine planiranja i disciplinu da to učini. Za početak procijenite svoje mirovinske troškove, odredite ciljno gnijezdo jaja, a zatim uštedite i uložite da se to dogodi.
